Wykorzystanie linii biznesowej dla Twojego małego biznesu

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Posiadanie dostępu do kredytu może pomóc twojemu małemu biznesowi rozwijać się - nawet jeśli napotykasz trudności.

Istnieje wiele opcji finansowania dla małych firm, ale linia kredytowa jest często najlepszym rozwiązaniem dla osób o krótkoterminowych i okazjonalnych potrzebach kredytowych.

Linia kredytowa może zapewnić Twojej firmie niezbędny kapitał obrotowy na utrzymanie zapasów, realizację zamówień awaryjnych i spełnienie innych pilnych potrzeb biznesowych. Może również pomóc w utrzymaniu stałego przepływu gotówki, łatwo śledzić wydatki biznesowe, a nawet sfinansować plany rozbudowy.

Finansowanie produktów

Biznesowe linie kredytowe są jednym z trzech głównych produktów wykorzystywanych przez małe firmy do finansowania.

Kiedy kwalifikujesz się do linii biznesowej, otrzymujesz maksymalną kwotę, którą możesz pożyczyć w dowolnym momencie, zgodnie z jej wymaganiami. Stopy procentowe są zwykle niskie, w porównaniu z innymi opcjami finansowania, ale prawdopodobnie również będą zmienne, więc twoja stopa może z czasem wzrosnąć.

>> WIĘCEJ: Najlepsze opcje dla linii biznesowej

Pożyczki dla małych firm pozwalają pożyczać ryczałt na cele biznesowe. Tradycyjni kredytodawcy, tacy jak banki, oferują je za około 5% do 12% odsetek - stałych lub zmiennych - podczas gdy stopy od pożyczkodawców online lub rynków są często wyższe. Biznesowe karty kredytowe, takie jak osobiste karty kredytowe, mają stosunkowo wysokie oprocentowanie, w zakresie 12,99% do 29,99%. Co więcej, wymagają one osobistej gwarancji, co oznacza, że ​​jeśli Twoja firma nie zapłaci, wpłynie to na twoją osobistą ocenę kredytową.

>> WIĘCEJ: Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm

Najważniejsze różnice

Każda opcja finansowania jest ważna dla małych firm z różnych powodów, ale są pewne kluczowe różnice.

• Stosowanie: Otrzymasz środki z pożyczki biznesowej na raz. Ale możesz zaciągać pożyczki do limitu na karcie kredytowej lub linii kredytowej - tak długo, jak spłacasz pożyczkodawcę pomiędzy.
• Zapłata: Pożyczki biznesowe i karty kredytowe wymagają miesięcznych płatności. Ale dokonujesz płatności tylko wtedy, gdy korzystasz z linii biznesowej; brak użycia oznacza zero płatności.
• Stopy procentowe: Dokonujesz wypłat odsetek od całej kwoty pożyczki biznesowej. Ale zapłacisz odsetki tylko od kwoty, którą faktycznie zaciągasz na karcie kredytowej lub linii kredytowej; nie będziesz płacił odsetek na podstawie limitu kredytu, chyba że użyłeś go wszystkie.
• Kwalifikacje: Pożyczki dla przedsiębiorstw i linie kredytowe mają kompleksowy zestaw wymagań kwalifikacyjnych, co utrudnia czasami małym firmom uzyskanie zatwierdzenia. Biznesowe karty kredytowe są łatwiejsze do zakwalifikowania się.

Wybór linii kredytowej firmy

Biorąc pod uwagę ich niższe stawki i elastyczne warunki zaciągania pożyczek, linie kredytowe mogą stanowić najlepszy wybór dla małych firm na ich krótkoterminowe i powtarzające się potrzeby finansowe. Mogą również oferować bardziej elastyczne opcje spłaty i niższe koszty zamknięcia niż pożyczka.

Możesz ubiegać się o linię kredytową zabezpieczoną lub niezabezpieczoną. Musisz użyć ciężkich aktywów, takich jak dom, pojazd, wyposażenie, a nawet sprzęt biznesowy, jako zabezpieczenia na zabezpieczonej linii kredytowej. Niezabezpieczona linia kredytowa nie zawiera zabezpieczenia, więc nieco trudniej jest się o nią ubiegać. Niezabezpieczone linie kredytowe mają również wyższe stopy procentowe, ponieważ są bardziej ryzykowne dla instytucji finansowej.

Najlepsze praktyki

Aby zakwalifikować się do linii biznesowej, skup się na utrzymywaniu dobrych osobistych i biznesowych historii kredytowych. Musisz także udowodnić zdolność firmy do generowania dodatniego przepływu gotówki, ponieważ kredytodawcy będą to rozważać w ocenie zdolności do dokonywania płatności.

Może mieć sens ubieganie się o niższą linię kredytową, utrzymanie pozytywnej historii transakcji, a następnie poszukiwanie wzrostu później. Ale powinieneś zawsze ubiegać się o jeden, zanim go potrzebujesz. W końcu Twoja linia kredytowa jest przeznaczona na wsparcie Twojej firmy w czasie jej godzinnej potrzeby, więc nie powinieneś próbować jej zdobyć, gdy już ma problemy.

Dmitriy Fomiczenko jest prezydentem i założycielem Sense Financial, dostawca samodzielnych kont emerytalnych.

Zdjęcie przez iStock.