Jak Chase Sapphire Reserve na nowo zdefiniowało "Premium"

Rok temu Chase zadziwił się na rynku kart premium z ofertą, której wielu nie można było oprzeć się. Chase Sapphire Reserve®, nowa karta o rocznej opłacie w wysokości 450 USD, zadebiutowała feerią przysmaków. Obiecał:

• Imponująca premia za zapisanie się w wysokości 100 000 punktów
• Dostęp do salonu na lotnisku
• Global Recry i Pre-Check SCA
• Roczny kredyt podróżny w wysokości 300 USD
• Wysokie bieżące nagrody

Bogata oferta karty podbiła konkurencję kartą premium, a ludzie zauważyli.

"Od razu zobaczyliśmy dziesiątki tysięcy aplikacji" - mówi Pam Codispoti, prezes kart marki Chase. Codispoti nadzorował zespół, który opracował i uruchomił Chase Sapphire Reserve®. "Odpowiedź była tak silna, że ​​początkowo zabrakło nam metalowych kart i musieliśmy wydawać karty plastikowe przez krótki czas." Chociaż karta od tego czasu zmniejszyła premię za zapisanie się, jej podstawowe nagrody i korzyści pozostają takie same.

Podważając normy kart kredytowych premium, Chase Sapphire Reserve® zgromadziło młodych, bogatych i entuzjastycznych fanów i wyruszyło w nową konkurencję między konkurentami. Oto jak zmieniło status quo dla kart premium.

Większe bonusy za zapisanie się

Po uruchomieniu Chase Sapphire Reserve® ogromny bonus za rejestrację trafił na pierwsze strony gazet. Obiecał 100 000 punktów, wartych 1500 $, gdy zostaną wykorzystane na podróż przez Chase. Takie olbrzymie oferty są rzadkie, zazwyczaj sprzedawane publicznie tylko w czasie ograniczonego czasu.

"Początkowa oferta dla Chase Sapphire Reserve była w zasadzie nieodparta" - mówi Joe Brancatelli, pisarz podróży służbowych i założyciel serwisu internetowego JoeSentMe.com, dla osób podróżujących w interesach, zauważając, że oferta ta zapewniła chwilę jasności na rynku kart premium. "Zacytuję dramatopisarza" Śmierci kupca "Arthura Millera:" Uwaga musi być zapłacona ".

Początkowa premia była zdecydowanie najcenniejszą ofertą powszechnie dostępną. Ale w styczniu Chase Sapphire Reserve® obniżyło premię za rejestrację dla kandydatów online do 50 000 punktów.

Oceniany rok:Dla Chase'a te wielkie premie przyniosły pewne koszty. Jamie Dimon, dyrektor generalny JPMorgan Chase & Co., powiedział akcjonariuszom w grudniu, że koszty nabycia nowej karty zmniejszą zysk banku o 200 milionów USD do 300 milionów USD w czwartym kwartale, wynika z raportu Bloomberga. Ale taki zakład może się opłacić w przyszłości, jeśli te duże bonusy przełożą się na długoterminową lojalność właścicieli kart.

Wczesne wskazania pokazują, że posiadacze kart mają zostać na miejscu, mówi Codispoti.

"Jesteśmy bardzo zadowoleni z tego, co widzimy od członków naszej karty", mówi Codispoti. "Są naprawdę zaangażowani w produkt. Ponad 95% z nich jest aktywnych cyfrowo z kartą. Ponad 95% aktywnie spędza czas na karcie. Jak dotąd ponad 95% tych klientów zachowało kartę. Nigdy wcześniej nie widziałem takich liczb."

W międzyczasie, po tym, jak Chase Sapphire Reserve® obniżyło premię, niektóre karty premium podbiły oferty powitalne. Na przykład Platinum Card® z American Express zwiększył swój bonus do 60 000 punktów pod koniec marca. Karta Citi Prestige® zwiększyła swój bonus do 75 000 punktów w lipcu.

