Czy powinieneś robić dwutygodnikowe spłaty kredytu hipotecznego?

Gdy kupujesz dom z hipoteką, Twoje płatności są domyślnie płatne co miesiąc. Chcąc szybciej spłacać kredyty hipoteczne i płacić mniej odsetek w okresie trwania pożyczki, niektórzy właściciele domów decydują się na dokonywanie dwutygodniowych płatności.

Ale w zależności od tego, w jaki sposób przetwarzane są Twoje dwutygodniowe płatności, mogą one nie pomóc Ci w wykonaniu zlecenia. Oto, co powinieneś wiedzieć, jeśli rozważasz przejście z comiesięcznych na dwutygodniowe płatności.

" WIĘCEJ: Dwutygodnik kalkulatora płatności hipotecznych

Po co przechodzić na płatności dwutygodniowe?

Jeśli płacisz miesięcznie kredyt hipoteczny, tak jak większość właścicieli domów, dokonujesz 12 płatności rocznie. Gdy rejestrujesz się w dwutygodniowym programie płatniczym, zamiast tego płacisz połowę miesięcznej kwoty raz na dwa tygodnie. Jest 52 tygodnie w roku, więc to działa na 26 dwutygodniowych płatnościach - lub, w efekcie, 13 miesięcznych płatnościach.

"Ponieważ co roku dokonujesz ekwiwalentu 13 miesięcznych płatności, zapłacisz mniej całkowitych odsetek, jednocześnie obniżając saldo główne w znacznie szybszym tempie" - mówi Joe Zeibert, starszy dyrektor Ally Home, oddziału Ally Bank w Charlotte, Karolina Północna.

Zeibert podaje przykład 30-letniej pożyczki stałej o wartości 250 000 USD przy stopie procentowej 4%. "Dwutygodniowe płatności zaoszczędziłoby pożyczkobiorcy prawie 30 000 dolarów na oprocentowaniu, a pożyczka została spłacona w ciągu pięciu lat", mówi. Nawet gdyby właściciele domów pozostawali w domu tylko przez siedem lat, nadal mogliby zaoszczędzić kilka tysięcy dolarów na opłacie odsetek, a jednocześnie spłacić z góry 10 000 dolarów, które mogliby następnie wykorzystać na większe zaliczki na następny dom, mówi Zeibert.

Uważaj na firmy przetwarzające płatności

Niektórzy kredytodawcy hipoteczni oferują dwutygodniowe opcje płatności. Na przykład Federalna Unia Kredytowa Marynarki Wojennej oferuje dedykowany program dla tych, którzy chcą dokonywać płatności co dwa tygodnie w nieskończoność, mówi Kevin Torres, strateg ds. Produktów hipotecznych w unii kredytowej. Ma również bezpłatny program Budget Easy, który pozwala na automatyczne dokonywanie tych dwutygodniowych płatności, jeśli chcesz, lub przełącz się z powrotem na comiesięczne płatności, jeśli zmieniają się twoje finanse.

Oto, gdzie sprawy stają się trudne: gdy kredytodawcy nie oferują opcji płatności dwutygodniowej, niektórzy kredytobiorcy zwracają się do usług stron trzecich, które to robią. Jednak te firmy przetwarzające płatności pobierają opłatę instalacyjną w wysokości 300 USD. Niektórzy pobierają również miesięczne opłaty, a może być trudno wyjść z umowy, gdy tylko się zacznie.

Co gorsza, niektóre z tych usług po prostu wstrzymują twoją drugą płatność przez dwa tygodnie i po prostu dokonują miesięcznych płatności w twoim imieniu, niwecząc wpływ jednej dodatkowej rocznej płatności. Więc jeśli skontaktujesz się z firmą oferującą, by zaoszczędzić tysiące poprzez obsługę spłat kredytu hipotecznego, stąpaj ostrożnie.

Jak zrobić to samemu

Dobra wiadomość jest taka, że ​​jeśli Twój pożyczkodawca nie oferuje opcji płatności dwutygodniowej, możesz wziąć sprawy w swoje ręce.

Weź comiesięczną spłatę kredytu hipotecznego i podziel go przez 12. Dokonaj kolejnej płatności głównej tylko w wysokości co miesiąc. Lub zapisz tę kwotę co miesiąc przez 12 miesięcy na oddzielnym rachunku oszczędnościowym, a następnie dokonaj jednej dodatkowej płatności hipotecznej za ten rok, wykorzystując całkowitą kwotę, która jest odpowiednikiem kwoty, którą będziesz musiał płacić rocznie w dwutygodniowym planie.

Zanim jednak pójdziesz tą drogą, potwierdź ze swoim pożyczkodawcą, że nie ma żadnych kar za przedpłatę, a dodatkowe płatności będą stosowane w całości do kwoty głównej pożyczki, a nie do kwoty głównej wraz z odsetkami.

"Dwutygodniowe płatności są na pewno warte, jeśli pozwalają na to twoje finanse" - mówi Torres. Możesz użyć dwutygodnika kalkulatora płatności hipotecznych, aby oszacować swoje potencjalne oszczędności.

Więcej od Investmentmatome

• Otrzymaj wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego
• Czy powinienem spłacić kredyt hipoteczny?
• Plusy i minusy spłacania kredytu szybciej