Czy ocenianie zakupów online zaszkodzi mojemu wynikowi kredytowemu?
WYPRZEDAŻ W H&M - HAUL & MIERZYMY ? OCENIAMY ZAKUPY
Spisu treści:
- Miękkie i twarde kontrole kredytowe
- Tylko twarde kontrole kredytowe wpływają na Twój wynik
- Najważniejsze wskazówki dotyczące zakupów online
Obecnie wydaje się, że nie ma nic, czego nie można zrobić online. Na przykład, jeśli jesteś na rynku pożyczki, możesz robić zakupy online, aby zobaczyć, jakiego rodzaju warunki się kwalifikujesz.
Ale czy ma to wpływ na Twoją zdolność kredytową? Odpowiedź brzmi: to zależy.
Miękkie i twarde kontrole kredytowe
Najpierw przejrzyjmy różnicę między miękkimi i trudnymi sprawdzeniami kredytowymi. Jest to klucz do zrozumienia, w jaki sposób zakupy online będą miały wpływ na Twój kredyt.
Miękka weryfikacja wiarygodności kredytowej (znana również jako "miękkie zapytanie" lub "soft pull") jest zwykle wykonywana przez banki i inne firmy, gdy próbują sprzedać produkt uzależniony od kredytu, np. Nową kartę kredytową. Pożyczkodawca lub sprzedawca zapozna się z podstawami profilu kredytowego, aby uzyskać informacje o tym, gdzie stoisz i czy jesteś odpowiedni dla swojego produktu. Podczas sprawdzania własnych informacji kredytowych, które są również miękkim zapytaniem.
Trudna ocena zdolności kredytowej (znana również jako twarde zapytanie lub wyciągnięcie) jest wykonywana przez potencjalnego pożyczkodawcę, gdy starasz się o pożyczkę. W tym przypadku bankier prawdopodobnie uzyskał dostęp do Twojej oceny kredytowej i raportu kredytowego w celu dokładnego sprawdzenia, a na twoim raporcie kredytowym pojawi się twardy znak zapytania.
Jednak fakt, że proces składania wniosku o pożyczkę został rozpoczęty przez Internet, nie musi oznaczać, że jeszcze została przeprowadzona trudna ocena zdolności kredytowej. Prośba o podanie podstawowych danych, takich jak imię i nazwisko, adres, zawód i dochód na wstępnej aplikacji, pozwala kredytodawcom internetowym wykonać test miękkiej zdolności kredytowej i oszacować stawkę, do której się kwalifikujesz. Jeśli ci się spodoba i chcesz kontynuować aplikację, trudna ocena kredytowa zostanie wykonana później.
Oto dobra zasada: jeśli podasz swój numer ubezpieczenia społecznego potencjalnemu pożyczkodawcy, przyjmij, że nadchodzi trudny kredyt. Do tego momentu dowolna oferowana stawka jest zwykle oparta na łagodnym obciążeniu kredytowym.
Tylko twarde kontrole kredytowe wpływają na Twój wynik
Miękkie kontrole kredytowe nie mają wpływu na Twoją zdolność kredytową. Jeśli ważysz opcje w oparciu o szacunkowe stawki z miękkich naciągnięć na wstępne aplikacje, możesz ukończyć tyle, ile chcesz.
Jednak, gdy zagłębisz się w proces składania wniosku o pożyczkę, a bank (online lub cegielnia) przeprowadzi trudną ocenę zdolności kredytowej, wpłynie to na ocenę zdolności kredytowej. Zwykle oznacza to utratę kilku punktów z wyniku, ale jest to jedyny sposób, aby uzyskać ostateczną odpowiedź (nie tylko ocenę) na temat warunków kredytu. Jeśli masz dobry kredyt na początek, prawdopodobnie dostaniesz te stracone punkty z powrotem w ciągu sześciu miesięcy.
Warto również zauważyć, że nie wszystkie twarde pytania kredytowe są sobie równe. Ubieganie się o kilka pożyczek tego samego rodzaju w ciągu 14 do 45 dni jest interpretowane przez biura kredytowe jako zachowanie niskiego ryzyka. Wiedzą, że rozglądasz się za dobrą stopą i zazwyczaj liczą to tylko jako jedno zapytanie.
Z drugiej strony, ubieganie się o kilka kart kredytowych w krótkim czasie jest postrzegane jako wskaźnik poważnego ryzyka finansowego. Twój wynik kredytowy może w rezultacie przynieść duże wrażenie, dlatego ważne jest, aby odłożyć aplikacje do obsługi kart kredytowych o około sześć miesięcy. Jeśli Twój kredyt jest słaby, możesz poczekać trochę dłużej.
Najważniejsze wskazówki dotyczące zakupów online
Ważne jest, aby być ostrożnym, gdy robisz zakupy online. Aby uzyskać najlepszą ofertę i zachować niezmienioną ocenę kredytową, skorzystaj z następujących wskazówek:
- Przed wprowadzeniem jakichkolwiek danych osobowych na stronie internetowej aplikacji kredytowej należy uważnie przeczytać tę stronę. Jeśli mówi coś w rodzaju "Twój kredyt nie zostanie naruszony" lub "sprawdź stawkę bez ranienia kredytu", możesz założyć, że przeprowadzana jest miękka kontrola kredytowa.
- Jeśli z witryny nie wynika, w jaki sposób wykorzystywane są informacje o aplikacji lub dlaczego są zbierane, zadzwoń do linii obsługi klienta pożyczkodawcy i zapytaj, zanim je podasz.
- Pamiętaj, że oferta oprocentowania otrzymywana po miękkim sprawdzeniu wiarygodności kredytowej może nie być dokładnie taka, jaką otrzymasz, jeśli zdecydujesz się iść dalej.
- Jeśli osiągniesz punkt w procesie aplikacji online, w którym musisz umieścić swój numer ubezpieczenia społecznego w witrynie, upewnij się, że adres URL witryny jest poprzedzony "https". Oznacza to, że witryna jest bezpieczna. Witryna powinna również oferować informacje na temat jej bezpieczeństwa i protokołów szyfrowania.
Ten artykuł został zaktualizowany 26 sierpnia 2016 r.
Para sprawdzająca obraz stopy procentowej za pośrednictwem Shutterstock
