Studenci nowojorscy są domyślnie mniejszymi niż średnia amerykańska dla kredytów studenckich

Studenci w nowojorskich college'ach i na uniwersytetach są znacznie mniej skłonni niż w innych stanach do spłacania swoich kredytów studenckich, wynika z badania przeprowadzonego przez amerykański Departament Edukacji.

Badanie wykazało, że 8% studentów w nowojorskich szkołach policealnych, którzy mieli zacząć płacić pożyczki w 2013 r., Zaliczyło się do trzeciego roku spłaty. Wskaźnik niewypłacalności w Nowym Jorku był szóstym najniższym w kraju.

Ogólna stopa niewypłacalności w USA wynosiła 11,3%. (Zobacz domyślne stawki dla wszystkich 50 stanów.)

W badaniu wzięło udział ponad 6 000 szkół policealnych w całym kraju i 401 w Nowym Jorku, w tym szkoły prywatne, publiczne i własne (nastawione na zysk). Wśród największych w stanie przez rejestrację, stawki domyślne były:

• Suffolk County Community College: 9%.
• Excelsior College: 3,9%.
• Uniwersytet w Buffalo: 3,1%.
• Syracuse University: 3%.
• New York University: 1,9%.

(Kliknij tutaj, aby przeszukać federalną bazę danych dla domyślnych statystyk według szkoły, miasta lub stanu.)

Ogólnokrajowe szkoły publiczne miały średnią wskaźnik niewywiązywania się z zobowiązań za rok 2013 w wysokości 18,5%, a szkoły własne - 15%. W przypadku czteroletnich publicznych szkół średnich średnia stawka wynosiła 7,3%, a dla czteroletnich prywatnych szkół wynosiła 6,5%.

Domyślne stawki dla szkół wyższych, szkół zawodowych i uniwersytetów nastawionych na zysk są wyższe, ponieważ byli studenci rzadziej kończą studia lub dostrzegają wzrost zarobków i często nie są w stanie nadążyć za pożyczkami, zgodnie z z raportu Brookings Papers na temat działalności gospodarczej.

>> WIĘCEJ: Brak domyślnej pożyczki studenckiej: co to oznacza i jak sobie z tym poradzić

Nowy raport zawiera szczegółowy przegląd stawek domyślnych, ale może nie przedstawiać pełnego obrazu obciążenia zadłużeniem studentów. Raport zawiera migawkę kredytobiorców, którzy znajdują się w pierwszym okresie trzyletniego okresu spłaty, ale nie przechwytuje tych, którzy opóźniają spłatę do czasu wygaśnięcia trzyletniego okna pomiarowego.

Doradca Amherst: Debt tworzy "trudne decyzje" po studiach

Osoby z wykształceniem wyższym zarabiają przeciętnie więcej niż osoby z dyplomem ukończenia szkoły średniej. W 2014 r. Średni dochód młodych dorosłych z tytułem licencjata wynosił 49 900 dolarów, w porównaniu do 30 000 dolarów dla osób, które ukończyły szkołę średnią, zgodnie z danymi National Center for Education Statistics.

Jednak nadmierny dług studencki jest dużym obciążeniem dla wielu Amerykanów. Może to znacznie zaszkodzić finansom ludzi, zwiększając ich całkowite zadłużenie i zmniejszając pieniądze, które mogliby wykorzystać na kredyty hipoteczne, emeryturę i inne długoterminowe inwestycje. Według Rady Rezerwy Federalnej, całkowite zadłużenie z tytułu kredytów studenckich wyniosło 1,36 biliona dolarów w porównaniu do 961 miliardów dolarów w 2011 roku.

Zapytaliśmy Amhersta, doradcę finansowego z Nowego Jorku, Steven'a Elwell, w jaki sposób rodziny mogą włączyć pożyczki studenckie do swojego życia finansowego.

W jaki sposób studenci i rodziny mogą zadbać o to, aby ich pożyczki były dobrą inwestycją w przyszłość?

Rodziny i studenci mogą zadbać o to, aby pożyczki były dobrą inwestycją, wykonując odpowiednie badania nad wyborem kierunku studiów. Jest to szczególnie ważne, ponieważ kilkakrotne zmienianie kilku kierunków może wymagać więcej semestrów, aby ukończyć stopień, co zwiększa koszty.

Ponadto uczniowie mogą skupić się na uzyskiwaniu dobrych ocen i korzystaniu z sieci dostarczanych przez szkołę. Często networking w sponsorowanych przez szkołę wydarzeniach prowadzi do pierwszej pracy studenta po studiach.

W jaki sposób zaciąganie kredytów studenckich może wpłynąć na przyszłe życie finansowe studentów?

Zaciąganie pożyczek na szkołę spowoduje miesięczną wypłatę po ukończeniu szkoły. Ta płatność może wpłynąć na twoją zdolność do pracy w kierunku innych celów finansowych, takich jak oszczędzanie na fundusz kryzysowy, zaliczka na dom lub emerytura. Zazwyczaj pożyczka będzie miała harmonogram wypłat od 10 do 12 lat, więc może mieć wpływ na twoją zdolność do osiągnięcia innych celów przez długi czas.

O czym rodzice i studenci powinni pamiętać przy zaciąganiu pożyczek studenckich?

Należy pamiętać o wszystkich dostępnych opcjach, zaczynając od federalnych subsydiowanych i niesubsydiowanych pożyczek, a następnie przechodząc do pożyczek prywatnych i pożyczek dla rodziców PLUS. Należy pamiętać o stopach procentowych, zwłaszcza o tym, czy są one zmienne lub stałe, oraz o opcjach wypłat, o które pozwala każdy rodzaj pożyczki. Na koniec, po ukończeniu studiów, zbadaj dostępne opcje wybaczania pożyczek.

Jakie istnieją możliwości poprawy warunków zadłużenia kredytów studenckich?

Po pierwsze, skorzystaj z dowolnych rabatów z tytułu automatycznej zapłaty, które może zapewnić pożyczkodawca, co może obniżyć Twoją stopę procentową o 0,25 punktu procentowego. To może dać dużo pieniędzy. Kilka firm finansowych zaczęło oferować opcje refinansowania kredytów studenckich. Sprawdź ich zalety i wady - ale zanim refinansujesz, zbadaj wszelkie programy wybaczania pożyczek dostępne dla twoich pożyczek federalnych. Jeśli refinansujesz pożyczkę prywatną, stracisz do nich dostęp.

Czy plany spłaty oparte na dochodach są dobrym rozwiązaniem?

Oparte na dochodach opcje spłaty mogą być dobre, jeśli zmagasz się z miesięczną opłatą, ale są minusy. Mając niższą płatność, będziesz musiał zapłacić więcej niż pierwotny harmonogram spłaty pożyczki. Oznacza to, że ostatecznie zapłacisz więcej odsetek.

Steven Elwell jest certyfikowanym planistą finansowym i wiceprezesem Level Financial Advisors.

Stawki nieściągalności kredytów studenckich państwa

50 państw uplasowało się na poziomie od najwyższej stawki niewypłacalności kredytów studenckich do najniższych.

Zaszeregowanie	Stan	Procent niewypłacalności kredytów studenckich
1.	Nowy Meksyk	18.9
2.	Wirginia Zachodnia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Floryda	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Karolina Południowa	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Południowa Dakota	12.3
17.	Luizjana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gruzja	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Karolina Północna	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Waszyngton	10.4
30.	Kalifornia	10.4
31.	Hawaje	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensylwania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nowy Jork	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Północna Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1