Plan emerytalny "Prezentacje końcowe" może wyrządzić prawdziwe szkody

Jonathan Broadbent

Dowiedz się więcej o Jonathanie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Zabawna rzecz wydarzyła się na drodze do oczyszczenia twojego planu emerytalnego. "Prezentacja finałowa" znów poszła bardzo źle.

Co, możesz zapytać, to prezentacja finałowa? Świetne pytanie! Prezentacja finałowa jest częścią procesu sprawdzania, w którym ktoś z firmy, dla której pracujesz, decyduje, kto będzie realizował twój plan emerytalny. Prezentacja jest zasadniczo punktem sprzedaży kandydata do uruchomienia planu. Twoja firma może nie odnosić się do tego jako "prezentacja finałowa", ale to właśnie nazywają ludzie w świecie inwestycyjnym, gdy mają możliwość poinformowania firmy, jak świetnie realizują plany emerytalne.

Wiele osób w finansach spędza lata, mając nadzieję na ujęcie w prezentacji finałowej, uznając ją za szybką drogę do udanej kariery. Dzieje się tak dlatego, że po sprzedaniu planu mogą podjąć się bardziej lukratywnej pracy polegającej na sprzedawaniu rolniczych kont IRA, rachunków maklerskich, ubezpieczeń i wielu innych rzeczy na rzecz firmy i jej pracowników.

Mnóstwo firm, zarówno dużych, jak i małych, z chęcią skorzysta z okazji, aby zaprezentować swojego pracodawcę w prezentacji finałowej - bankach, firmach ubezpieczeniowych, firmach inwestycyjnych, brokerach i doradcach finansowych wszystkich branż. Byłem na większej liczbie prezentacji niż pamiętam.

Ludzie w Twojej firmie, którzy słuchają tych prezentacji, podejmą wszystkie kluczowe decyzje dotyczące twojego planu. Wśród nich: kto (jeśli ktokolwiek) będzie doradcą planu, który będzie doradcą podatkowym, prawnikami, którzy sporządzają dokumenty do planu, kto będzie posiadał pieniądze i jakie inwestycje będą oferowane. To sprawia, że ​​te spotkania są niezwykle ważne. Jeśli podejmą błędne decyzje, możesz skończyć dodatkowe lata, aby móc przejść na emeryturę.

Na papierze prezentacje finałowe wydają się cenne, a ja nawet twierdzę, że są one niezbędne, jeśli chcesz mieć dobry plan emerytalny w miejscu pracy. Czasami jednak cały proces zostaje porwany, a pracownicy zostają oszukani, aby kilka osób mogło się dobrze bawić.

Przerażający brak odpowiedzialności

Oto przerażająca prawda: Twój plan emerytalny może być jedyną rzeczą, o której Twoja firma decyduje, że nigdy nie zostanie pociągnięta do odpowiedzialności.

Jest to niestety bardzo często spotykane w przypadku niewyrafinowanych pracodawców, którzy nie rozumieją, w jaki sposób plany emerytalne działają na rzecz sprzedaży lub nacisków politycznych i pozwalają, aby ich plany wpadły w niepowołane ręce. Co gorsza, wyobraź sobie, co się dzieje, gdy kluczowi decydenci w twojej firmie po prostu nie dbają. A może chcą sprzedać sprzedawcom plany za wszystko, co warte są. Jeśli plan emerytalny twojej firmy jest wystarczająco duży, finaliści z działu prezentacji mogą polecić tych decydentów do centrali swojej firmy, umieścić ich w eleganckim hotelu i pokazać im dobry czas - kolację ze stekiem na rzece w Chicago, wieczorne wyjście w Nowym Jorku, gra w piłkę w Bostonie.

