Jak uzyskać bezpłatne doradztwo finansowe

Powiedzenie "dostajesz to, za co płacisz" nie zawsze ma zastosowanie. Jeśli chodzi o doradztwo finansowe, można znaleźć wiele cennych informacji za darmo.

Oczywiście bezpłatne porady finansowe nie zawsze zaspokajają Twoje potrzeby. W zależności od złożoności sytuacji zatrudnienie doradcy finansowego może być właściwym wezwaniem. Bezpłatna porada może Ci pomóc, szczególnie gdy zaczynasz lub rozwiązujesz proste problemy - a Twój portfel ci podziękuje.

Oto pięć sposobów na uzyskanie wysokiej jakości porad finansowych.

1. Ahem, przedstawmy się

W Investmentmatome naszą misją jest zapewnienie jasności wszystkich finansowych decyzji życiowych - wszystko za darmo. Tysiące artykułów opracowanych przez ekspertów z serwisu Investmentmatome obejmuje szeroki zakres tematów finansowych w celu zrozumienia zrozumiałych, czasem złożonych zagadnień.

Mamy Cię w zasięgu ręki, niezależnie od tego, czy chodzi o znalezienie karty kredytowej, porównanie rachunków bankowych, nawigację po świecie inwestycyjnym, znalezienie najlepszego kredytu hipotecznego czy wiele innych problemów związanych z zarządzaniem pieniędzmi. Istnieją również inne popularne blogi - ale w Investmentmatome nasza polityka niezależności redakcyjnej sprawia, że ​​stajemy się naszym priorytetem.

Możesz także uzyskać narzędzia dostosowane do konkretnych celów, rejestrując darmowe konto Investmentmatome poniżej. Zapewni to spersonalizowany pulpit, w którym możesz przeglądać wszystkie konta w jednym miejscu, ustawiać i śledzić cele, monitorować wynik kredytowy i obniżać rachunki.

Umieść swoje pieniądze we właściwym miejscu

W oparciu o Twoje oszczędności i styl życia pomożemy Ci zrozumieć, gdzie zainwestować Twoje pieniądze - potrzebne konta i sposoby ich wykorzystania - dzięki czemu możesz dotrzeć tam, gdzie chcesz.

Rozpocznij - to nic nie kosztuje

2. Wykorzystaj w pełni swoich dostawców usług finansowych

Jeśli masz konto w instytucji finansowej, najprawdopodobniej ma ono bezpłatne narzędzia dla klientów - upewnij się, że korzystasz z tych funkcji. Oto, gdzie sprawdzić:

1. Twój bank lub unia kredytowa. Ilość oferowanych porad finansowych jest bardzo różna, więc jeśli ten aspekt jest ważny, nadaj mu priorytet przy zakupie nowych kont. Wśród naszych ofert dla najlepszych banków i kas kredytowych, Ally Bank i Simple są wyjątkami dla ich budżetowania i narzędzi planowania finansowego.
2. Twoje miejsce pracy i twój dostawca 401 (k). Czy masz plan emerytalny w miejscu pracy? Dwie trzecie firm posiadających program określonych składek oferuje narzędzia pomagające pracownikom określić, ile będą mieli na emeryturze, zgodnie z sondażem przeprowadzonym przez Alight Solutions w 2018 roku, obejmującym 187 pracodawców i ponad 8 milionów pracowników. Badanie wykazało również, że prawie 80% pracodawców jest lub jest w trakcie wdrażania finansowego programu dobrego samopoczucia na takie tematy, jak inwestowanie i budżetowanie.
3. Twój broker online. Wiele domów maklerskich ma zasoby edukacyjne, które pomogą Ci nauczyć się inwestować. TD Ameritrade jest wyjątkowy, oferując cały program inwestycyjny na swojej stronie internetowej, wszystko od filmów po quizy. Na rynku pośrednika? Nasza lista najlepszych brokerów dla początkujących ma wiele z tych zasobów.

3. Rozważmy niskonakładowego robo-doradcę

Jeśli potrzebujesz pomocy w rozpoczęciu inwestowania, robo-doradca może być dobrym rozwiązaniem. Ci online automatyczni doradcy używają algorytmów komputerowych do budowania i zarządzania portfelem. Chociaż usługa jest płatna, opłaty są znacznie tańsze niż te, które płaci się doradcy. Opłaty mogą wynosić zaledwie 0,25% salda na koncie, z wieloma opcjami na poziomie 0,50%.

" Sprawdzić Nasza lista najlepszych robo-doradców.

Wiele z tych firm rozszerza swoje zasoby edukacyjne, aby uwzględnić planowanie emerytalne i krótkoterminowe cele finansowe. Mogą również oferować dostęp do ludzkich doradców, więc nawet klienci posiadający małe konta mogą uzyskać kompleksowe porady.

