Nie pozwól, aby zaliczka przestraszyła Cię

"Ask Brianna" to kolumna z Investmentmatome dla 20-ciu lat lub ktokolwiek inny zaczynający. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

Kolegium się skończyło, ale nadal musisz robić matematykę, która ma znaczenie.

Na przykład: jak mam zaoszczędzić 50 000 $ na zaliczkę na dom?

Jeśli to pytanie wpędzi cię w spiralę wstydu, sprawi, że będziesz się domyślał swojej kariery, miasta, w którym mieszkasz i kurtki zakupionej wczoraj, zatrzymaj się właśnie tam.

Nie musisz oszczędzać 20% wartości domu za zaliczkę. Tak, może to prowadzić do tańszej spłaty kredytu hipotecznego lub niższej stopy procentowej. Jednak wiele federalnych, stanowych i lokalnych programów pozwoli ci kupić dom za niższą cenę lub pomóc ci zapłacić za zaliczkę.

Oto twoje opcje - i jak zdecydować, co jest dla Ciebie najlepsze.

Pierwsze programy kupujących do domu

Możesz tego nie wiedzieć, ale jest mnóstwo programów po raz pierwszy kupujących w domu, które mogą sprawić, że właściciele domów staną się bardziej przystępni. Władze stanowe i lokalne inwestują w nie, ponieważ wysoka stopa właścicielstwa domu może oznaczać większą stabilność w społeczności i więcej nagromadzonego bogactwa dla lokalnych rodzin, mówi Marietta Rodriguez, tymczasowa wiceprezes ds. Inicjatyw krajowych w non-profit NeighborWorks America.

Daria Victorov, certyfikowana planistka finansowa w firmie Abacus Wealth Partners w San Mateo w Kalifornii, kupuje dom w ten sposób. Po złożeniu wniosku o około 10 nieruchomości w taniej loterii mieszkaniowej San Francisco, Victorov wygrał szansę na zakup mieszkania z jedną sypialnią. Ponieważ zarabia mniej niż programowy pułap dochodu - który na 2018 wynosi około 83 000 USD rocznie - była w stanie obniżyć o 10%, uzyskać 30-letnią hipotekę o stałym oprocentowaniu na poziomie 3,4% i zapłacić około połowę kwoty jednostki jest wart, szacuje.

Skorzystaj z hojności twojego miasta lub stanu. Wyszukaj lokalne programy za pośrednictwem strony internetowej Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast USA. Możesz także udać się bezpośrednio do agencji finansowania budownictwa mieszkaniowego, mówi Rodriguez, i zapytać o zasoby. Krajowa Rada Państwowych Agencji Mieszkalnictwa ma przydatną listę agencji, z którymi należy się skontaktować.

Zajrzyj także do programów krajowych. Pożyczka za pośrednictwem Federalnej Administracji Mieszkaniowej pozwala na przykład obniżyć o 3,5% (niektóre banki i tradycyjni pożyczkodawcy mają również opcje niskich wpłat). Może to wymagać od Ciebie płacenia dodatkowego ubezpieczenia hipotecznego w każdym miesiącu; użyj kalkulatora hipotecznego, aby zobaczyć, ile to by kosztowało. Kupowanie może mieć dla ciebie sens, a ubezpieczenie może w końcu spłacić twoją pożyczkę.

Kiedy iść na to

Tylko dlatego, że możesz kupić dom z 3,5% w dół, nie znaczy, że powinieneś.

Kupowanie własnego miejsca to duże zobowiązanie, więc postępuj zgodnie ze złotymi zasadami kupowania domu, bez względu na to, jak dużą zaliczkę planujesz dokonać. Zastanów się, kiedy kupujesz:

• Planujesz mieszkać w tym samym miejscu przez pięć lat lub dłużej.
• Nie wyczyścisz swoich oszczędności, aby zapłacić za zaliczkę i koszty zamknięcia. Nadal będziesz potrzebował pieniędzy na konserwację, naprawy i wydatki awaryjne.
• Twoja ocena kredytowa jest w dobrej formie. Wynik 720 lub wyższy w modelu punktacji FICO zapewni ci najlepszą szansę na zakwalifikowanie się do pożyczki i najniższe oprocentowanie. Niektóre programy pożyczkowe, takie jak Federalna Administracja Mieszkaniowa, nie wymagają tak wysokich wyników.

Nawet jeśli właściciel domu może być bliżej, niż myślisz, wynajem nie jest brzydkim słowem. Dopóki nie wiesz, gdzie chcesz umieścić korzenie, możesz oszczędzać i cieszyć się wolnością prosić właściciela o naprawę. Ale gdy nadejdzie czas na zakup, wiedz, że tam jest pomoc.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.