Alternatywni pożyczkodawcy oferują karty kredytowe dla nowo przybyłych do USA

Po przeprowadzce do Stanów Zjednoczonych jest wiele rzeczy, których nie można zabrać ze sobą - ulubioną restaurację, psa rodzinnego (prawdopodobnie) lub dokładny zapach drzew po deszczu. Niestety, nie możesz też zabrać ze sobą swojej historii kredytowej.

To nie jest mała rzecz. Posiadanie dobrego kredytu wygładza drogę, gdy szukasz mieszkania, zatrudnienia, planu telefonu komórkowego, aw niektórych przypadkach ubezpieczenia - nie wspominając o korzystnych warunkach, kiedy starasz się o pożyczkę. Pierwszą poważną przeszkodą jest uzyskanie amerykańskiej karty kredytowej.

" WIĘCEJ: Jak zagraniczni studenci i imigranci mogą otrzymać kartę kredytową

Większość renomowanych kredytodawców w Stanach Zjednoczonych przekazuje informacje o kontach trzem biurom kredytowym: Experian, Equifax i TransUnion. Te biura kredytowe działają jako magazyny informacji, dokumentujące sposób, w jaki miliony ludzi wykorzystują kredyt. Punkty kredytowe FICO pochodzą z danych gromadzonych przez te biura kredytowe.

Jeśli nigdy nie miałeś żadnej pożyczki w USA, prawdopodobnie nie masz historii kredytowej ani oceny kredytowej. Właśnie dlatego uzyskanie karty kredytowej od tradycyjnego wystawcy jest takim wyzwaniem dla studentów i imigrantów z zagranicy - nawet dla tych, którzy mają solidną historię kredytową w kraju, pieniądze w banku i pracę w USA.

Oto spojrzenie na dwie firmy oferujące karty kredytowe nowym osobom.

" WIĘCEJ:Jaki jest mój wynik kredytowy?

SelfScore: Zaprojektowany dla studentów zagranicznych

Kalpesh Kapadia, niegdyś sam międzynarodowy student, postanowił uczynić kredyt bardziej dostępnym dla osób, które się tu przemieszczają, szukając wykształcenia uniwersyteckiego. Uważa, że ​​system punktowy jest "przestarzały i niesprawiedliwy dla ludzi młodych i ludzi, którzy są nowi w kredytach" - mówi. Studenci zagraniczni przeszli intensywną lustrację tylko po to, aby się tu dostać, mówi, więc rozszerzenie uznania dla nich jest logicznym kolejnym krokiem.

Kapadia jest współzałożycielem i dyrektorem generalnym SelfScore, firmy Palo Alto w Kalifornii, która oferuje karty kredytowe zagranicznym studentom. SelfScore oferuje dwie karty, SelfScore Classic Mastercard i SelfScore Achieve® dla studentów. Obie karty unikają opłat za transakcje zagraniczne. Program SelfScore Achieve® dla studentów oferuje wyższy limit kredytowy, nagrody gotówkowe i wstępny roczny R / R w wysokości 0% w przypadku nowych zakupów przez 6 miesięcy (następnie zmienna roczna stopa procentowa wynosząca 19,74%), a następnie bieżący roczny oprocentowanie w wysokości 19,74%. (Wnioski o tę kartę nie są już ograniczone tylko do studentów zagranicznych).

Program SelfScore analizuje kilka czynników podczas oceny aplikacji:

• Twoja tożsamość.Jednym z problemów tradycyjnych pożyczkodawców z zagranicznymi studentami jest to, że uczniowie ci często nie posiadają tego rodzaju identyfikacji, z którą znane są firmy amerykańskie, takich jak amerykańskie prawa jazdy i numery ubezpieczenia społecznego. Program SelfScore prosi wnioskodawców o podanie nazwiska, daty urodzenia, szkoły i kierunku studiów. Wymagane jest również przesłanie zdjęcia ich paszportu i wizy. SelfScore twierdzi, że weryfikuje te informacje z różnych źródeł w szybkim procesie zza kulis, co powoduje wstępną kwalifikację lub odmowę w mniej niż minutę.
• Stabilność twojej tożsamości.Jeśli Twoja tożsamość i status studenta się sprawdzą, algorytmy SelfScore również sprawdzają, jak z biegiem czasu zmieniły się informacje kontaktowe. Kapadia mówi, że firma patrzy na to, jak prawdopodobne jest, że może do Ciebie dotrzeć, więc bierze pod uwagę takie czynniki, jak częstotliwość zmiany adresu fizycznego, adresu e-mail i numeru telefonu. Preferuje adres e-mail, który jest wersją Twojego imienia i jest powiązany z systemem uniwersyteckim. "Jeśli powiesz" i'[email protected], "nie zamierzam przyjąć tego adresu e-mail" - mówi Kapadia.
• Twoja zdolność do zapłaty.Tak jak każdy wydawca karty kredytowej, SelfScore chce być w miarę pewni, że będziesz w stanie spłacić pożyczone pieniądze. W tym celu analizuje dochody i majątek wnioskodawców - z pewną niespodzianką. Program SelfScore analizuje również potencjalny dochód na podstawie przebiegu studiów i innych czynników. Posiadanie konta bankowego w USA to także plus.

