4 Wskazówki dotyczące zarządzania kontami bankowymi rodziców

Trwałe pełnomocnictwo pozwala podejmować decyzje finansowe w imieniu rodziców. Aby dostać je na pokład, zaznacz, jak starasz się, aby ich życie było łatwiejsze. Nadal będą mieli dostęp do swoich kont, ale ty też.

W przeciwieństwie do standardowego pełnomocnictwa, trwałe pełnomocnictwo pozostaje ważne nawet wtedy, gdy jeden z twoich rodziców zostanie uniewinniony. Bezpłatne trwałe formularze pełnomocnictwa mogą być dostępne na stronie internetowej państwa lub w Internecie. Twoje państwo może wymagać, abyś je notarialnie. Niektórzy doradcy finansowi zalecają współpracę z prawnikiem, co może kosztować kilkaset dolarów.

Uzupełnij tę dokumentację tak szybko, jak to możliwe; diagnoza demencji, na przykład, mogłaby osłabić zdolność twojej mamy lub taty do działania we własnym imieniu, mówi Colleen Kavanaugh, certyfikowana konsultantka opiekuńcza.

"Jeśli adwokat widzi, że dana osoba nie jest w pełni świadoma, będziesz musiał przejść przez długi i kosztowny proces ustanawiania prawnej opieki nad nimi" - mówi Kavanaugh.

" WIĘCEJ: Długoterminowa opieka i planowanie bogactwa dla starzejących się rodziców

2. Zidentyfikuj konta bankowe

Następnie uzyskaj przegląd kont sprawdzających i oszczędnościowych Twoich rodziców. Jeśli nie są w stanie przedstawić pełnego obrazu, rozważ inne taktyki uzyskiwania informacji.

"Spójrz na poprzednie zeznania podatkowe, aby zobaczyć, jakie firmy są wymienione, które płacą odsetki i dywidendy", mówi Jim Ludwick, certyfikowany planista finansowy. "Informacje dodatkowe mogą być również dostępne w celu podania numerów kont i informacji kontaktowych."

Ludwick zaleca także sprawdzenie wyciągów z konta, aby sprawdzić, gdzie rodzice dokonali płatności lub wpłat.

"Może to prowadzić do dodatkowych rachunków lub osób, którym zaciągnięto kredyty i które powinny spłacać", mówi.

3. Wyjrzyj poza podstawowe konta

Oprócz kont sprawdzających i oszczędnościowych rodzice mogą mieć inne produkty związane z bankiem, takie jak certyfikaty depozytowe i sejfy. Jeśli chodzi o te ostatnie, Kavanaugh zaleca dodanie twojego nazwiska do skrzynki. Powinieneś wiedzieć, gdzie jest klucz i co jest w środku.

Znaj datę zapadalności każdej płyty CD. Jeśli go przegapisz, bank może automatycznie odnowić płytę CD na tę samą długość okresu. Będziesz winien wcześniejsze opłaty za wypłatę, jeśli wcześniej uzyskasz dostęp do pieniędzy.

4. Technologia Embrace

Nadzorowanie nowego zestawu kont bankowych wymaga trochę pracy, a Ty chcesz jak najprościej wykonać tę pracę.

Zacznij od pobrania aplikacji mobilnych z banków rodziców, aby monitorować aktywność na koncie. Rozważ skonfigurowanie alertów tekstowych, aby powiadomić Cię o dużych wpłatach lub wypłatach. Na koniec pomyśl o tym, aby podpisać swoich rodziców za opłacenie rachunku online.

"Przenieś wszystkie płatności za papier do rozliczeń elektronicznych - na twój adres e-mail" - mówi Kavanaugh.

Zarządzanie kontami bankowymi rodziców jest dużym krokiem, ale nie musi być przytłaczające. Wykonanie niezbędnych przygotowań da ci solidny przegląd finansów i pozwoli na to, aby ich pieniądze pozostały w dobrych rękach.

" WIĘCEJ: Wprowadzenie do bankowości internetowej i mobilnej

Tony Armstrong jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.