Planowanie emerytalne: Czego możesz i nie możesz kontrolować

Michael Chamberlain

Dowiedz się więcej o Michaelu na naszej stronie Zapytaj doradcę

Jest tyle artykułów i książek na temat przejścia na emeryturę, że przeczytanie ich wszystkich zajęłoby praktycznie całą twoją emeryturę. Jednak tak naprawdę istnieje tylko osiem podstawowych czynników, które określają Twoje szanse na sukces emerytalny. A z tych kluczowych kierowców tylko połowa jest w pełni pod Twoją kontrolą.

Co jest poza twoją kontrolą

Powinieneś zrozumieć te czynniki, ale nie martw się o nie zbyt długo, ponieważ w pewnym momencie po prostu nic nie możesz zrobić.

1. Jak długo będziesz żyć?

Ludzie często pytają, ile mogą wydać każdego roku na emeryturę. Nie ma łatwej odpowiedzi, ponieważ nikt nie wie dokładnie, jak długo ktoś będzie żył. Gdybyś wiedział, że będziesz żył tylko przez kolejny rok, możesz wydać to wszystko. Ale na szczęście większość osób będzie miała długą emeryturę. Przeciętny mężczyzna, który przeszedł na emeryturę dzisiaj w wieku 65 lat, mógł spodziewać się prawie 18 lat na emeryturze, podczas gdy kobieta spędziłaby około 20 lat, zgodnie z szacunkami średniego trwania życia z Social Security Administration. Nawet przy tych szacunkach, nie możesz wiedzieć, jak długo będziesz żyć. Ponieważ długowieczność jest poważną niewiadomą i nie chcesz przeżyć swoich pieniędzy, mądrze jest zaplanować wystarczająco dużo, by dobrze żyć w latach 90., przez około 30 lat na emeryturze dla większości ludzi.

2. Twoje zdrowie

Eksperci zalecają, aby obserwować swoją dietę i pozostać aktywni fizycznie i psychicznie w ciągu lat emerytalnych. Ale istnieją poważne aspekty twojego zdrowia, na które nie masz wpływu. Niektóre osoby będą wymagały opieki długoterminowej, zarówno w domu, jak iw placówce. To oczywiście wpływa na jakość twojej emerytury i może być również ogromnym drenażem finansowym.

3. Wskaźnik inflacji

Obecnie inflacja nie wydaje się być poważnym problemem. Ale jeśli przeszedłeś na emeryturę 20 czy 30 lat temu, kiedy ceny rosły cztery do pięciu razy szybciej niż dochód emerytalny, być może miałeś poważne kłopoty. Szybko rosnące ceny mogą zmniejszyć ilość jaj w gnieździe szybciej niż oczekiwano, co może zmusić cię do ograniczenia wydatków, a nawet do powrotu do pracy. Bez względu na to, inflacja jest poza twoją kontrolą.

4. Zmienność rynku

Biorąc pod uwagę imponujące zyski z kapitału od marca 2009 r. Do tego lata, łatwo było myśleć, że rynek zawsze rośnie. Wydarzenia ostatnich tygodni wyraźnie pokazały, że jest inaczej. Ale bez względu na to, jak bardzo obawiacie się tych fluktuacji w czasie, nic nie możecie zrobić, aby im zapobiec. Dopóki masz plan, aby upewnić się, że twoje inwestycje mają odpowiedni poziom ryzyka i jesteś dobrze zdywersyfikowany, to wszystko, co możesz zrobić.

Co masz pod kontrolą

1. Ile wydajesz

Głównym powodem, dla którego ludzie nie oszczędzają wystarczająco dużo, jest to, że niepotrzebnie wydają zbyt dużo. Kiedy myślisz o najnowszym samochodzie, świeżo zmodernizowanej kuchni lub projektowanej torebce jako o konieczności, a nie o wydatkach, ucierpią oszczędności. Nie można zaoszczędzić pieniędzy. Aby cieszyć się udaną emeryturą, musisz zrównoważyć bieżące potrzeby i potrzeby z przyszłymi potrzebami i potrzebami.

2. Ile oszczędzasz

Niektórzy ludzie rodzą się oszczędzającymi, inni nie. W przypadku oszczędzających część każdej wypłaty przechodzi do oszczędności. Dla innych jest o wiele trudniejsze. Ale przy mniejszej liczbie osób, które otrzymują emerytury i obawy o długoterminowe zdrowie ZUS, nie ma sposobu, abyś mógł pomyślnie przejść na emeryturę bez oddawania czegoś na przyszłość. Nawet jeśli nie jesteś naturalnie oszczędzającym, jest to ważny aspekt planowania emerytalnego, który możesz kontrolować.

3. Posiadanie - i trzymanie się - planu finansowego

Wiele osób zmaga się z tym, ile zaoszczędzić i jak zainwestować swoje oszczędności przy odpowiednim poziomie ryzyka. Osoby, które szukają porady od planisty finansowego, mają większe zaufanie do swoich decyzji finansowych. Mają także większe prawdopodobieństwo osiągnięcia celów emerytalnych. Oczywiście nie wszyscy planiści finansowi są tacy sami. Poszukaj kogoś, kto jest nie tylko Certyfikowanym Planistą Finansowym, ale także otrzymuje wynagrodzenie wyłącznie za opłatą. Płatny planista finansowy nie sprzedaje inwestycji ani nie otrzymuje prowizji

4. Jak inwestujesz

Musisz określić odpowiedzi na następujące pytania:

• Ile ryzyka jest w twoim portfelu?
• Czy ten poziom ryzyka jest odpowiedni dla twoich okoliczności?
• Czy twój portfel podatkowy jest efektywny?
• Czy Twoje bieżące inwestycje są odpowiednie dla Twojego portfela?
• Czy zmieniasz okresowo swoje portfolio?

Ze wszystkich rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy przejściu na emeryturę, należy zrozumieć, że wiele istotnych czynników nie należy do Ciebie. Więc nie przejmuj się tym zbytnio. Zamiast tego skup się na tym, co możesz kontrolować: możesz śledzić swoje wydatki i określić, ile możesz zaoszczędzić i jak powinieneś zainwestować. I możesz mieć i przestrzegać kompleksowego planu finansowego. Koncentracja na tych czterech obszarach da ci najlepsze szanse na udaną emeryturę.

Zdjęcie przez iStock.

https: //

Może ci się spodobać również:

Plan emerytalny Przemysł Ripe for Revolution?

Niedawne grupy nie radzą sobie z oszczędzaniem na emeryturę

Jeden klucz do pomyślnego planowania emerytalnego

Za Zasłoną Docelowych Funduszy