Nie potrzebujesz numeru ubezpieczenia społecznego ani indywidualnego numeru identyfikacyjnego podatnika, aby otrzymać kartę SelfScore, a aktywność na koncie zostanie zgłoszona do dwóch z trzech głównych biur informacji kredytowej. SelfScore zaczął oferować karty kredytowe w marcu 2016 r. I teraz przyjmuje aplikacje.

" WIĘCEJ:Jak ubiegać się o kartę kredytową bez numeru ubezpieczenia społecznego

ModernLend: dla wszystkich globalnych obywateli

Shuo Zhang i Kobina Ansah wpadli na pomysł nowojorskiego ModernLend, gdy jeden z przyjaciół Ansah miał problemy z zatwierdzeniem karty kredytowej, ponieważ nie miała w tym kraju akta kredytowego. Ale Zhang i Ansah, byli zagraniczni studenci, którzy ukończyli Wharton School w Pensylwanii w 2015 r., Postanowili nie ograniczać swoich produktów do zagranicznych studentów.

"Naszą misją jest być pożyczkodawcą dla zdolnych do kredytowania międzynarodowych obywateli" - mówi Zhang. Szacują, że aż 5 milionów obcokrajowców mieszkających w USA spełniłoby ich wymagania dotyczące karty kredytowej. Dotyczy to studentów, osób mających wizy pracownicze H-1B i stałych mieszkańców (osoby z "zieloną kartą").

ModernLend spodziewa się, że karty kredytowe będą dostępne jeszcze w tym roku, potencjalnie przed wrześniem roku akademickiego 2016-17.

Proces kwalifikacji ModernLend będzie dość podobny do procesu SelfScore, twierdzą twórcy. Firma sprawdzi identyfikację wydaną przez rząd i sprawdzi szkołę lub pracodawcę wnioskodawcy. Obejrzy również dane dotyczące dochodów, majątku i zatrudnienia.

Ansah mówi, że ModernLend będzie raportował aktywność na rachunkach w biurach kredytowych, dzięki czemu posiadacze kart mogą zacząć budować kredyt i ostatecznie uzyskać punktację FICO. Mówi, że karty kredytowe nie będą zawierały opłaty za transakcje zagraniczne, dzięki czemu będą one bardziej dostępne dla posiadaczy kart do wykorzystania podczas podróży poza USA.

Zabezpieczone karty kredytowe

Jeśli zdecydujesz się ubiegać o kredyt za pośrednictwem tradycyjnego wystawcy karty kredytowej, zabezpieczona karta może być najlepszą opcją do budowania kredytu. Te karty wymagają od posiadaczy kart wniesienia kaucji. Zazwyczaj twój depozyt będzie równy twojej linii kredytowej, więc depozyt w wysokości 500 $ dostaniesz linię kredytową w wysokości 500 $.

Jeśli chcesz uniknąć wpłaty depozytu, lepszym wyborem może okazać się karta kredytowa specjalnie dla obywateli międzynarodowych.

" WIĘCEJ:Najlepiej zabezpieczone karty kredytowe Investmentmatome

Następne kroki

Bez względu na to, jakiego rodzaju produktu kredytowego zamierzasz ubiegać się, możesz ułatwić proces, wprowadzając kilka rzeczy. Prawdopodobnie będziesz potrzebować stabilnego adresu fizycznego, adresu e-mail i numeru telefonu. Dobrym pomysłem jest również otwarcie konta bankowego zaraz po przyjeździe. W ten sposób będziesz mieć kartę debetową, dopóki nie uzyskasz zatwierdzenia karty kredytowej, a także możesz zacząć dokumentować odpowiedzialne zachowania finansowe.

Korzystanie z konta bankowego w sposób odpowiedzialny nie zwiększy twojego kredytu, ale dla pożyczkodawców takich jak SelfScore ważne jest posiadanie konta bankowego o dobrej opinii. Wiele zabezpieczonych kart wymaga również posiadania konta bankowego.

Brak historii kredytowej to główna wada. Ale Kapadia mówi: "Chcemy pomóc tym uczniom uzyskać równe szanse".

" WIĘCEJ: Przewodnik finansowy dla imigrantów w USA

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: Virginia investmentmatome.com . Świergot: @vcmcguire .