"To, co widzisz, to wojna dla klienta premium, a klient wygrywa", mówi Mike Abbott, cyfrowy lider w Ameryce Północnej dla Accenture Financial Services, firmy doradztwa bankowego.

Bardziej elastyczne korzyści związane z podróżowaniem

Od samego początku Chase Sapphire Reserve® został zaprojektowany z myślą o dobrze przemyślanych milionerach - ogólnie rzecz biorąc, konsumentów w wieku 20 i 30 lat. Na podstawie przeprowadzonych badań wydawca dostrzegł możliwość zaoferowania tym klientom nowej karty kredytowej z bardziej elastycznymi korzyściami w zakresie podróży niż to, co było dostępne.

Na początek Chase Sapphire Reserve® oferował 300 USD rocznego kredytu podróżnego, który został automatycznie zastosowany do szerokiej gamy zakupów podróżnych, w tym do podróży typu "przejazdy" i pobytów Airbnb. To odróżniało ją od konkurencji, na przykład The Platinum Card® od American Express i Citi Prestige® Card, które oferowały mniejsze opłaty za linie lotnicze, które można wymienić na węższy zakres kosztów, takich jak opłaty za bagaż lotniczy i ulepszenia.

Oceniany rok:Elastyczne korzyści z podróży dzięki Chase Sapphire Reserve® sprawiły, że stał się hitem wśród docelowych odbiorców. Większość posiadaczy kart Chase Sapphire Reserve® to pokolenie millenialsów, których bogactwo Chase oczekuje wzrostu w najszybszym tempie wszystkich pokoleń w ciągu najbliższych 15 lat, zgodnie z raportem rocznym Chase'a za 2016 rok. Przeciętny posiadacz karty posiada depozyty i inwestycje o wartości ponad 800 000 USD.

"Ten produkt stał się czymś więcej niż kartą" - mówi Codispoti. "Widzimy niesamowity szum społeczny i wirusowy. Wielu naszych klientów dowiaduje się o produkcie od swoich znajomych i współpracowników."

W ubiegłym roku inne karty kredytowe premium zaczęły oferować także bardziej elastyczne korzyści związane z podróżami. W marcu, The Platinum Card® z American Express dodał 200 dolarów na Uber i dokonał kilku innych zmian. Dwa miesiące później nowo wydany U.S.Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card oferuje także uniwersalny kredyt podróżny o wartości 325 USD i umożliwia posiadaczom kart wymienianie punktów za pomocą wiadomości tekstowych.

Bogate bieżące nagrody

W porównaniu do swoich najlepszych konkurentów w momencie debiutu, Chase Sapphire Reserve® oferował znacznie wyższe bieżące stawki nagród.

Karta oferuje 3 punkty za każdego dolara wydanego na podróże i posiłki, o wartości 1,5 centa za każdy wykupiony za pośrednictwem Chase. To daje mu efektywny 4,5% wskaźnik nagród w tych kategoriach. Zapewnia również dużą elastyczność: można również wymienić punkty za zwrot gotówki lub przenieść w stosunku 1: 1 do kilku dużych programów lojalnościowych, takich jak British Airways i Hyatt.

Dla posiadaczy kart, takich jak 29-letni Ralphiee Esperas, który w zeszłym roku zmodernizował swoją Chase Sapphire Preferred® Card na Chase Sapphire Reserve®, te duże nagrody zamknęły transakcję.

"Trzy punkty do dolara zamiast dwóch [na zakupy w restauracjach i restauracjach] były dla mnie ogromne" - mówi Esperas z Chandler w Arizonie. Spodobała mu się również ta karta, ponieważ oferowała dostęp do salonu linii lotniczych i zwrot za Global Entry. "To był duży krok naprzód w porównaniu z tym, co miałem wcześniej."

Niedawno Esperas wykorzystał tę kartę na 12-dniowych wakacjach w Europie, gdzie odwiedził Brukselę, Amsterdam i Paryż, wykorzystując niektóre z jego punktów na bilety lotnicze.