Ludzie podejmujący decyzje dotyczące twojego planu emerytalnego mogą być oszołomieni tą szczególną uwagą, nawet jeśli nie ma to nic wspólnego z twoim planem ani z tym, jak dobrze on działa. Sprzedawcy wykonali matematykę. Wydając kilka tysięcy dolarów, wygrywając i wyżywając liderów swojej firmy, mogą zarabiać setki tysięcy dolarów, zarządzając swoim planem. To pieniądze, które pochodzą z twoich rachunków - pieniądze, które nie składają się na twoją gotowość na emeryturę. Oznacza to, że możesz potrzebować dodatkowych lat pracy, aby nadrobić różnicę w utraconych zarobkach.

Chcesz przepracować dodatkowe dwa lata, aby kilku dyrektorów w Twojej firmie mogło spędzić noc w mieście?

Może to być tylko na pokaz

Często umysły decydentów powstają na długo przed prezentacjami finałowymi. Mogą chcieć zatrudnić przyjaciela lub osobistego doradcę finansowego - lub pośrednika lub agenta ubezpieczeniowego kogoś wysoko w firmie, firmie bankowej lub firmie księgowej - ale ponieważ chcą uzyskać pozory uczciwości, planują kilka prezentacji finałowych.

Zwykle mogę powiedzieć, kiedy to się dzieje. Ponieważ moja firma nie jest organizacją sprzedażową i nie jest powiązana z inwestorami, nie płacimy za wyszukane posiłki ani nigdzie nie latamy. Firmy, które nie są poważne, szybko tracą zainteresowanie.

W niedawnym przykładzie niewłaściwej prezentacji zostaliśmy zaproszeni na finałową prezentację sprzedawcy do planu 401 (k). Byliśmy jedną z trzech firm, które otrzymały tylko kilka bardzo podstawowych informacji o planie. Chcąc zrobić to, co właściwe, poprosiliśmy o szczegóły dotyczące działania wszystkich opłat za abonament i poprosiliśmy o kopie umów serwisowych. Powiedziano nam, że nie powinniśmy potrzebować takich informacji, co uniemożliwiłoby każdemu kompetentnemu skorzystanie z opłacalności lub funkcjonalności planu.

To uderzyło nas jako bardzo dziwne zachowanie - dopóki nie zdaliśmy sobie sprawy, że ci ludzie już mają swoje umysły wymyślone, z kim będą pracować. Spotkali się z dwoma innymi firmami tylko po to, aby stworzyć wrażenie należytej staranności. Ktoś bliski tej sprawie dał mi heads-up, że "nie traciłem zbyt wiele czasu na nich." Oczywiście, kiedy pojawiliśmy się na finałowej prezentacji, kluczowi decydenci nawet nie zawracali sobie głowy spotkanie. Nieliczni ludzie, którzy tam byli, nie zadali ani jednego pytania.

W podobnym przykładzie przedstawiono decydentowi kluczowy plan działania mający na celu naprawienie kilku poważnych problemów, mających na celu pomóc swoim pracownikom lepiej przygotować się do przejścia na emeryturę. Zamiast tego, był pod wrażeniem sprawnego brokera, który pokazał mu, jak mógł podwoić swoje pieniądze rok wcześniej, gdyby tylko był w niektórych funduszach. Zabawne, jak z perspektywy czasu każdy goniec staje się geniuszem.

Każdy pracowity i mający tyle szczęścia, aby zostać zaproszonym na prezentacje finałowe, nie powinien oczekiwać wygrania całego biznesu. Nikt nie może być wszystkim dla wszystkich ludzi. Istnieje jednak tylko jedna soczewka, dzięki której można ocenić te oceny: Co leży w najlepszym interesie planu i jego uczestników? Nie należy nigdy akceptować żadnych innych środków służących do mierzenia dostawców usług grupowego planu emerytalnego.

Wszystko to skutecznie czyni plany emerytalne bastionem zwodniczych praktyk sprzedaży - praktyk sprzedaży, w których współpracownicy mogą być nawet współwinni.

Zdjęcie przez iStock.

https: //

Może ci się spodobać również:

Plan emerytalny Przemysł Ripe for Revolution?

Niedawne grupy nie radzą sobie z oszczędzaniem na emeryturę

Jeden klucz do pomyślnego planowania emerytalnego

Za Zasłoną Docelowych Funduszy