Zamknięcie Banku Mamy i Taty

Autor: Ted Halpern

Dowiedz się więcej o Ted na naszej stronie Zapytaj doradcę

Telefon dzwoni, a ty wzdrygasz się. Czujesz się winna, ale prawie nie chcesz odbierać połączenia od własnego dziecka. On lub ona prawdopodobnie nie dzwoni tylko po to, żeby się przywitać. Twoje dorosłe dziecko potrzebuje znowu pieniędzy. Czy Twoje dziecko zdaje sobie sprawę, jak bardzo te ciągłe prośby denerwują Cię emocjonalnie i finansowo?

Jeśli to brzmi znajomo, możesz znaleźć się w takiej samej sytuacji, jak więcej niż jedna na trzy amerykańskie rodziny, które udzielają finansowego wsparcia dorosłym dzieciom, zgodnie z amerykańską organizacją non-profit American Consumer Credit Counselling. Ale typowy raport na ten temat dotyczy raczej oceny niż rozwiązań. Dzieci są opisywane jako zepsute osoby z pokolenia "mnie", które nie zostały uruchomione, a rodzice są przedstawiani jako helikoptery i tatusiowie, którzy pozwalają tym "dzieciom bumerangu" wrócić do domu, wykolejając ich emeryturę.

W rzeczywistości oczywiście nic nie jest takie proste. Pożyczki studenckie i stagnacja mogą w znacznym stopniu obciążać absolwentów tysiącleci, co utrudnia osiągnięcie tych samych celów pośrednich, jakie podjęli ich rodzice w tym okresie życia. Być może rodzice chcą swoich dzieci w domu z powodów kulturalnych, finansowych lub innych. W niektórych przypadkach problemy finansowe dziecka mogą być objawem problemów ze zdrowiem psychicznym lub uzależnieniem.

Niezależnie od przypadku, jeśli wsparcie finansowe ma negatywny wpływ na relacje między rodzicem a dzieckiem, nadszedł czas na zmianę. Nie jest to łatwe, a większość rodziców po prostu ignoruje tę kwestię, mając nadzieję, że odejdzie, lub mogą zaoferować bolesne ultimatum, wyrzucenie ich dzieci lub odcięcie ich.

Co robić

Dobrą wiadomością jest to, że istnieje pośrednia ścieżka między wspieraniem dorosłych dzieci w nieskończoność i wypychaniem ich z gniazda, niepewnym, czy będą latać. Oto kilka porad, jakie nasza firma daje wielu rodzinom, którym pomogliśmy rozwiązać ten problem.

1. Zaadresuj słonia w pokoju

Po prostu początkowa rozmowa może pomóc ogromnie, ponieważ łamie cykl winy i urazy, otwierając drzwi do zmiany. Ważne jest, aby wszystko było otwarte. Porozmawiaj o tym, jak wyglądają twoje dochody i wydatki dorosłego dziecka, aby ustalić rzeczywisty niedobór, a następnie wspólnie utwórz plan dla tej kwoty.

2. Przygotuj plan zmiany

Ostatecznym celem jest niezależność finansowa dziecka dorosłego. Może to oznaczać, że wydasz mniej (co z dyscypliną może zostać osiągnięte w krótkim czasie) lub więcej (co może zająć trochę czasu lub szkolenie zawodowe, aby osiągnąć). Na razie celem jest uzdrowienie związku, a jednocześnie zrobienie planu rozwiązania problemu finansowego.

Kontynuacja wsparcia finansowego może wydawać się sprzeczna z intuicją, ale może faktycznie złagodzić stres, aby uzgodnić comiesięczne przekazanie określonej kwoty pieniędzy - na określony czas. Jeśli jesteś w sytuacji wielu rodziców, możesz dawać pieniądze dziecku na zasadzie losowej, nieprzewidywalnej. Twoje dziecko może nie doceniać jego kosztów utrzymania, a jako rodzic możesz czuć się niewidomym przez prośby o gotówkę. Przejście do wcześniej ustalonego planu może być korzystne, ponieważ obie strony zrozumieją parametry i zapewnia małe, osiągalne kroki, aby zakończyć cykl zależności w określonym terminie.

3. Zaimplementuj plan gry

• Gdy Ty i Twoje dziecko ustalicie miesięczną kwotę, radzę utworzyć nowe konto czekowe. To konto będzie miało wszystkie fundusze potrzebne na pokrycie od sześciu do 12 miesięcy niedoboru dziecka w dochodach, plus 10% do 20% więcej, niż sądzisz, że jest potrzebne. Pozwala to uniknąć problemów, gdy rzeczy kosztują więcej, niż spodziewa się dziecko - on lub ona nie musi prosić o więcej, a rodzic nie daje więcej. (Innym sposobem na osiągnięcie tego samego rezultatu jest posiadanie miesięcznego budżetu na wydatki dziecka jako "fundusz kryzysowy" na koncie czekowym lub oszczędnościowym pod imieniem dziecka).
• Skonfiguruj automatyczne miesięczne przelewy z tego nowego konta czekowego na konto własne dziecka w dniu, który ma sens dla jego rachunku.
• Jeśli jako rodzic jesteś w fazie dystrybucji emerytury, zaplanuj wypłatę jako część normalnych dystrybucji portfela za dany rok.
• Zaakceptuj ramy czasowe. Rok lub dwa mogą być dobrym okresem czasu, więc dziecko może wprowadzić istotne zmiany w celu zwiększenia dochodów lub zmniejszenia wydatków. Priorytetem twojego dziecka powinno być lepsze zarządzanie przepływem pieniężnym poprzez trzymanie się budżetu i oszczędzanie na wypadek sytuacji kryzysowych, aby mama i tata nie potrzebowali pomocy w przyszłości.

Przerywanie cyklu

Pamiętaj, że proponuję tę poradę jako doradca majątkowy, a nie terapeuta finansowy. W wielu przypadkach rodziny w tych scenariuszach skorzystałyby z terapii rodzinnej, ale niestety niewielu ją realizuje. To, co mogę zrobić jako doradca, dostarcza pewnych rozwiązań, aby zmienić zachowania finansowe.

Jeśli uzależnienie lub choroba psychiczna są częścią obrazu, problem musi zostać potraktowany przez specjalistę zdrowia psychicznego zanim rozwiążesz problemy finansowe. W przeciwnym razie cykl będzie po prostu kontynuowany. Jeśli jednak tak nie jest, ramy te mogą być pomocnym narzędziem do przerwania cyklu wsparcia finansowego i poprawy relacji między rodzicami a ich dziećmi.

Ted Halpern jest prezydentem i założycielem Halpern Financial, niezależna, płatna firma zarządzająca majątkiem, z biurami w Rockville, Maryland i Ashburn w Wirginii.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.