Kolejne 10 porażek |

Wszystkie bankructwa banków w 2009 r. Szalały, a Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych (FDIC) przejęła 140 instytucji finansowych, które rok. Ale nie popełnij błędu … awarie bankowe wciąż mają miejsce w alarmującym tempie. FDIC zamknęło już 78 banków, stawiając nas w tempie prawie 200 niepowodzeń w tym roku.

Mimo że rząd Stanów Zjednoczonych zdecydował, że nie wystąpią już upadki banków tak duże jak Lehman Brothers, mniejsze lokalne i regionalne banki będą pozwolenie na ześlizgnięcie się pod powierzchnią bez znacznego szumu w nagłówkach.

Lista zagrożonych banków utrzymywanych przez FDIC nadal ma ponad 700 nazwisk (chociaż lista jest poufna). FDIC ma więcej banków na liście problemów niż ma do czynienia z ludźmi, spowalniając cały proces zamykania upadających instytucji. A ponieważ proces jest wolniejszy, a banki są mniejsze, opinia publiczna została uśpiona do stanu samozadowolenia, a wielu uważa, że ​​nie ma się czym martwić.

Ci ludzie są w błędzie.

Istnieje wiele sposobów zmierzyć siłę banku. Ale jeśli chodzi o to, banki, które mają zbyt mały kapitał w porównaniu do swoich aktywów, są dokładnie takie, jak właściciel domu, który ma zbyt mały kapitał własny w porównaniu do ceny swojego domu. Pamiętaj, że aktywa banku to pożyczki, które zaciąga on na rzecz klientów. Jeśli zbyt wiele pożyczek pójdzie źle na zbyt długo, w końcu znika zasada równości i bank znajduje się pod wodą.

Aby znaleźć najbardziej narażone banki, szukamy firm o wysokim finansowym wpływie. W szczególności sprawdzamy firmy o łącznym kapitale aktywów / kapitału własnego powyżej 30 lat. Aby dać ci pewną perspektywę, średni wskaźnik dźwigni dla wszystkich ubezpieczonych przez FDIC instytucji wynosił 9,1 na koniec 2009 roku. Kiedy Lehman zawiódł w 2007 roku, współczynnik dźwigni wynosił 30,7.

Mamy 4 banki na liście, które odnotowały więcej zobowiązań niż aktywów w swoich bilansach za pierwszy kwartał. To czyni ich oficjalnie niewypłacalnymi, co oznacza, że ​​gdybyś sprzedał wszystkie swoje aktywa, nie byłbyś w stanie pokryć swoich długów - a długi bankowe to twoje depozyty!

Pierwotnie pisaliśmy ten artykuł w połowie dnia 14 maja. W ciągu kilku godzin jeden z banków na liście Midwest Bank został zajęty przez FDIC. Dwa tygodnie później został również przechwycony Bank of Florida.

Ponieważ twoje ciężko zarobione oszczędności zależą od tego, jesteśmy zobowiązani do regularnego aktualizowania naszej listy, abyś mógł mieć najbardziej aktualne i istotne informacje na wyciągnięcie ręki

Jeśli jesteś deponentem, możesz przestać czytać ten raport i przeciągnąć go do okna kasjera, aby wypłacić depozyty z tych chodzących zmarłych. Dla celów planowania zwróć uwagę, że FDIC generalnie zamyka banki po zamknięciu działalności w piątek, co stało się znane w branży jako "Bank Failure Friday."

Jeśli nalegasz na pozostanie lojalnym klientem jednego z tych banków, sprawdź dwukrotnie i potrójnie sprawdź, czy Twoje konta mają mniej niż 250 000 $ ubezpieczenia FDIC.

1. Crescent Bank & Trust (nie powiodło się - 23 lipca 2010 r.)

Według stanu na koniec 2009 r. Wskaźnik Crescent wynosił 1,365. Nie czytasz tego źle. Gruzja podążyła za tym imponującym wynikiem, oficjalnie stając się niewypłacalnym w pierwszym kwartale 2010 r., Zgłaszając 1 miliard dolarów aktywów i - 12,8 miliona dolarów w kapitale własnym.

Półksiężyc był ulubionym dniem tradera w maju, osiągając obroty aż do 1,95 USD od 0,82 USD w ciągu jednego dnia na tablicy ogłoszeń, że jej wartość likwidacyjna była na północ od 20 USD za akcję. Przy wartości księgowej mniejszej niż 0 USD za akcję dzisiaj, prawdopodobnie FDIC wkrótce usunie tę firmę z niedoli.

2. Pierwszy Narodowy Bank Południa (Nieudany - 16 lipca 2010 r.)

Ten bank w Spartanburgu w Południowej Karolinie ma aktywa o wartości 682 milionów USD i ujemny kapitał własny. FDIC uważa, że ​​jest "krytycznie niedokapitalizowany", przy czym całkowity stosunek kapitału opartego na ryzyku wynosi zaledwie 4,06, a 8% należy odpowiednio dokapitalizować, a ponad 20% pożyczek nie przynosi zysków.

