Opłata-tylko vs. Planowanie finansowe oparte na opłatach: jaka jest różnica?
Część D akt osobowych
Spisu treści:
- Co to jest płatny planista finansowy?
- Co to jest płatny planista finansowy?
- Który rodzaj planowania finansowego jest dla mnie najlepszy?
- Co dalej?
- Odnaleźć doradca finansowy
- Rozumiesz jak zarabiają doradcy finansowi
- Wiedzieć jak wybrać doradcę finansowego
Doradca finansowy "tylko płatny" brzmi uderzająco podobnie do doradcy finansowego "płatnego", ale jest duża różnica w tym, jak zarabiają.
Istnieje ważna różnica między zatrudnianiem jednego rodzaju doradcy a drugim. Oto, co powinieneś wiedzieć o każdym z nich:
| Plany oparte na opłatach | |
|---|---|
|
|
Co to jest płatny planista finansowy?
Jedynie doradcy finansowi pobierający wynagrodzenie są opłacani bezpośrednio przez klientów za swoje usługi, niezależnie od tego, czy są to opłaty ryczałtowe, stawka godzinowa, czy też procent zarządzanych aktywów, zazwyczaj około 1% wartości portfela klienta rocznie.
" Czytaj więcej: Jak znaleźć doradcę finansowego, który jest odpowiedni dla Ciebie
"Płatny planista może być opłacany wyłącznie przez klientów; nie mogą otrzymać żadnego innego źródła rekompensaty ", takiego jak płatności od dostawców funduszy, z których korzystają ich klienci, mówi Celia Brugge, doradca płatny tylko z Dogwood Financial Planning w Memphis, Tennessee.
Jedynie doradcy finansowi pobierający opłatę pełnią funkcję "powiernika", terminu, który można usłyszeć; oznacza to, że są oni zobowiązani do stawiania interesów swoich klientów w pierwszej kolejności. Zapytaj, czy twój planista finansowy jest zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym lub certyfikowanym planistą finansowym - oba rodzaje są powiernikami - i jest to ważny czynnik przy wyborze doradcy.
Co to jest płatny planista finansowy?
Płatny doradca finansowy jest opłacany przez klienta, ale także z innych źródeł, takich jak prowizje od produktów finansowych, które klienci kupują. "Płatnikowy terminarz jest terminem, który jest używany luźno", mówi Brugge.
" Ucz się więcej: Porównaj struktury opłat, od niedrogich robo-doradców po wyspecjalizowanych doradców ludzkich
"Sposób myślenia: Doradca płatny może pobierać od klienta opłatę za doradztwo, ale także otrzymywać płatności od strony trzeciej", podobnie jak prowizja od dostawcy funduszy za kierowanie klientami w celu zakupu udziałów w funduszu, Brugge mówi. To może wywołać konflikt interesów, ponieważ doradca żąda porady, kierując cię do produktów inwestycyjnych, z których zyskuje doradca. "Jest wielu doradców, którzy noszą dwa kapelusze i mogą pobierać opłaty za oba" - mówi.
Zapytaj, czy Twój planista finansowy jest brokerem lub sprzedawcą, zwanym również zarejestrowanym przedstawicielem. Ci planiści są zwykle uznawani za niższego standardu prawnego, co po prostu wymaga od nich sprzedaży produktów, które są "odpowiednie" dla ich klientów.
Który rodzaj planowania finansowego jest dla mnie najlepszy?
Planiści finansowi są opłacani na różne sposoby, ale zrozumienie, czy twój doradca otrzymuje płatności za kierowanie Cię w kierunku określonych funduszy inwestycyjnych lub innych produktów finansowych, jest ważne - i stawia pytania o konflikty interesów. "Odpowiednia" inwestycja może nie być koniecznie najbardziej opłacalną opcją. (A jeśli koszt to twoja najwyższa troska, zautomatyzowane usługi robo-doradcy mogą lepiej pasować.)
Jeśli chcesz mieć doradcę finansowego tylko za opłatą, zwróć się do profesjonalnej grupy, która wymaga od swoich członków przestrzegania standardu powierniczego. Należą do nich: Krajowe Stowarzyszenie Doradców Finansowych Osobistych, Sieć Planowania Garrett, Sieć Planowania XY oraz Sojusz Kompleksowych Planistów. Zgodnie z tym standardem jest jedną z pięciu cech, które mają najlepsi planiści finansowi.
Jeśli Twój doradca jest płatny, poszukaj zgłoszenia do wypełnienia formularza przez agencję maklerską w Amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd. Dokument zawiera informacje, które określają sposób rekompensowania brokerów w firmie. (Zaleca się sprawdzenie formularza ADV przed zatrudnieniem jakiegokolwiek doradcy finansowego, człowieka lub robo. Oprócz wyjaśnienia struktury opłat, zawiera ona informacje o wcześniejszych wykroczeniach, jeśli takie istnieją).
