Pierwsza recenzja karty kredytowej Premier: Zła opcja dla złych kredytów

Jeśli masz słaby kredyt, często będziesz zachęcany do otrzymania zabezpieczonej karty kredytowej. Te karty wymagają wpłaty gotówkowej, zwykle równej limitowi kredytowemu. Pierwsza karta kredytowa Premier Bank jest jedną z niewielu niezabezpieczonych kart kredytowych zaprojektowanych dla osób ze złym kredytem, ​​co oznacza, że ​​możesz pominąć wpłatę.

Ale nawet jeśli wiązanie pieniędzy w zabezpieczonym depozycie karty nie jest idealne, koszt posiadania pierwszej karty kredytowej Premier jest tak wysoki, że depozyty bledną w porównaniu. I w przeciwieństwie do wpłaty na zabezpieczonej karcie, którą otrzymasz po zamknięciu lub uaktualnieniu konta, opłaty, które płacisz Pierwszemu Premierowi, zniknęły na zawsze.

Ze względu na wysokie opłaty i roczną stopę procentową zalecamy unikanie karty kredytowej First Premier Bank, ale kilka alternatywnych rozwiązań może być warte Twojej ceny.

Dlaczego pierwsza karta Premier jest tak kosztowna?

Kiedy masz zły kredyt, wyższy APR i dodatkowe opłaty nie są rzadkie. Wydawcy kart uważają Cię za osobę o podwyższonym ryzyku i będą odpowiednio naliczać opłaty. Ale pierwsza karta Premier przenosi te ładunki na nowy poziom.

Opłaty

Opłaty obejmują opłaty manipulacyjne, opłaty roczne i miesięczne opłaty serwisowe, które różnią się w zależności od posiadanego limitu kredytowego. W dniu, w którym przyjrzeliśmy się warunkom, limity kredytowe wahały się od 300 do 1000 USD (patrz tabela poniżej).

Parada opłat rozpoczyna się od jednorazowej opłaty manipulacyjnej, którą należy uiścić przed otwarciem konta. Następna jest opłata roczna. Podnoszenie z tyłu to miesięczna opłata serwisowa, zniesiona w pierwszym roku dla limitów kredytowych do 500 $. Na przykład, limit kredytowy w wysokości 300 USD wyniesie w sumie 170 USD w pierwszym roku i 120 USD w następnym roku. Niektóre z najlepszych kart kredytowych nagrody nawet nie pobierają tak dużo. Szczegółowe informacje na temat każdego limitu kredytowego znajdują się na poniższej mapie. Ponadto, jeśli chcesz otrzymać zaliczkę gotówkową, zapłacisz 5% lub 6 $, w zależności od tego, która wartość jest większa. Oto, jak opłaty rozkładają się w zależności od limitu kredytowego:

Limit kredytowy	Opłata manipulacyjna (płatna przed otwarciem rachunku)	Roczna opłata	Miesięczna opłata za usługę
$300	$95	75 USD pierwszego roku, a następnie 45 USD rocznie	0 USD pierwszego roku, 75 USD rocznie (opłata 6,25 USD / miesiąc)
$400	$95	100 dolarów w pierwszym roku, a następnie 45 dolarów rocznie	0 USD pierwszego roku, 75 USD rocznie (opłata 6,25 USD / miesiąc)
$500	$95	125 dolarów pierwszego roku, a następnie 49 dolarów rocznie	0 USD pierwszego roku, 124,80 USD rocznie (opłata 10,40 USD miesięcznie)
$600	$75	79 dolarów w pierwszym roku, a następnie 49 dolarów rocznie	70,20 USD pierwszego roku (naliczone 5,85 USD / miesiąc), następnie 99 USD rocznie (naliczone 8,25 USD / miesiąc)
$700	$55	79 dolarów w pierwszym roku, a następnie 49 dolarów rocznie	96 USD w pierwszym roku (rozliczane 8 USD / miesiąc), następnie 124,80 USD rocznie (10,40 USD miesięcznie)
$1,000	$25	79 dolarów w pierwszym roku, a następnie 49 dolarów rocznie	96 USD w pierwszym roku (rozliczane 8 USD / miesiąc), następnie 124,80 USD rocznie (10,40 USD miesięcznie)

Stopy procentowe

Podczas gdy większość kart kredytowych dla złych kredytów od głównych wydawców kart ma stosunkowo wysokie roczne stopy procentowe, żadna z nich nie zbliża się do pierwszej RB karty First Premier Bank, wynoszącej 36% w przypadku zakupów i zaliczek gotówkowych. (W przypadku zaliczek gotówkowych zapłacisz 5% opłaty transakcyjnej wskazanej powyżej i 36% APR.) Przeniesienie salda na tej karcie może szybko doprowadzić do kłopotów finansowych.

