Okres kredytowania karty kredytowej powoduje wstrzymanie zainteresowania
Karta kredytowa a debetowa. Na czym polega, jak działa karta kredytowa?
Spisu treści:
- Jak działają cykle rozliczeniowe i okresy karencji
- Co się stanie, jeśli nie zapłacisz pełnego salda
- Ponad dwukrotnie dłuższy okres karencji
- Słowo ostrzeżenia
- Co dalej?
- Widzieć sposób obliczania odsetek kart kredytowych
- Czytać o sposobach zmniejszenia zainteresowania kartą kredytową
- Dowiedzieć się co wiedzieć, zanim otrzymasz swoją pierwszą kartę
Jeśli spłacasz swoją kartę kredytową w całości co miesiąc, wbudowana funkcja pozwala ci wydłużyć czas płacenia za zakupy bez ponoszenia odsetek. Tajemnica? Mała rzecz zwana okresem karencji karty kredytowej.
Okres karencji to przerwa między końcem cyklu rozliczeniowego karty kredytowej i terminem płatności. Zgodnie z prawem wyciąg z rachunku karty kredytowej musi zostać udostępniony użytkownikowi nie później niż na 21 dni przed terminem płatności, dzięki czemu wie, ile dokładnie jesteś winien i ma czas na spłatę.
Jak działają cykle rozliczeniowe i okresy karencji
Twoje miesięczne wyciągi z karty kredytowej będą oczywiście zawierać termin płatności. Ale około 21 dni przed tym jest data zamknięcia, czasami nazywana datą wyciągu. To jest dzień, w którym wystawca zsumował wszystkie transakcje dokonane w poprzednim miesiącu i przygotował się do wystawienia rachunku za nie. Wszelkie transakcje dokonane po dacie zamknięcia pojawią się na rachunku za następny miesiąc.
Jeśli całkowicie spłacisz saldo podczas okresu prolongaty, nie zapłacisz żadnych opłat finansowych za zakupy dokonane w tym cyklu rozliczeniowym. Wydawca karty zasadniczo pożyczył ci pieniądze za darmo przez trzy tygodnie.
Nie zostaniesz obciążony odsetkami między datą zamknięcia a datą płatności. Jeśli całkowicie spłacisz saldo podczas tego okresu prolongaty, nie zapłacisz żadnych opłat finansowych za zakupy dokonane w tym cyklu rozliczeniowym. Wydawca karty zasadniczo pożyczył ci pieniądze za darmo przez trzy tygodnie.
Oto przykład. Dokonasz zakupu 22 dnia miesiąca, a cykl rozliczeniowy karty kredytowej kończy się 24. 21-dniowy okres karencji rozpoczyna się 24 dnia (data zamknięcia) i kończy się w terminie płatności. Jeśli zapłacisz cały zakup przed upływem okresu karencji, nie zapłacisz odsetek od pieniędzy, które pożyczyłeś, aby dokonać zakupu.
Dotyczy to tylko zakupów. Okresy karencji nie mają zastosowania do zaliczek gotówkowych na karty kredytowe ani do korzystania z czeków wystawianych przez wystawcę karty kredytowej. Natychmiast zaczniesz naliczać odsetki, a oprocentowanie może być wyższe niż oprocentowanie twojej karty kredytowej za niespłacone saldo.
Co się stanie, jeśli nie zapłacisz pełnego salda
Jeśli nie zapłacisz należnej kwoty w całości w terminie płatności, masz teraz zadłużenie karty kredytowej i zostanie naliczona odsetki od pozostałego salda. Dodatkową konsekwencją, której możesz nie oczekiwać, jest to, że gdy będziesz mieć saldo, wystawca karty kredytowej eliminuje Twój okres karencji.
Oznacza to, że nie tylko zapłacisz odsetki od niezapłaconego salda z poprzedniego cyklu rozliczeniowego, ale zaczniesz także zwiększać oprocentowanie nowych zakupów jak je robisz.
Kiedy masz saldo, wystawca karty kredytowej eliminuje Twój okres karencji.
Czas potrzebny na przywrócenie Twojego okresu karencji za pośrednictwem płatności na czas różni się w zależności od karty kredytowej. Być może będziesz musiał zapłacić swoje oświadczenie na czas iw całości przez kilka kolejnych cykli rozliczeniowych, aby uzyskać okres karencji.
Ponad dwukrotnie dłuższy okres karencji
Jak możesz przedłużyć tę darmową pożyczkę jeszcze dłużej? Rozumiejąc okres karencji Twojej karty i, jeśli to możliwe, odpowiednio dobiera czas zakupów.
Oczywiście nie zawsze można przewidzieć, kiedy trzeba wydać. Układanie hamulców w samochodzie lub mocowanie pieca w zimie nie może czekać. Ale jeśli planujesz, powiedzmy, kiedy kupić bilety lotnicze na następne wakacje, możesz zaplanować zakup w taki sposób, abyś miał nawet więcej czasu niż 21-dniowy okres na spłatę karty kredytowej przed naliczeniem odsetek.
Jeśli dokonasz dużego zakupu zaraz po zakończeniu okresu rozliczeniowego, masz prawie miesiąc przed tą transakcją, która pojawi się na rachunku - a potem masz oficjalną gwarancję. Jeśli jesteś ostrożny, możesz spłacić większość dużych wydatków przez kilka wypłat, bez naliczania odsetek i bez wpuszczania pieniędzy na konto oszczędnościowe.
Jeśli dokonasz dużego zakupu zaraz po zakończeniu okresu rozliczeniowego, masz prawie miesiąc przed tą transakcją, która pojawi się na rachunku - a potem masz oficjalną gwarancję.
Na przykład, jeśli cykl rozliczeniowy karty kredytowej kończy się 24 dnia miesiąca, możesz kupić te bilety lotnicze 25 dnia. Cykl rozliczeniowy w następnym miesiącu zakończy się po 24 dniach, po czym będziesz mieć 21-dniowy okres karencji, po czym rachunek będzie należny 15 lub 16 dnia następnego miesiąca. W międzyczasie, jeśli zarabiasz 1 i 15, możesz mieć trzy lub nawet cztery wypłaty, zanim będziesz musiał zapłacić za podróż.
Słowo ostrzeżenia
Każdy znaczący zakup, który jeszcze się nie opłacił, zwiąże dostępną gotówkę. Jeśli wystąpi nagły wypadek, ryzykujesz, że nie będziesz miał pieniędzy na spłatę dużego rachunku karty kredytowej. Prowadzenie oddzielnego konta oszczędnościowego tylko w sytuacjach awaryjnych może pomóc w uniknięciu długów.
Jeśli nie możesz sobie pozwolić na pełną płatność przed terminem, przynajmniej dokonaj minimalnej płatności. Zaczniesz płacić odsetki i stracisz okres karencji, ale nie zapłacisz również późnej opłaty i nie uszkodzisz kredytu.
Jeśli nie możesz sobie pozwolić na pełną płatność przed terminem, przynajmniej dokonaj minimalnej płatności.
Ładowanie dużych kwot, choć czasami konieczne, może zwiększyć współczynnik wykorzystania kredytu lub kwotę całkowitego dostępnego kredytu, którego używasz. Może to negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej w czasie.
Zrozumienie cykli rozliczeniowych może ułatwić czas dużych zakupów, aby w pełni wykorzystać okres karencji karty kredytowej. Zastanów się nad stworzeniem planu tworzenia kopii zapasowych na wypadek, gdyby nie możesz zapłacić swojego wyciągu tak szybko, jak się spodziewałeś.
