Jedna wola, troje dzieci - jak rządzić (dobrze) z grobu

Autorzy: Lynn Ballou, CFP ®

Dowiedz się więcej o Lynn na naszej stronie Zapytaj doradcę

Jeśli jesteś podobny do mnie, boisz się idei wyobrażania sobie, że twoja rodzina porusza się bez ciebie, gdy odejdziesz. A jeśli jesteście tacy jak ja, to mimo to nadal pragniecie udzielać wskazówek i dobrych dróg życiowych dla swojej rodziny i bliskich, nawet po śmierci i pozostawić im życie, jak tylko możecie.

Niestety te dobre intencje często komplikują rzeczywistość. W procesie planowania osiedli, emocje i dysfunkcyjna dynamika rodziny mogą wychowywać swoje brzydkie głowy, a zanim się zorientujesz, będziesz mieć niezręczne milczenie na stole obiadowym w Święto Dziękczynienia.

Czy może się zdarzyć kilka przykładów sytuacji, o których nie pomyślałeś? Poniżej przedstawiam kilka przykładów z mojego czasu w branży usług finansowych.

Dwa robią więcej niż jeden

Niedawno spotkałem się z długoterminowym klientem, który stracił żonę na nagłą i tragiczną chorobę. Ona była klejem rodzinnym, a jej strata była oszałamiająca dla niego i jego dorosłych dzieci. Musiał szybko wkroczyć w rolę pasterza rodzinnego i od tego czasu wykonał wspaniałą pracę, będącą wspaniałym ojcem i dziadkiem. Jednak, jak się postarzał, zaczął sam potrzebować opieki. Dwoje jego dzieci naprawdę przyspieszyło i zapewniło opiekę; drugi: nie tak bardzo.

W równym stopniu kocha swoje dzieci, ale czuje bardzo mocno, że powinien zostawić dzieci, które opiekują się nim lwią częścią pozostałego majątku, a nie jednakowo wszystkim trzem, jak twierdzi obecny plan. Ponieważ znam dobrze rodzinną dynamikę, wiedziałem, że to nie był dobry pomysł: porzuciłby świat urazy i cierpienia między rodzeństwem. Nie tylko będą musieli sobie z tym poradzić, ale także ich dzieci - będą omawiane podczas każdego świątecznego posiłku i będą się spotykać przez lata, jeśli nie generacje, które nadejdą.

Dzieci w różnych sytuacjach finansowych

Inny klient ma dzieci, które znajdują się w bardzo różnych warunkach ekonomicznych. Matka jest bardzo zamożna i kocha swoje dzieci w równym stopniu, ale chciałaby przyznać, że jedna lub dwie mogą potrzebować więcej od jej majątku niż inni. Ale znowu martwi się, że przesłała niewłaściwą wiadomość w swoim planie majątkowym i wyobraża sobie "czytanie" jej woli, w której pozostawia jej mniej niż innym. Co o niej pomyślą? Jak wpłynie to na dynamikę rodziny?

Bossypants

Podczas kolejnego spotkania z klientem omawialiśmy dzieci pary. Wszystkie są niesamowite i wyrosły na wspaniałe, udane życie. Najstarszy jest używany do prowadzenia pokazu, gdy rodzeństwo spotyka się i zakłada, że ​​będzie tym, którego nazwano wykonawcą, tym, któremu dają moce i inne moce - ale wiesz co? To wcale nie jest to, co chcą robić! Jest nieco apodyktyczna, jest bardzo zajęta i obawia się, że nie będzie miała czasu na pracę i nie skontaktuje się z rodzeństwem po pomoc. Zamiast tego po prostu przebije sobie drogę, tak jak robi to dla wszystkiego, wywołując wiele urazów, frustracji i złej woli między rodzeństwem. Ich pytanie do mnie: co powinni zrobić?

Porozmawiajmy o tych przypadkach jeden po drugim i omówmy opcje.

