Jak radzić sobie z domem podczas rozwodu

Autorstwa Shawn Leamon

Dowiedz się więcej o Shawn na Investmentmatome's Ask an Advisor

Dom małżeński jest najcenniejszym dobrem par, więc decydowanie, co z nim zrobić podczas rozwodu, może być trudne. Ty i Twój niedługo będziecie mieć dwie podstawowe opcje: sprzedać dom, lub jedno z was zostanie w nim. Jeśli zostaniesz, istnieją dwa sposoby na obsługę kredytu hipotecznego.

Każda opcja ma swoje wady i zalety, więc musisz zważyć, co jest dla ciebie właściwe.

Sprzedaj dom i spłać hipoteka

Jeśli sprzedajesz swój dom i spłacasz kredyt hipoteczny, możesz umieścić go za sobą. Możesz również wykorzystać zyski do spłacenia innych wspólnych wierzytelności. Jednakże, jeśli twój dom znacząco się podniosł, gdy byłeś właścicielem, możesz być dłużnikiem podatku od zysków kapitałowych.

W zależności od stanu lokalnego rynku mieszkaniowego możesz nie być w stanie sprzedać domu z zyskiem. Jeśli po sprzedaży nadal jesteś w posiadaniu salda kredytu hipotecznego, ty i Twój przyszły małżonek będzie musiał zdecydować, jak najlepiej spłacić, chyba że bank zatwierdzi wniosek o zwolnienie cię z odpowiedzialności.

" WIĘCEJ: Jak sprzedać swój dom

Jeden z małżonków utrzymuje dom

Być może chcesz zachować jakieś poczucie normalności dla swoich dzieci lub masz podwodny kredyt hipoteczny. Jeśli sprzedawanie domu nie jest idealnym rozwiązaniem, jeden z nich może chcieć go przejąć wraz z płatnościami hipotecznymi. Tutaj (lub twój wkrótce będzie) masz dwa sposoby podejścia do tego wyboru.

REFINANS

W przypadku refinansowania kredytu hipotecznego nowa pożyczka mieszkaniowa będzie na twoje nazwisko tylko z nowymi warunkami w oparciu o Twoją zdolność kredytową. Oprocentowanie i miesięczne płatności na refinansowanie mogą stać się droższe. Twój były może musiałby podpisać "akt quartlaim", który usunąłby jego prawa własności.

ZACHOWAJ HIPOTECZNOŚĆ

Możesz także spróbować przejąć istniejący kredyt hipoteczny bez refinansowania. Innymi słowy, usuwasz nazwisko ex, ale zachowujesz te same warunki pożyczki. Jeśli wybierzesz tę trasę, pożyczkodawca nadal będzie musiał określić Twoją indywidualną zdolność kredytową.

W takim przypadku potrzebujesz również aktu quitclaim; inaczej twój były małżonek nadal będzie miał prawa do domu. Na przykład w przypadku sprzedaży będzie on uprawniony do części wpływów. Co ważniejsze, w praktyce praktycznie żaden bank nie pozwoliłby jednej osobie na przyjęcie hipoteki bez posiadania wyłącznej własności domu.

Łatwość, z jaką można to zrobić, jest różna. Czasem można to zrobić za kilkaset dolarów. W niektórych przypadkach, na przykład w drogich domach w restrykcyjnych budynkach mieszkalnych, może to kosztować dziesiątki tysięcy dolarów.

Znaj swoje opcje

W tym emocjonalnym, burzliwym czasie może być trudno utrzymać czystą głowę, ale nadal powinieneś podejmować racjonalne decyzje dotyczące swoich finansów. Zrozumienie dostępnych opcji może pomóc tobie i twojemu byłemu małżonkowi w podjęciu właściwych decyzji finansowych.

Shawn Leamon jest gospodarzem podcastu i partnerem zarządzającym LaGrande Global "Divorce and Your Money", z biurami w Dallas, Nowym Jorku i Hanowerze w New Hampshire.