Dlaczego karty kredytowe "Side Perks" znikają
Moja karta trafiła do sieci, okradziono mnie w 5 minut
Spisu treści:
- Rozwijanie trendu
- Niskie wykorzystanie, brak świadomości, małe zainteresowanie
- Nowa technologia
- Kiedy mniej może być więcej
- Co dalej?
- Dowiedzieć się jak działa ochrona cen
- Widzieć które karty zwrócą spadek ceny
- Uczyć się jak wybrać kartę kredytową nagrody
Nagrody, takie jak punkty, cashback i mile, zazwyczaj pozwalają ubiegać się o wizę głównym wydawcom kart kredytowych. Ale dodatkowe korzyści, takie jak ochrona cen i ochrona zakupów, od dawna są standardowymi cechami niektórych z najlepszych kart kredytowych.
Zaczyna się to zmieniać, ponieważ firmy Discover, Citi i Chase ogłosiły niedawno cięcia w niektórych z tych dodatkowych korzyści dla posiadaczy kart.
"Takie podejście do katalogów masowych - gdzie emitenci oferują karty z każdą funkcją, o której można pomyśleć - po prostu nie działa już tak dobrze", mówi Mike Berinato, wiceprezes ds. Badań i doradztwa w zakresie Market Strategies International, badania i doradztwo w zakresie usług finansowych firma.
Oto, co dzieje się z dodatkami pobocznymi i co może przyjść dalej.
Rozwijanie trendu
Trzech głównych emitentów ogłosiło zmiany w dodatkowych korzyściach w ostatnich miesiącach.
Takie podejście do katalogów masowych - w którym emitenci oferują karty z każdą funkcją, o której można pomyśleć - po prostu nie działa już tak dobrze.
Mike Berinato, wiceprezes ds. Badań i doradztwa na rzecz Market Strategy InternationalOdkryj niedawno wyeliminowaną rozszerzoną gwarancję na produkt, ochronę zakupu, gwarancję zwrotu, ubezpieczenie od wynajmu samochodu i ubezpieczenie od wypadków z karty kredytowej, powołując się na "długotrwałe, niskie zużycie" tych funkcji.
Citi planuje zmienić program Rewersu Cenowego 29 lipca 2018 r., Aby posiadacze kart mogli korzystać z ochrony cenowej wynoszącej jedynie 200 USD za przedmiot (obecnie 500 USD) i maksymalne świadczenie w wysokości 1000 USD na rok kalendarzowy (obecnie 2500 USD).
Chase zauważył, że od 1 czerwca karta United℠ Explorer straci zarówno ochronę przed ceną, jak i powrotem, a jej koszt anulowania podróży zostanie obniżony do wysokości 1 500 USD za podróż (obecnie do 10 000 USD za podróż).
Chase nie ujawnia także ochrony cenowej jako atutu na stronach docelowych wielu innych kart, chociaż wydawca oficjalnie nie skomentował, czy zasiłek rzeczywiście został usunięty z tych kart.
Niskie wykorzystanie, brak świadomości, małe zainteresowanie
Discover and Chase wskazują na niską stopę wykorzystania wśród posiadaczy kart, a przedstawiciel Chase odnotowuje zmiany w karcie United℠ Explorer Card, że "mniej niż 0,2% członków kart korzysta obecnie z ochrony zakupów i cen oraz korzyści z anulowania podróży w tym portfelu".
Chase twierdzi również, że zmiany nie są próbami obniżenia kosztów, ale "raczej inwestujemy w program w zakresie korzyści, które są najważniejsze dla naszych klientów i zapewniają większą wartość dla znacznej większości portfela (w tym tych, którzy dużo wydają na karta)."
Badanie przeprowadzone w 2018 r. Zwraca uwagę, że konsumenci najbardziej interesują się programem wypłat gotówkowych, roczną opłatą i niskim oprocentowaniem. Ochrona typu "cena" nie jest wysoko na liście priorytetów.
