Czy twoja strategia planu emerytalnego jest gotowa na świeżą perspektywę?

Każdego roku o tej porze przypomina się o "listach kontrolnych", które mogą pomóc naszym biznesom, strategicznie i fundamentalnie. Bez względu na to, czy są to główne, czy drugorzędne działania, podejmowane przez nas działania mogą mieć zdecydowany pozytywny lub negatywny wpływ. Strategia planu emerytalnego jest również warta zobaczenia przed końcem roku, aby mieć pewność, że niezależnie od tego, jaki masz plan, nadal realizujesz cele indywidualne i korporacyjne.

Często zdarza się, że pierwotny plan i strategia są realizowane z dala od zamierzonych celów. Każdego roku jesteś bliżej przejścia na emeryturę, zwłaszcza gdy skończysz 50 lat, otworzysz więcej opcji planowania i strategii, które nie były dostępne, gdy jesteś w wieku 30 i 40 lat. Mogłeś mieć wzrost lub spadek personelu. A wiek Twoich pracowników może również brać udział w projektowaniu opcji planowania podziału zysków. Te ewentualne zmiany danych demograficznych twojej firmy mogą ograniczać twoje osobiste składki ze względu na wymagany wkład pracodawcy, lub, co bardziej pozytywne, otworzyć nowe możliwości zaprojektowania planu, który przyspieszy twój osobisty wkład.

Doskonałym powodem do sprawdzenia projektu rocznego planu jest sprawdzenie, czy istnieje dla Ciebie lepsza opcja typu planu. Często firmy zaczynają od planów SEP lub SIMPLE 401k, które są świetnymi strategiami przy pierwszym uruchomieniu planu emerytalnego, ale mogą zwiększyć swoją korzyść w miarę dodawania zatrudnienia. W miarę zbliżania się do przejścia na emeryturę, na ogół powyżej 45 roku życia, rodzaje planów, takie jak plan salda gotówkowego lub plan określonych świadczeń, mogą być powiązane z nowym planem podziału zysków o wartości 401 tys., Aby szybko przyspieszyć realizację osobistych celów wkładu.

W 2014 r. Limity odroczenia całkowitego wkładu nie zostaną zmienione. Możesz odroczyć 17,500 $ do planu 401 tys. Z rezerwą na pokrycie 5500 $, jeśli skończysz 50 lat. Jest to zazwyczaj najlepsza rzecz, którą można spróbować osiągnąć. Jeśli Twoja demografia planu jest odpowiednia, co oznacza, że ​​pracownicy są młodsi niż właściciele, dyrektorzy lub partnerzy (HCE), a ty masz ukończone 45 lat, nowy plan podziału porównywalnych zysków może zapewnić maksymalne korzyści dla wybranej grupy pracowników, najniższy możliwy udział w niedozwolonych prawnie grupach. Ten plan może pomóc w dodaniu do odroczeń i osiągnięciu maksymalnych rocznych limitów w wysokości 51 000 USD / 56 500 GBP z połączonych składek pracowniczych i pracowniczych.

Jeśli pozwalają na to twoje dochody, masz ponad 50 lat i chciałbyś szybko przyspieszyć składki, rozważyć dodanie Bilansu Gotówkowego lub Zdefiniowanego Planu Korzyści do 401k. Maksymalne składki na te plany wahają się od 102 000 w wieku 45-277,000 lat w wieku 62 lat. Po dodaniu do 401 tys. Składek na zysk, to jest jak wyciskanie 20 lat oszczędzania na emeryturę na 10, nie wspominając o znacznym obniżeniu twojego zobowiązania podatkowego jako dodatkowa korzyść.

Proces ustalania dla ciebie najlepszej strategii planu emerytalnego jest teraz łatwy i nie zajmuje dużo czasu. Wykwalifikowany specjalista ds. Planu emerytalnego może po prostu pobrać informacje ze spisu ludności z obecnymi firmowymi danymi demograficznymi i uruchomić różne ilustracje do rozważenia. Powinno to zostać dostarczone bez żadnych kosztów i co najmniej dać migawkę, aby sprawdzić, czy istnieje lepszy sposób, aby przejść do kolejnych lat planowania emerytalnego.

Tom Zgainer jest dyrektorem generalnym America's Best 401k. Pomógł ponad 2800 firmom uzyskać nowy lub ulepszony plan emerytalny w ciągu ostatnich 13 lat, koncentrując się na planowaniu strategicznym, aby pomóc w osiąganiu celów indywidualnych i korporacyjnych. Możesz dowiedzieć się więcej na www.americasbest401k.com lub [email protected]

Czytaj więcej z Investmentmatome

73 będzie normą emerytalną dla milionerów

Najlepsi Brokerzy dla opcji handlujących online

Najlepsi brokerzy online do darmowego handlu akcjami

Zdjęcie lekarza dzięki uprzejmości Shutterstock