First-Premier-Bank-Secured

Werdykt - nie ma powodu, dla którego ktoś powinien kiedykolwiek ubiegać się o tę kartę. Istnieje wiele innych gwarantowanych zatwierdzeń zabezpieczonych kart kredytowych o znacznie niższych opłatach i oprocentowaniu.

Ta karta kredytowa jest prawdopodobnie najgorszą kartą kredytową, jaką kiedykolwiek zrecenzowaliśmy. Po złożeniu wniosku obowiązuje opłata manipulacyjna w wysokości 95 USD, a następnie roczna opłata 75 USD rocznie. Ponadto początkowy limit kredytowy wynosi 300 USD, czyli mniej niż 75 USD za pierwszą roczną opłatę roczną w wysokości 225 USD. Początkowo wpłacasz 395 USD, aby uzyskać limit kredytowy w wysokości 225 USD. APR jest jednym z najwyższych, jakie kiedykolwiek widzieliśmy, 23,9% w momencie pisania.

Możemy jedynie wyciągnąć wniosek, że ta karta została zaprojektowana w celu wykorzystywania osób, które mają słabą znajomość finansów.

Na względnych podstawach sytuacja się pogarsza. Nie otrzymasz nagród, jak w przypadku Navy Federal nRewards Secured i US Bank Skypass Secured. Co więcej, depozyt zabezpieczający z góry nie może przynieść odsetek, podobnie jak zabezpieczony Citi (dysk CD z wysokimi zyskami służy jako zabezpieczenie), a karty zabezpieczone Fifth Third (twoje konto oszczędnościowe służy jako zabezpieczenie). APR jest jednym z najgorszych, jakie kiedykolwiek widzieliśmy - prawie o 10% więcej niż Bank Oszczędności Publicznych, który oferuje również 0% rocznego oprocentowania na okres 6 miesięcy, a także wysoką stawkę.

Jedynym elementem w terminach, które są w granicach rozsądku, jest 25-dniowy okres karencji.

Plusy (w porównaniu z innymi zabezpieczonymi kartami):Żaden.

Wady (w porównaniu z innymi zabezpieczonymi kartami): Wyjątkowa opłata manipulacyjna i opłata roczna. Maksymalny limit kredytowy w wysokości 300 USD. Nielicznie wysoki wskaźnik APR.

Typowe (w porównaniu z innymi zabezpieczonymi kartami):25-dniowy okres karencji.

Co to jest zabezpieczona karta kredytowa?Prawie każdy może zakwalifikować się do zabezpieczonej karty kredytowej lub alternatywnie do opłaconej karty debetowej, niezależnie od historii kredytowej. Co za różnica?

Zabezpieczona karta wymaga jednorazowego depozytu z góry, a następnie zachowuje się jak normalna karta kredytowa. Te pieniądze są "przepadłe", dopóki nie zamkniesz konta w przyszłości, i są zabezpieczeniem przyszłych wydatków. Aby było jasne, pieniądze, które wydasz w pierwszym miesiącu, muszą zostać spłacone na koniec miesiąca, pomimo faktu, że już zdeponowałeś zabezpieczenie. Wysokość depozytu początkowego określa wielkość linii kredytowej - zazwyczaj depozyt 500 USD przynosi mniej niż 500 USD.

Z drugiej strony, karta debetowa opłacana z góry jest kartą z pamięcią, w której można wydać pieniądze zdeponowane na koncie.

Plusy i minusy zabezpieczonej karty kredytowej kontra przedpłaconej karty debetowejZaletą zabezpieczonej karty kredytowej jest to, że pomagają one w budowie (lub uszkodzeniu) kredytu, zgłaszając się do 3 biur informacji kredytowej. Niektóre przedpłacone karty debetowe twierdzą, że to robią, ale trudno to zrozumieć, biorąc pod uwagę, że agencje kredytowe oceniają stosunek salda do dostępnego kredytu, a przedpłacone karty debetowe nie mają linii kredytowej.

Zaletą karty debetowej typu pre-paid jest to, że nie wymaga ona stałego depozytu, aby pełnić funkcję zabezpieczenia i może być bardziej anonimowa. Jednak opłaty są zazwyczaj znacznie wyższe. Niektóre karty promowane najmocniej w Internecie będą kosztować setki dolarów rocznie w ukrytych opłatach. Niektóre typowe przykłady obejmują 2,50 USD za transakcje bankomatowe, 5-10 USD miesięcznie, 0,50 USD za sprawdzenie salda w bankomacie i 15 USD za zamknięcie karty. Bądź ostrożny!