Oceniany rok: Od momentu wprowadzenia Chase Sapphire Reserve® wyższe nagrody bieżące stały się łatwiejsze do znalezienia wśród kart premium.

Na przykład w październiku, The Platinum Card® z American Express oferowało posiadaczom kart 5 punktów za dolara wydanego na loty zarezerwowane bezpośrednio przez linie lotnicze lub na American Express Travel; w marcu zaczęto oferować 5 punktów za dolara wydanego na zakwalifikowane hotele zarezerwowane przez Amex Travel. W maju zadebiutowała karta Visa Infinite Card amerykańskiego banku Altitude Reserve oferująca 3 punkty za dolara wydanego na zakupy w podróżach i portfelach mobilnych.

Oferując bardziej stabilne bieżące nagrody, emitenci dają powody, dla których posiadacze kart wydają pieniądze na te karty. To przynosi więcej dochodów.

Więcej plunk

Możesz nie wiedzieć, patrząc na zdjęcie z nim online, ale Chase Sapphire Reserve® nie jest zrobiony z plastiku, jak większość kart kredytowych. Wykonany jest z metalu, a jego "czynnik pluna" - termin często używany do opisania wagi metalowej karty - staje się coraz bardziej symbolem statusu.

Esperas mówi, że ubiegał się o kartę za hojne nagrody, a nie za jej projekt, ale ludzie często komentują jej wygląd. Opowiada o przeżyciu, które ostatnio przeżył podczas wizyty w barze, gdy inny patron pomylił go z bardziej ekskluzywną kartą Centurion Card American Express, często nazywaną "Czarną kartą", która ma roczną opłatę w wysokości 2500 USD.

"Kiedy podniosłem kartę, wyciągam kartę Chase Sapphire Reserve® - ponieważ, wiesz, 3 punkty procentowe [za każdy wydany dolar] na jedzenie - i nagle dziewczyna obok mnie mówi:" Och, ty mieć Czarną Kartę, co? "Mówi Esperas. "Nagle chce ze mną teraz porozmawiać, ponieważ mam tę kartę".

Oceniany rok: Chase Sapphire Reserve® nie jest pierwszą kartą, która pojawi się w metalu. Karta rodzeństwa, Chase Sapphire Preferred® Card, również jest metalowa, podobnie jak kilka innych kart.

Ale od czasu wprowadzenia Chase Sapphire Reserve®, inne karty premium również przeszły na metal, w tym The Platinum Card® z American Express, Citi Prestige® Card oraz Visa Infinite Card banku Altitude Reserve. Gdy względnie rzadkie, metalowe karty stały się teraz funkcją stawek stołowych dla wydawców kart premium.

"Imponujące wydarzenie"

Z początkową premią na Chase Sapphire Reserve® teraz zmniejszona, wczesne emocje na karcie zgasły nieco.

"Czy karta jest modna, tak gorąca jak rok temu? Odpowiedź brzmi: nie - nie tylko dlatego, że nie jest już nowa "- mówi Brancatelli z JoeSentMe.com. "To dlatego, że najbardziej zaskakującą rzeczą w tej karcie była premia za nabycie 100 000 punktów".

Nowe korzyści płynące z wykorzystania premii w kartach nadal pojawiają się w branży kart kredytowych kilka miesięcy po debiucie. Nawet przy zmniejszonej premii, Chase Sapphire Reserve® nadal wypada korzystnie w stosunku do konkurencji, obiecując większą wartość i wszechstronność niż karty o podobnej cenie. I na całym świecie, inni emitenci kontynuowali słodzenie korzyści z kart premium.

Uruchomienie Chase Sapphire Reserve®, mówi Abbott z Accenture Financial Services, "to jedna z tych rzeczy, w których rok później można się przekonać i zobaczyć, że to było przełomowe wydarzenie".