Oto przykłady porad finansowych udzielanych przez różnych robo-doradców:

• Personal Capital oferuje bezpłatne narzędzia nawet dla osób niebędących klientami (choć musisz utworzyć dane logowania), w tym kontrolę inwestycji, analizator opłat 401 (k), śledzenie wydatków i postępy emerytalne.
• Narzędzie RetireGuide firmy Betterment oferuje kompleksowe porady dotyczące planowania emerytalnego, a firma oferuje także inne spersonalizowane usługi oparte na celach.
• Narzędzie Wealthfront Path ma zasoby, które mogą pomóc w planowaniu zakupu domu, emerytury i oszczędności na studiach.
• Inteligentny doradca Charlesa Schwaba oferuje nieograniczony dostęp do certyfikowanych planistów finansowych.

4. Znajdź prawie bezpłatną poradę

Jasne, niektóre z najlepszych rzeczy w życiu są darmowe - ale jeśli chodzi o twoje finanse, może się okazać, że płacenie za pomoc kogoś (doradcy), coś (robo-doradca) lub gdzieś (seminarium) jest lepsze dopasowanie. Na szczęście jakość porad finansowych jest bardziej dostępna niż kiedykolwiek.

Jeśli zależy Ci na poradzeniu sobie w kieszeni, te aplikacje do budżetowania i narzędzia finansów osobistych wykonają zadanie. Koszty i usługi są różne, ale większość naszych ofert na strony są bezpłatne.

Istnieje wiele zasobów, z których możesz skorzystać, aby uzyskać bezpłatną poradę finansową, w zależności od sytuacji finansowej lub życiowej. Kilka przykładów:

• Investmentmatome oferuje listę alternatyw dla wysokooprocentowanych pożyczek do wypłaty.
• Agencje doradztwa kredytowego oferują pomoc w kwestiach od bankructwa do zadłużenia kredytów studenckich do przeglądu ogólnego budżetu i finansów. Niektóre usługi są bezpłatne.
• Szukasz porady podatkowej? Wiele organizacji oferuje pomoc podatkową osobom w wieku powyżej 60 lat oraz osobom o niskich dochodach, problemach podatkowych lub potrzebujących konkretnych porad. Zebraliśmy dziewięć opcji darmowej pomocy podatkowej.
• Fundacja Planowania Finansowego oferuje usługi planowania finansowego pro bono osobom, które są podatne na ryzyko, w tym rannym weteranom, ofiarom przemocy domowej i pacjentom chorym na raka.
• Akredytowany doradca finansowy lub trener finansowy może być niedrogim sposobem na zaradzenie wyzwaniom związanym z pieniędzmi i pracę na rzecz stabilności. Stowarzyszenie Doradztwa Finansowego i Planowania Edukacji ma narzędzie "znajdź-doradcę".

Wreszcie, rozważ zakup (lub wypisanie ze swojej biblioteki) niektórych z naszych rekomendowanych książek o finansach osobistych. Możesz również zapisać się do klasy online lub znaleźć program społecznościowy w swojej okolicy, który oferuje tanie porady finansowe z renomowanego źródła.

5. Spotkaj się z doradcą finansowym

Wiele źródeł darmowych porad finansowych jest dostępnych online, ale jeśli wolisz interakcje z ludźmi, mamy dobrą wiadomość: wielu doradców finansowych oferuje bezpłatną konsultację potencjalnym klientom.

Oczywiście podczas jednego spotkania nie otrzymasz wszystkich swoich pytań finansowych (i za darmo). Konsultacje ogólnie koncentrują się na twoich celach i na tym, jak by to było pracować razem. Ale spotkanie może pomóc w ustaleniu, czy zatrudnienie doradcy ma sens dla twoich potrzeb.

Jeśli martwisz się o wydatki, zapoznaj się z naszym przewodnikiem po cenie, jaką kosztuje doradca finansowy. Jest więcej opcji, niż możesz sobie wyobrazić.

Oto jak najlepiej wykorzystać tę pierwszą konsultację:

• Potwierdź, że konsultacja jest bezpłatna.
• Przyjdź przygotowany z pytaniami, aby ocenić, czy doradca może rozwiązać twoje obecne i przyszłe cele finansowe.
• Nie czuć żadnego obowiązku rozpoczęcia pracy z doradcą po tym spotkaniu.

»Przygotuj się na spotkanie: 10 pytań do doradcy finansowego

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Naucz się jak wybrać doradcę finansowego

• Chcesz nurkować głębiej?

  Widzieć jak wygląda dobra rada finansowa

• Chcesz poznać powiązane?

  Dlatego porada finansowa rodziców jest prawdopodobnie dla ciebie niewłaściwa