First National działa na podstawie zlecenia FDIC, aby poprawić wskaźniki kapitalizacji od kwietnia 2009 r. W kwietniu 2010 r. FDIC zamknęło Beach First, porównywalny i krytycznie niedopasowany bank w Myrtle Beach, SC. To tylko kwestia czasu, zanim zdobędzie First National.

3. MetroBank of Dade County (nie powiodło się - 16 lipca 2010 r.)

Postanowiliśmy zastąpić Bank of Florida inną, upadającą instytucją z tego kręgu lasu. Raporty finansowe z I kwartału MetroBanku pokazują, że jest on oficjalnie niewypłacalny, z 442 milionami dolarów aktywów i - 7,6 miliona dolarów w kapitale własnym.

Co ciekawe, MetroBank jest jedynym bankiem na liście, który ma na tyle gniewu, by założyć stronę internetową, Metro Bank Zegarek. Założyciele strony wydają się być szczególnie źli, że "większość wspólników spółki macierzystej MetroBanku była członkami rodziny, która jest również właścicielem Magic City Casino w Miami - chartów, cardroomów i automatów do gry, w których na automaty rozegrano ponad 434 miliony dolarów od października. " Niestety, niezależnie od tego, kim są obecnie akcjonariusze, są oni właścicielami bezwartościowych zapasów.

4. Bay National Bank (nie powiodło się - 9 lipca 2010 r.)

Bay National w stanie Maryland jest obecnie uważany za "krytycznie niedopasowany" zgodnie z normami FDIC. Ponadto, bank przyjął w związku z wnioskiem do SEC, że istnieją poważne wątpliwości co do jego zdolności do kontynuowania działalności (co jest terminem audytora określającym "bank ten jest niewypłacalny").

W zeszłym tygodniu Bay National również zdecydował dobrowolnie wycofać się z obrotu na Nasdaq. Poprzednio otrzymał od Nasdaq zawiadomienie, że giełda wymaga od spółek giełdowych posiadania pozytywnego kapitału własnego w kwocie co najmniej 2,5 miliona USD. Przy ujemnym kapitale własnym wynoszącym - 3,6 miliona USD Bay National nie spełnił tego kryterium.

5. Bank of the Cascades

Oregon Bank Cascades odnotował 24,4 miliona dolarów straty w pierwszym kwartale 2010 roku. Wskaźnik dźwigni finansowej również znacznie się pogorszył, strzelając do 98,4 z 48,7 w poprzednim kwartale. Według stanu na 31 marca 2010 r. Wartość aktywów wyniosła 2,1 miliarda USD, a kapitał własny tylko 21,2 miliona USD.

Cascades od pewnego czasu działa na podstawie zleceń od państwowych i federalnych organów nadzoru w celu poprawy swojej pozycji kapitałowej. FDIC wymaga, aby banki posiadały 10% całkowitego współczynnika kapitału opartego na ryzyku, aby kwalifikować się jako "dobrze skapitalizowany". Wskaźnik Bank of Cascades rozpoczął się na 7,5 dnia 31 grudnia 2009 r. I pogorszył się do 6,35 przed 31 marca 2010 r.

Kaskady znalazły inwestora, który wstępnie zgodził się wpłacić 65 milionów dolarów do banku, ale inwestycja była uzależniona od znalezienia Cascades dodatkowe 85 milionów dolarów do 31 maja. Bank nie był w stanie zabezpieczyć dodatkowych inwestycji i prawdopodobnie skończy jako zarząd komisaryczny.

6. Michigan Commerce Bank

Michigan Commerce działa obecnie na mocy nakazu zgody, wymagającego, aby naprawił "niebezpieczne lub niesłuszne praktyki bankowe i naruszenia przepisów prawnych lub regulacji". Posiada aktywa w wysokości 1,2 miliarda dolarów, ale przy kapitale tylko 35,7 miliona dolarów, ma wskaźnik dźwigni 33,6.

Michigan Commerce powstał w zeszłym roku z połączenia 11 banków lokalnych w Michigan. Jej spółką dominującą jest Capitol Bancorp, firma deweloperska, która zbudowała ogólnokrajową sieć banków, którą teraz zmuszono do sprzedaży, ponieważ stara się zadbać o własne niedopasowanie.

7. Capitol Bancorp

Mówiąc o Capitol Bancorp, rodzic Michigan Commerce ma własne problemy. Capitol wdrożył "strategię zachowania kapitału i zmniejszania sald bilansowych", aby pomóc jej naprawić bilans. Oznacza to, że bank szaleńczo sprzedaje banki i oddziały filialne w celu zebrania pieniędzy. To także próba zamiany długu na akcje, co pomogłoby obniżyć jego wysoki wskaźnik dźwigni o 43,2.

