Jak zrobić bezpieczną kartę pracy dla Ciebie

Jeśli próbujesz zbudować lub odbudować swoją historię kredytową, zabezpieczona karta kredytowa może być świetnym narzędziem. Zabezpieczone karty są cenne głównie dlatego, że mogą być odskocznią do tradycyjnych niezabezpieczonych kart kredytowych, które z większym prawdopodobieństwem oferują nagrody lub niższe oprocentowanie. Korzystanie z bezpiecznej karty może pomóc w szybszym przejściu do niezabezpieczonej karty.

Oto, jak dobrze wykorzystać zabezpieczoną kartę.

Dowiedz się, jak działają zabezpieczone karty

Za każdym razem, gdy kupujesz coś za pomocą karty kredytowej, wydawca karty pożycza Ci pieniądze, by zapłacić za twój zakup. Twój podpis na karcie kredytowej jest obietnicą spłaty tej pożyczki. To dlatego potrzebujesz przyzwoitych kredytów, aby zakwalifikować się do większości kart kredytowych: Jeśli masz niski wynik kredytowy lub nie masz historii kredytowej, wydawcy kart nie będą mieli zbyt dużej pewności, że spłacisz, pożyczać. Są więc mało prawdopodobne, że zaakceptują cię dla karty.

Zabezpieczona karta kredytowa daje szansę na wykazanie, że możesz poradzić sobie z kredytem w sposób odpowiedzialny, nie wymagając od wystawcy podjęcia ryzyka. Wydajesz wystawcy karty kredytowej depozyt zabezpieczający, który wykorzystuje jako zabezpieczenie dla pieniędzy, które pożycza, gdy używasz karty. Sam skutecznie zabezpieczasz to zadłużenie. W większości przypadków twoja linia kredytowa jest równa kwocie twojego depozytu. Na przykład, jeśli dokonasz depozytu w wysokości 300 $, będziesz miał 300 $ dostępnego kredytu.

Zabezpieczona karta to nie to samo co karta przedpłacona. Za pomocą karty przedpłaconej ładujesz pieniądze na kartę, a wydawca karty używa tych pieniędzy, by spłacić zakupy. Za pomocą zabezpieczonej karty depozyt jest dostępny tylko w celu ochrony wystawcy, jeśli nie zapłacisz rachunku karty kredytowej. Bardzo ważne jest, aby zapłacić rachunek.

Użyj mądrze zabezpieczonej karty

Wybory, jakich dokonujesz w zdobywaniu i korzystaniu z zabezpieczonej karty, mogą znacznie poprawić Twój kredyt. Powinieneś:

• Uzyskaj kartę, która zgłasza się do biur kredytowych. Korzystanie z zabezpieczonej karty może pomóc poprawić ocenę zdolności kredytowej, ale tylko wtedy, gdy wystawca zgłasza aktywność na Twoim koncie biurom kredytowym - firmom, które kompilują raporty kredytowe. Przed uzyskaniem jakiejkolwiek zabezpieczonej karty sprawdź, czy wydawca to robi.
• Użyj karty. Wydawca karty musi sprawdzić, czy możesz korzystać z karty w sposób odpowiedzialny. Aby to udowodnić, musisz kupić rzeczy. Dokonanie nawet jednego niewielkiego zakupu w miesiącu będzie liczone jako działanie na karcie i pomoże w uzyskaniu wyniku kredytowego.
• Zachowaj niski wskaźnik wykorzystania. Wskaźnik wykorzystania to całkowita kwota, którą jesteś winien na koncie, wyrażona jako procent Twojego dostępnego kredytu. (Jeśli masz na przykład limit kredytowy 500 USD i 150 USD, twój stosunek wynosi 30%). Niski wskaźnik wykorzystania kredytu pokazuje, że nie płacisz zbyt dużo. Jeśli chcesz dokonać dużego zakupu, który zbliża Cię do limitu, od razu go spłać - jeśli to możliwe, nawet przed otrzymaniem rachunku.
• Płać za każdym razem. Płacenie rachunków na czas jest najważniejszym czynnikiem w budowaniu silnej historii kredytowej. Jeśli nie dokonasz minimalnej wpłaty w wymaganym terminie, Twój wynik prawdopodobnie spadnie, a będziesz mieć trudniejszy czas ukończenia swojej zabezpieczonej karty. Oczywiście, płacenie całego salda w całości w każdym miesiącu jest wspaniałe, ale jeśli musisz przez jakiś czas utrzymywać równowagę, nadal ważne jest, aby przynajmniej minimalna płatność była realizowana na czas.

Przejdź do niezabezpieczonej karty

Po pewnym starannym korzystaniu z zabezpieczonej karty kredytowej możesz przejść na uczciwe lub przeciętne terytorium kredytowe - ogólnie uważane za wynik FICO powyżej 630. W tym momencie masz dużą szansę na uzyskanie niezabezpieczonego kredytu karta. Wydawca zabezpieczonej karty może zgodzić się na konwersję na zwykłą kartę kredytową lub możesz ubiegać się o kartę kredytową dla osób o średniej wartości. Po zamknięciu lub konwersji zabezpieczonej karty powinieneś odzyskać swój depozyt.

Nawyki, które utworzyłeś podczas posiadania zabezpieczonej karty, będą dobrze służyć także niezabezpieczonej karcie. Regularnie korzystaj z karty, utrzymuj niski współczynnik wykorzystania kredytu i przynajmniej co miesiąc spłacaj co najmniej saldo minimalne, a Twój kredyt będzie nadal zdrowszy.

Posiadanie niskiego wyniku kredytowego to nie koniec świata. Trochę staranności może pomóc podnieść swój wynik i daje więcej opcji, gdy przychodzi czas, aby ubiegać się o kartę kredytową lub innego rodzaju pożyczki. Utrzymując wydatki w ryzach i płacąc rachunki na czas, możesz nigdy nie mieć niskiej oceny kredytowej ponownie.

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Artykuł ten pojawia się również w USA Today.

Zdjęcie przez iStock.