Sytuacja pierwsza: W pierwszym przypadku mój klient jest wciąż dość młody i chociaż potrzebuje większej opieki, oczekuje się, że będzie żył długo. Ponieważ ma środki na zrobienie jakiegoś obdarowania, kiedy żyje, zasugerowałem, abyśmy uważnie sprawdzali jego sytuację finansową w ciągu roku, a on może po cichu co roku przekazywać więcej dzieciom, które opiekują się nimi, niż innym, które nie są. Ci, którzy świadczą jego opiekę, mają dzieci, których nie ma, więc inną opcją jest dawanie pieniędzy wnuczkom, aby pomóc rodzicom. Jeśli wydaje się, że w ciągu swojego życia naprawdę nie ma wystarczającej ilości zasobów, by móc robić wrażenie, tak jak ma to na myśli, innym sposobem podejścia do tego problemu może być skontaktowanie się z adwokatem zajmującym się planowaniem osiedla i przepisanie jego woli tak, aby rzeźbił kwota dla każdego z jego dwójki dzieci, które pomagają mu i nazywają to "zwrotem kosztów i czasu poniesionych pod moją opieką" - jednak adwokat uważa, że ​​byłoby to najlepsze sformułowanie - aby inne rodzeństwo zrozumiało, że miłość jest równa, ale ten czas nie był.

Sytuacja druga: W drugim scenariuszu, jeśli kiedykolwiek istniała jakaś sytuacja krzycząca o komunikację, to właśnie to. Zasugerowałem, aby klient zabierał jej zamożne dzieci na lunch prywatnie i osobno i omawiał problem. Jedno z jej dzieci poprosiło o zostawienie niewielkiej części pieniędzy lub jakiejś ukochanej biżuterii, podczas gdy inne dziecko było przerażone pomysłem, że nie zostanie wymieniony jako równy spadkobierca. Co za wspaniała rzecz, którą zrobiła, prowadząc szczere i otwarte rozmowy z każdym z nich na osobności! Zdecydowała się być niezwykle hojna finansowo w ciągu swojego życia dla tych, którzy jej najbardziej potrzebują i działa to dobrze. Kiedy jej nie będzie, opuści ją tak samo dla wszystkich i pozwoli im żyć dalej. Teraz nigdy się tym nie przejmuje, nigdy o tym nie myśli i ma wielki spokój ducha.

Sytuacja trzecia: W moim ostatnim przypadku odpowiedź nie jest łatwa. Uczucia prawdopodobnie zostaną zranione. Przypomniałem jednak moim klientom, że muszą wybrać tych, którzy są w stanie pełnić funkcje powiernicze - że ich własna opieka jest sprawą najwyższej wagi.Zakończyły się nieco niejasnymi rozmowami ze swoimi dziećmi i zgłębianiem pomysłu, że jedna lub druga ma tę Moc lub tę Moc. Nie poszło dobrze. Tak więc, kiedy wszystko zostało powiedziane i zrobione, postanowili nie wybierać żadnego z ich dzieci, a zamiast tego zamienili się na pomysł nazywania prywatnego powiernika. Wybierali dwóch, z którymi czuli się dobrze, i nazwali jeden jako pierwszy wybór, a drugi jako wsparcie, jeśli pierwszy nie może służyć.

Jest wiele rzeczy, które można oderwać od tej rozmowy i tych mini case studies. Myślę, że dwie najważniejsze, które zasługują na twoje uwagę, to: Po pierwsze bądź wierny sobie, ale pomyśl o tym, co pozostawiasz. Po drugie, skontaktuj się ze specjalistami ds. Planowania finansowego i planowania nieruchomości i pozwól im współpracować z Tobą jako zespołem. To niesamowite pomysły, które mogą przenikać i wypływać w sposób, który pozostawia ci dobry plan i spokój ducha.

Lynn Ballou jest specjalistą CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ i współwłaścicielem Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, firmy zajmującej się rejestracją inwestycji (RIA) w Lafayette w Kalifornii. Lynn jest również Registered Principal and Branch Manager z LPL Financial (LPL). Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają jedynie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby. Planowanie finansowe oferowane przez Ballou Plum Wealth Advisors, Registered Investment Advisor i oddzielny podmiot. Papiery wartościowe oferowane przez LPL Financial, członka FINRA / SIPC.