Jak przygotować swoje finanse na nowe dziecko

Gratulacje, oczekujesz! A teraz przygotuj się: koszt podniesienia twojego noworodka do 18 roku życia wzrósł do 245.340 USD, według federalnych szacunków, i to jest przed koszty studiów. Tak więc wykorzystaj te miesiące przed przybyciem dziecka, aby przygotować się na finansowe wyzwania rodzicielstwa.

Odejście od pracy

Sprawdź, czy pracodawca mamy lub taty oferuje płatny urlop macierzyński lub ojcowski. Tylko 12% pracowników sektora prywatnego ma prawo do płatnego urlopu rodzinnego za pośrednictwem swojego pracodawcy. Dowiedz się, czy możesz uzupełnić wakacje lub dni osobiste. Pracownicy w Kalifornii, New Jersey i Rhode Island mogą skorzystać z państwowych programów płatnego urlopu, pozwalających na do sześciu tygodni wolnego z częściową wypłatą.

Następnie rozważ bezpłatny urlop i czy możesz sobie na to pozwolić. Masz prawo do 12-tygodniowego gwarantowanego przez pracodawcę czasu wolnego bez wynagrodzenia w ramach Ustawy o urlopie rodzinnym, o ile Twoja firma ma 50 lub więcej pracowników, pracowałeś tam przez co najmniej rok (i 1250 godzin), a Ty żyć w promieniu 75 mil od miejsca pracy. Zacznij teraz planowanie, jak pokryjesz te tygodnie bez wypłaty.

Sprawy mogą się wkrótce zmienić na froncie płatnego urlopu. Administracja Obamy przeznaczyła 2 miliardy dolarów na fundusze federalne dla większej liczby państw w celu opracowania programów urlopów rodzinnych.

Planowanie opieki nad dzieckiem

Opieka nad dziećmi jest ważnym elementem budżetu, często przekraczającym koszty transportu, wyżywienia, a nawet czesnego rodziny. W 30 stanach plus Dystrykt Kolumbii, średni roczny koszt zakładania dziecka w ośrodku opieki dziennej kosztuje więcej niż czesne w college'u stanowym, zgodnie z Child Care Aware. Opłaty mogą wynosić nawet 14 508 USD dla niemowlaka lub 12 280 USD dla 4-latka.

Koszty są różne, dlatego warto sprawdzić stawki obowiązujące w Twojej okolicy w przypadku dużych ośrodków opieki dziennej, domów opieki dziennej i opiekunek. Zastanów się, czy krewny jest dostępny, aby pomóc, być może za darmo lub w zamian za inne przysługi. Zważ koszty opieki nad dzieckiem z potencjalnymi utraconymi zarobkami, jeśli którykolwiek z rodziców pozostanie w domu z dzieckiem.

Płacić rachunki za szpital

Chociaż opieka położnicza i noworodkowa musi być objęta ubezpieczeniem zdrowotnym zgodnie z ustawą o przystępnej cenie w 2010 r., Niektóre starsze polisy zostały udoskonalone bez zapewnienia takich świadczeń. Może tak być na przykład w przypadku młodszych matek ubezpieczonych na przykład w ramach polityki rodzica. Warto więc sprawdzić, za co płaci ubezpieczenie, jakie są Twoje odliczenia i co możesz zrobić, aby utrzymać koszty na jak najniższym poziomie.

Najlepiej zapytać swojego ubezpieczyciela, którzy dostawcy usług medycznych i szpitale znajdują się w Twojej sieci, ponieważ chodzenie poza sieć może kosztować Cię o wiele więcej. Sprawdź, jakie są badania prenatalne, a także długość pobytu w szpitalu po porodzie. Po wybraniu szpitala lub ośrodka porodowego należy wcześniej skontaktować się z biurem rozliczeniowym w celu oszacowania rachunku i zapytać, czy istnieją niepotrzebne opcje, które można odrzucić, aby zaoszczędzić pieniądze.

Budżetowanie dla dziecka

Z twoimi szacunkami na rachunki medyczne, koszty opieki nad dzieckiem i każdy bezpłatny urlop rodzinny, możesz zacząć robić budżet. Ten kalkulator z amerykańskiego Departamentu Rolnictwa pomaga ustalić, które rodziny z dochodami podobnymi do Twoich wydają co roku na główne pozycje budżetu. Aby obniżyć koszty, oprzyj się pokusie zakupu najnowszego wyposażenia dla dzieci; zamiast tego, szukaj delikatnie używanych przedmiotów do kupowania lub przekazywania mi znajomych i rodziny, zwłaszcza w przypadku drogich ubrań, kredensów dla niemowląt lub szybowców pielęgniarskich, które wkrótce będą przerośnięte lub niepotrzebne.

Zbuduj fundusz awaryjny

Pracuj nad spłatą długu, aby twoje finanse były jak najbardziej stabilne, zanim nadejdzie dziecko. Następnie przygotuj się na niespodziewane sytuacje awaryjne, które zwykle występują u mniejszej grupy. Postaraj się ukryć wydatki na życie od co najmniej trzech do sześciu miesięcy, aby mieć gotówkę.

Ubezpieczenia na życie i planowanie majątkowe

Ubezpieczenie na życie chroni twoich podopiecznych, zapewniając fundusze na natychmiastowe wydatki, jeśli umrzesz, a także pieniądze na zamianę dochodu, który byś zarobił. Jeśli posiadasz politykę, sprawdź dwukrotnie oznaczenie beneficjenta. Większość rodziców wymienia małżonka, który wykorzysta pieniądze z ubezpieczenia na życie do opieki nad dzieckiem. Lub zastanów się nad utworzeniem funduszu powierniczego na rzecz twojego dziecka i nazywania zaufania i powiernika jako beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie.

Jeśli nie jesteś ubezpieczony, serwis lifehappens.org oferuje kalkulator, aby dowiedzieć się, ile możesz potrzebować. Terminy ubezpieczenia na życie są zazwyczaj tańsze i mogą służyć celom rodziców.

Jeśli nie masz woli, prawdopodobnie powinieneś ją założyć, a przynajmniej wyznaczyć osobę, która będzie opiekować się swoim małym dzieckiem, jeśli umrzesz. Możesz także wyznaczyć kuratora do spraw finansowych dziecka i egzekutora, który spłaci Twoje długi i zarządza swoim majątkiem.

Skorzystaj z ulg podatkowych

Dzieci mogą wprowadzać ulgi podatkowe. Ulga podatkowa dla dzieci jest warta do 1000 USD rocznie na osobę w wieku poniżej 17 lat, w zależności od dochodu. Aby zakwalifikować się do pełnego kredytu, Twój dochód podlegający opodatkowaniu musi wynosić 75 000 USD lub mniej; 110 000 $ w przypadku małżeństwa i złożenia wspólnego zwrotu.

Możesz być w stanie odpisać koszty opieki nad dzieckiem, która pozwala ci pracować. Kredyt na dziecko i opiekę zastępczą może pokryć do 35% kosztów, do 3 000 $ na jedno dziecko lub 6 000 $ na dwa lub więcej. Wydatki na opiekunki, niańki, świetlice i programy pozalekcyjne mogą kwalifikować się do zaliczenia.

Dbanie o te finansowe ruchy, zanim dziecko wróci do domu, sprawi, że poczujesz się pewnie i będziesz mieć kontrolę nad przygodą rodzicielstwa.

Zdjęcie przez iStock.