Berinato zgadza się, że takie posunięcia niekoniecznie muszą dotyczyć emitentów, którzy chcą obniżyć wydatki poprzez zrzeczenie się korzyści.
"Mam pytanie, na ile jest świadomość wśród konsumentów, że istnieje [ochrona cen]?", Mówi. "Usunięcie ochrony cen może być po prostu sposobem na usprawnienie i skupienie się na innych korzyściach".
W lutowym badaniu firma badawcza Berinato stwierdziła, że 80% użytkowników kart kredytowych nie ma jasności co do korzyści wynikających z posiadania ich podstawowej karty. Badanie zwraca również uwagę, że konsumenci najbardziej interesują się programem nagród pieniężnych, roczną opłatą i niskim oprocentowaniem, a następnie całodobową obsługą klienta i monitorowaniem kradzieży tożsamości. Tak więc ochrona cenowa nie jest wysoka na liście priorytetów.
Warto również zauważyć, że ochrona cen nie jest najłatwiejszym dodatkiem do wykorzystania. Może wymagać znacznej części legworków ze strony posiadacza karty, w tym monitorowania i badania cen konkurentów, wywoływania działu roszczeń oraz zbierania i archiwizowania wymaganych dokumentów, takich jak paragony, reklamy i inne.
Nowa technologia
Rozwiązania techniczne innych firm ułatwiły zadanie. Aplikacja Earny na przykład automatycznie wyszukuje spadki cen na zakupionych przedmiotach i zgłasza roszczenia do wystawcy karty kredytowej w imieniu posiadacza karty, generując zwroty, gdy są one kwalifikowalne.
Niejasne jest to, czy dostępność takich aplikacji pomaga przyspieszyć spadek korzyści, które mają na celu pomóc konsumentom w korzystaniu z nich, dzięki czemu korzystanie z nich jest łatwiejsze, a co za tym idzie, bardziej powszechne są zwroty dokonywane przez wydawców. Oprócz powoływania się na niskie zużycie, emitenci nie opracowują zbyt wiele na temat ich uzasadnienia w zakresie ograniczania tych korzyści.
Ale co najmniej łatwość porównywania zakupów za pośrednictwem sieci lub aplikacji sprawia, że konsumenci mogą stosunkowo łatwo znaleźć podobne produkty w wielu witrynach, w tym potencjalnie od "szkicowych" sprzedawców detalicznych, i zgłaszać roszczenia, które mogą nie być uzasadnione.
Nawet renomowane serwisy, takie jak Amazon, pokazują, jak łatwo można wycenić wiele źródeł, mówi Berinato.
Kiedy mniej może być więcej
Zmniejszenie ilości rzadko wykorzystywanych dodatków pozwala emitentowi na reinwestowanie w inne części portfela, co może zwiększyć zyski posiadaczy kart przez wprowadzenie innowacji na zatłoczonym rynku.
Chase zauważa, że podczas usuwania niektórych bonusów z kart, dodaje także kilka cennych innych.
Berinato mówi, że myśli o tym, jak te zmiany mogą prowadzić do "bardziej ukierunkowanego, wyrafinowanego środowiska cyfrowego, które zapewnia większą konkurencję między produktami. Tego rodzaju konfiguracja ułatwi konsumentom znajdowanie lepszych produktów i przełączanie się na różne karty, które odpowiadają ich potrzebom."
Chase, dla jednego, zauważa, że podczas usuwania niektórych dodatków na karcie United℠ Explorer Card, dodaje kilka cennych funkcji, w tym rozszerzone kategorie premii, kredyt globalny Entry / TSA PreCheck oraz rabaty w locie.
Ponieważ emitenci ograniczają lub zastępują niektóre z ich długoterminowych korzyści z kart kredytowych, interesy posiadaczy kart wymagają informowania, aby wiedzieli, do czego mają prawo - i czy nadszedł czas, aby zacząć szukać innej karty.
