Hipoteza o zmiennej stopie procentowej: dobry czy zły pomysł ze wzrostem stóp?
Kredyt hipoteczny - ryzyko zmiennej stopy procentowej, prostodoM.pl (skrócony)
Spisu treści:
- Kredyty ARM zaczynają się od niższych stawek, ale mogą rosnąć
- Kto może wziąć pod uwagę ARM, gdy stawki rosną?
- Porównaj spersonalizowane stawki kredytów hipotecznych.
- ARM to dobry pomysł, gdy stawki rosną, jeśli:
- ARM to zły pomysł, gdy stawki rosną, jeśli:
- Co dalej?
- Porównać stałe i ARM stopy procentowe.
- Badać plusy i minusy kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej.
- Rozumiesz kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.
Hipoteka o regulowanej opłacie, o niższej początkowej stopie procentowej i miesięcznej spłacie, może wydawać się kuszącą alternatywą dla wyższej pożyczki o stałym oprocentowaniu, gdy stawki kredytów hipotecznych rosną.
"Ludzie próbują wpaść w bardziej przystępną płatność", mówi Jeff Lazerson, prezes Mortgage Grader, pożyczkodawca w Laguna Niguel w Kalifornii.
Ale uzyskanie hipoteki o zmiennej stopie procentowej lub ARM, gdy stopy procentowe rosną, oznacza, że podejmujesz całe ryzyko.
Z kredytem ARM, po kilku resetach stóp, początkowe oszczędności stóp procentowych mogą wyparować.
" WIĘCEJ: Oblicz miesięczną spłatę kredytu hipotecznego
Kredyty ARM zaczynają się od niższych stawek, ale mogą rosnąć
Obecnie 5/1 ARM mają stopy procentowe, które średnio o około pół do trzech czwartych punktu procentowego niższe niż 30-letnie kredyty, według Freddie Mac, sponsorowanego przez rząd przedsiębiorstwa, które zapewnia finansowanie kredytodawcom hipotecznym. Spready na stopę procentową mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, warunków pożyczki i obowiązujących stawek rynkowych.
Oto przykład tego, jak szybko twoja płatność może wzrosnąć dzięki stawce ARD 5/1, która po pięciu latach poprawia się o dwa punkty procentowe więcej przy pierwszym resetowaniu, z dodatkowym wzrostem o jeden punkt procentowy w siódmym i ósmym roku:
| 30-letnia stała stawka @ 5% | 5/1 ARM @ 4.25% | |
|---|---|---|
| Pierwsze 5 lat | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| Rok 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Rok 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| Rok 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Kto może wziąć pod uwagę ARM, gdy stawki rosną?
Hipoteczne kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej są szczególnie odpowiednie dla nabywców nieruchomości po raz pierwszy, którzy nie planują zbyt długiego pobytu w domu. Dobry przykład, mówi Nathan Kowarsky, prezes E Mortgage Capital w Irvine w Kalifornii, byłby młodą parą, która kupuje teraz dom startowy, ale chce się przenieść do większego domu, gdy mają dzieci.
"Oni planują tylko utrzymanie domu przez pięć lub siedem lat", mówi Kowarsky. Odpowiada to gwarancji pierwszej stopy procentowej najpopularniejszych obecnie kredytów hipotecznych o regulowanej stopie procentowej. Jeśli planujesz pozostać dłużej w domu, Kowarsky uważa, że pożyczka o stałym oprocentowaniu jest drogą do zrobienia.
Porównaj spersonalizowane stawki kredytów hipotecznych.
na stronie InvestmentmatomeLazerson szuka pożyczkobiorców ARM z dobrym wyczuciem zarządzania pieniędzmi i wysokim ratingiem kredytowym, którzy nie ponoszą zbyt dużego zadłużenia. Innymi słowy, kredytobiorcy, którzy nie maksymalizują swojego wskaźnika długu do dochodu.
"Musisz zaplanować i być przygotowanym na to, że po siedmiu latach, to jest bardzo możliwe, gdy ta płatność się dostosuje, twoja płatność może być wyższa - lub znacznie wyższa - niż to, co jest teraz", mówi Lazerson.
ARM to dobry pomysł, gdy stawki rosną, jeśli:
- Nie planujesz zostać długo w domu.
- Jesteś stabilny finansowo i możesz absorbować rosnące płatności.
ARM to zły pomysł, gdy stawki rosną, jeśli:
- Chcesz pozostać w domu przez dłuższy czas.
- Możesz być narażony na ryzyko finansowe z dużo wyższą opłatą.