Kapitol jest "niedopasowany" zgodnie z 1 z 3 wskaźników kapitalizacji używanych przez FDIC do oceny siły banku. Niestety dla Capitol, nadal traci pieniądze tak szybko, jak może zastąpić go sprzedaż aktywów. W pierwszym kwartale 2010 r. Capitol odnotował stratę netto w wysokości prawie 50 mln USD.

8. Integra Bank

Integra miała z grubsza pierwszy kwartał w 2010 roku, podając kilka naprawdę fatalnych wyników:

- 13,3% kredytów nie osiągnęło

- strata netto na rzecz zwykłych akcjonariuszy 54 mln $

- zwrot na zwykłym kapitale zakładowym -11,48,4%

Integra prowadzi około 69 centrów bankowych w Indianie, Kentucky, Illinois i Ohio i jest zajęty gromadzeniem pieniędzy poprzez sprzedaż części oddziałów, które nabyła w dobrych czasach. Ale kapitał akcjonariuszy nadal ulega erozji, spadając z 102 mln USD na koniec grudnia 2009 r. Do 52,6 mln USD na koniec marca 2010 r. Współczynnik dźwigni wynosi obecnie 55,4

9. Independent Bank Corp

Po raportowaniu wyników pierwszego kwartału, Michael Magee, CEO, powiedział: "Nasze wyniki za pierwszy kwartał 2010 roku nadal odzwierciedlają trudne warunki rynkowe, z jakimi mamy do czynienia w Michigan."

Independent odnotował stratę netto prawie 15 USD mln EUR za I kwartał 2010 r., która była lepsza niż strata prawie 20 mln USD za kwartał kończący się 31 grudnia 2009 r. Niezależny Bank był odbiorcą środków TARP w 2008 r., ale nie wypłacił dywidendy z akcji uprzywilejowanych 2009.

Teraz, przy wskaźniku dźwigni prawie 30, Independent próbuje przekonać inwestorów do zamiany akcji uprzywilejowanych na akcje zwykłe. Niedawno przedłużyli termin wymiany, co oznacza, że ​​nie uzyskali pożądanej odpowiedzi.

10. TIB Financial

TIB Financial, z oddziałami na południu Florydy i Florida Keys, obecnie ma współczynnik dźwigni 30,4. TIB wydało komunikat prasowy z kwietnia, że ​​na dzień 31 marca 2010 r. Został odpowiednio dokapitalizowany do celów regulacyjnych. Technicznie, to prawda. Na przykład całkowity kapitał TIB do aktywów ważonych ryzykiem wynosi 8,1%, a standard FDIC dla "odpowiedniej kapitalizacji" wynosi 8%. Aby bank został uznany za "dobrze skapitalizowany", FDIC chce, aby jego stosunek aktywów do ważonych ryzykiem wynosił 10%.

TIB spotyka się z firmą private equity Patriot Financial Partners, co może być jego ostatnim szansa na pozyskanie kapitału. Patriot zarobi 20-25 milionów dolarów, ale tylko wtedy, gdy TIB może zebrać dodatkowe 120-125 $, może zostać podniesiony od innych inwestorów.

Lista obserwacyjna: Bank Doliny Sonoma

Przenieśliśmy Sonoma Valley z przewidywanej listy awarii i nasza lista obserwacyjna, ponieważ FDIC właśnie przedłużyła ją do 15 sierpnia, aby poprawić jej kondycję finansową. Przy wskaźnikach kapitałowych znacznie poniżej istotnego "właściwie kapitalizowanego progu" FDIC, "Dolina Sonoma musi znaleźć kogoś, kto zainwestuje dodatkowe 20 milionów dolarów w kapitał dodatkowy, jeśli ma szansę na przywrócenie zgodności."

Chociaż FDIC mógł technicznie nadal Sonoma Valley pomimo rozszerzenia, uważamy, że przeciążona agencja zajmie kilka następnych miesięcy, by skierować ją do banków, które są w jeszcze gorszej kondycji niż Sonoma Valley.

Lista obserwacyjna: Funt pieniężny

Funt został również przesunięty z potencjalnej porażki listę i na liście obserwowanych. Bank z siedzibą w Spokane negocjuje i czyni postępy z firmami private equity Thomas H. Lee Partners i Warburg Pincus w związku z połączoną inwestycją w banku o wartości 278 milionów USD.

Jeśli uda się przekonać rząd Stanów Zjednoczonych, aby zamienić 303 miliony USD preferowanych akcji na akcje zwykłe, to będzie potrzebował tylko 139 milionów USD, aby zrealizować cel 720 milionów USD.

do końca 2009 r. wskaźnik dźwigni funta szterlinga wahał się w okolicach 32,8. Spółka odnotowała stratę netto w I kwartale 2010 r. W wysokości prawie 79 milionów USD, kiedy została zmuszona do przeznaczenia 85 milionów dolarów na potencjalnie złe kredyty. Jeśli jego plany finansowe zaczną się rozpadać, zwrócimy Sterling z powrotem na listę banków, które prawdopodobnie znajdą się w upadłości.