Nowi rodzice: oszczędzaj pieniądze (i śpij lepiej) dzięki tym 5 poradom

Jeśli jesteś nowym rodzicem, prawdopodobnie przeżyjesz nieprzespane noce. Ale martwienie się o to, jak zapłacisz za następny pakiet pieluszek lub czesne, nie powinno być powodem. Skorzystaj z tych strategii, aby teraz obniżyć koszty i długoterminowo budować bogactwo, abyś mógł skupić się na radościach rodzicielstwa.

1. Poproś znajomych i rodzinę, aby przyczynili się do planu 529

Podobnie jak plan emerytalny, plan 529 nagradza cię za wczesny udział w odległym wydarzeniu: edukację Twojego dziecka.

Najpowszechniej dostępnym rodzajem planu 529 jest finansowane przez państwo konto inwestycyjne przeznaczone na wydatki edukacyjne. Nie będziesz płacił podatków od pieniędzy, które zarabiasz na swoich inwestycjach, lub kiedy wycofujesz się z konta, aby zapłacić za studia. Wiele planów ma portale internetowe, które pozwalają przyjaciołom i rodzinie wnosić w nich swój wkład, być może jako baby shower lub pierwsze prezenty urodzinowe.

Możesz otworzyć plan 529 w dowolnym stanie, nie tylko w tym, w którym mieszkasz. W rzeczywistości, 529 plan twojego stanu nie zawsze jest najlepszym wyborem, chociaż niektóre stany dają rezydentom ulgę podatkową za korzystanie z nich. Narzędzie do porównywania witryn 529 pokazuje, czy plan innego państwa może oferować niższe opłaty lub więcej opcji inwestycyjnych.

2. Refinansuj pożyczki studenckie

Jeśli nadal spłacasz kredyty w college'u, refinansowanie kredytu studenckiego może przynieść ci niższe oprocentowanie i niższy miesięczny rachunek. Jako nowy rodzic oznacza to więcej pieniędzy na inne koszty, takie jak opieka dzienna, lub - sapiecie - od czasu do czasu noc.

Po dokonaniu oceny dochodu, wyniku kredytowego, historii zatrudnienia i wykształcenia pożyczkodawca refinansujący zaoferuje niższą stopę oprocentowania twoich obecnych pożyczek, jeśli spełnisz jej wymagania. Prywatne pożyczki o wysokim oprocentowaniu są doskonałymi kandydatami do refinansowania. Możesz jednak zachować pożyczki federalnego studenta, jeśli skorzystasz z federalnych programów spłaty lub przebaczenia. Utracisz dostęp do tych świadczeń po refinansowaniu pożyczek federalnych.

3. Nie rezygnuj z meczu 401 (k) swojego pracodawcy

Wiele nowych kosztów będzie rywalizować o uwagę Twojego budżetu po przybyciu dziecka. Ale kontynuuj oszczędzanie na emeryturę, przynajmniej do kwoty, którą twój pracodawca pasuje, jeśli jest to dla ciebie dostępne. Chociaż nie oszczędzasz pieniędzy w krótkim czasie, kontynuowanie tego wkładu nie oznacza konieczności nadrobienia zaległości za 20 lat, w czasie, gdy wolisz spłacać kredyt hipoteczny lub przeznaczać dodatkowe fundusze na wydatki swojego dziecka na studia. Uratujesz także swoje dziecko przed budżetem i napięciem emocjonalnym, które zapewnią ci w przyszłości.

4. Użyj programu lojalnościowego dla dziecka

Strategiczne wydatki na codzienne zakupy mogą zaoszczędzić znaczną kwotę w czasie, zwłaszcza, że ​​będziesz mieć wiele takich samych, powtarzających się zakupów, takich jak pieluchy, formuły i chusteczki dla niemowląt. Korzystaj z programów nagród w określonych sklepach, zamiast pobiegać do lokalnej apteki, aby zdobyć produkty jednorazowe - mówi Danna Jacobs, certyfikowana planistka finansowa i założycielka firmy Legacy Care Wealth w Jersey City w stanie New Jersey.

Opcja "Zapisz się i oszczędzaj" w Amazon oferuje rabaty na kwalifikujące się przedmioty i dostawy z regularną częstotliwością, ale uważaj na potencjalne wahania cen. Niektóre karty kredytowe zapewniają zwrot gotówki w sklepach, które kupujesz najczęściej, np. W supermarketach. Spłacaj pełne saldo karty kredytowej co miesiąc, aby nie narazić się na odsetki od nowych kosztów związanych z dzieckiem.

5. Oszczędzaj na opiece nad dzieckiem dzięki elastycznemu rachunkowi wydatków

Opieka nad dziećmi to jeden z największych nowych wydatków, które będziesz musiał pokryć, jeśli zarówno ty, jak i twój partner planujecie pracować, a członkowie rodziny nie będą mogli pomóc. Wielu pracodawców oferuje elastyczne konta wydatków na opiekę zależną, które możesz włączyć i finansować przed wypłatą.

Wybierz roczną kwotę do wniesienia, a możesz użyć tych funduszy na przykład na pokrycie kosztów opieki nad dziećmi, przedszkola lub obozu letniego. Jeśli Twój status podatkowy to "małżeństwo składane wspólnie", "pojedynczy" lub "głowa gospodarstwa domowego", możesz wnieść wkład do 5000 USD rocznie, co również obniża dochód podlegający opodatkowaniu.

Zbadaj lokalne zakłady opieki dziennej i oszacuj, ile będziesz musiał zapłacić miesięcznie. Jacobs sugeruje odłożenie tej kwoty na konto oszczędnościowe na kilka miesięcy przed powrotem do pracy, aby przyzwyczaić się do działania przy mniejszym budżecie.

Im wcześniej przygotujesz się do nowego kształtu, jaki przyjmie twoje finanse, tym więcej energii możesz poświęcić na delektowanie się nowym rodzicielstwem.

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.