Kosztowne limity kredytowe

Karty kredytowe dla złych kredytów mają zwykle niskie limity kredytowe. Jeśli na przykład limit wynosi tylko 300 USD, nie masz zbyt wiele miejsca na korzystanie z karty - a kiedy z niej korzystasz, możesz łatwo wykorzystać większość dostępnego kredytu, co powoduje wzrost współczynnika wykorzystania kredytu i potencjalnie boli. twoja ocena kredytowa. Jest to uwzględnienie większości kart za zły kredyt. Ale Pierwszy Premier rzuca dodatkowy kłopot: Bank może zwiększyć twój limit kredytowy po tym, jak Twoje konto będzie otwarte przez 13 miesięcy - ale pobierze opłatę w wysokości 25% od wzrostu po zatwierdzeniu. Na przykład, jeśli otrzymasz wzrost limitu kredytowego o 200 USD, zostanie naliczona opłata w wysokości 50 USD. Posiadacze kart mogą odrzucić podwyższenie limitu kredytowego i cofnąć opłatę, ale muszą powiadomić Pierwszego Premiera w ciągu 30 dni od daty rozliczenia pokazującego wzrost i opłatę.

Tańsze alternatywy

W większości przypadków dobrze zabezpieczona karta kredytowa jest dobrym wyborem, gdy wracasz do swoich stóp. Minusem dla zabezpieczonych kart jest depozyt. Chociaż oznacza to, że masz trochę gotówki związanej z używaniem karty, zazwyczaj odzyskasz ją po zamknięciu konta, czasami z odsetkami. Oto dwie zabezpieczone karty warte uwagi.

Cyfrowa karta kredytowa Federalnej Unii Kredytowej Visa Platinum Secured

Dowiedz się więcej Cyfrowa karta kredytowa Visa Credit Credit z kartą American Credit Credit potwierdza, że ​​karta kredytowa z powodu złych kredytów nie musi Cię wysysać. Bieżąca roczna stopa oprocentowania wynosi 13,25% zmiennego rocznego oprocentowania, a karta jest w dużej mierze wolna od opłat: 0 USD i nie ma opłat za przetwarzanie lub obsługę.

Karta zapewnia również bezpłatny dostęp do wyniku kredytowego FICO, dzięki czemu możesz obserwować postępy w budowaniu kredytu i sprawdzać, nad czym musisz jeszcze popracować. Karta zgłasza również twoją działalność do wszystkich trzech biur informacji kredytowej.

Chociaż karta kredytowa Visa Credit Platinum Digital Credit Credit Union wymaga wniesienia depozytu zabezpieczającego równego limitowi kredytowemu, nie ma ograniczeń co do wysokości kwoty.Więc jeśli masz 5000 $ oszczędności, których nie potrzebujesz przez jakiś czas, możesz uzyskać limit kredytowy w wysokości 5 000 $.

Jedną wadą karty jest to, że musisz zostać członkiem Digital Federal Credit Union, aby zostać zatwierdzonym. Możesz zostać członkiem, jeśli:

• Ktoś, z kim jesteś spokrewniony, jest aktualnym członkiem
• Firma, w której pracujesz lub z której jesteś na emeryturze, jest pracodawcą biorącym udział w programie
• Należysz do organizacji uczestniczącej (możesz dołączyć do jednej z wymienionych organizacji po otwarciu konta za zaledwie 10 USD)
• Żyjesz, pracujesz, uwielbiasz lub uczęszczasz do szkoły w społeczności, która została uznana za zaniedbaną, a związek kredytowy ma w niej swój oddział

Pomimo dodatkowego obręczu, aby przejść do ubiegania się, karta kredytowa Visa Credit Platinum Digital Credit Credit jest tak dobra, jak to tylko możliwe.

Karta kredytowa OpenSky® Secured Visa®

Dowiedz się więcej Jeśli Twój kredyt jest tak zły, że obawiasz się, że nie uzyskasz zatwierdzenia do żadnej karty, karta kredytowa OpenSky® Secured Visa® może Cię zaskoczyć. Karta nie wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej, a 35 $, która jest stosunkowo niska.

Twój limit kredytowy, który wymaga równego depozytu zabezpieczającego, może wynosić od 200 do 3000 USD. Bieżąca roczna stopa oprocentowania wynosi 19,14% zmiennego rocznego oprocentowania, a karta zgłasza Twoją aktywność wszystkim trzem biurom kredytowym. Za zaliczki gotówkowe zapłacisz 6 USD lub 5%, w zależności od tego, która kwota jest większa.

Karta kredytowa OpenSky® Secured Visa® nie jest tak imponująca, jak karta kredytowa Visa Credit Platinum z cyfrową kartą kredytową, ale biorąc pod uwagę, że nie zaprzecza, że ​​masz kiepski kredyt, nie jest to zła opcja.

Posiadanie kredytu nie musi być drogie, a nawet przy złych kredytach, masz opcje. Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową sprawdź opłaty i inne warunki konta i porównaj je z innymi kartami. Im więcej czasu poświęcasz na badania, tym bardziej prawdopodobne jest, że dostaniesz najlepszą dostępną opcję.

" WIĘCEJ: Najlepsze karty kredytowe Investmentmatome za złe kredyty

Ellen Cannon przyczyniła się do tego artykułu. Ben Luthi i Ellen Cannon są pisarzami pracowniczymi w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.