4 Ujawniające się pytania, o które nie pytasz swojego doradcy finansowego |

To jest związek, który, mam nadzieję, pójdzie na odległość, w którym będziesz dzielić się poufnymi informacjami i mówić o marzeniach i celach. Ale wejście na nią lekko, nawet naiwnie, może okazać się godne ubolewania, gdy kwartały mijają i zdajesz sobie sprawę, że partnerstwo nie przynosi oczekiwanych zwrotów. Rzeczywiście, znalezienie idealnego dopasowania z planistą finansowym wymaga pracy. Istnieją poświadczenia do sprawdzenia, profesjonalne środowiska do badań i klienci do rozmowy. Ale nie możesz na tym poprzestać: Będziesz także musiał zadać trudne pytania, które pomogą ci ocenić, czy wspólna praca ma obietnicę, czy też jest przeznaczona na niechlujne zakończenie. Wiele osób bardzo nie kwestionuje potencjalnych doradców. Spośród ponad 200 klientów Philip Board doradza w swojej firmie 1 On 1 Financial in Upland, Calif., Mniej niż 10% przeprowadziło go przez pewien rodzaj wywiadu. Wiele osób zostało odesłanych przez kogoś iw tym scenariuszu powiedział: "Istnieje pewien poziom zaufania, który został już zasugerowany". Zaufanie idzie długą drogę, ale warto wziąć pod uwagę wiele innych elementów. Jak więc uniknąć katastrofy i wybrać odpowiedniego doradcę za pierwszym razem? Te cztery proste pytania: 1. Czy możesz powiedzieć mi o kliencie, który źle pasował? Bębnienie negatywu może przynieść pozytywne rezultaty - jest to sposób na pytanie, czy będziesz także niedopasowaniem. Być może planista będzie oferował anegdoty o byłych klientach, którzy chcieli za dużo trzymać rękę - taką, jaką moglibyście sobie wyobrazić. A może niektórzy klienci mieli rozbieżne oczekiwania co do zwrotów finansowych, a w rzeczywistości masz takie same oczekiwania. Może nawet sprowadzać się do filozofii inwestowania. "Miałem klientów, którzy mocno wierzą, że długoterminowe kupno i utrzymanie (strategia) jest jedyną drogą do zrobienia" - powiedział Board. "W porządku, jeśli tak się czują, ale ja nie." 2. Co to jest ETF? Nie martw się o słabe informacje o funduszach giełdowych, które można kupować i sprzedawać codziennie, jak akcje, ale oferują dywersyfikację funduszy inwestycyjnych. Te papiery wartościowe są złożone i dzięki temu są doskonałym narzędziem do testowania cierpliwości doradcy i umiejętności wyjaśniania trudnych pojęć. [Funkcja inwestowania: wystaw się na Forex z tymi ETFami walutowymi.] "Jeśli doradca jest gotowy poświęcić czas, aby wyjaśnić ci wszystko i upewnić się, że rozumiesz, o czym mówią, myślę, że to jest naprawdę kluczowe" - powiedział Roger Wohlner, doradca finansowy w Arlington Heights, Illinois. "Mocno wierzę, że żaden klient nie powinien być w czymś, co nie może być łatwo wyjaśnione." 3. Jaka jest grupa demograficzna Twojej bazy klientów? Chcesz kogoś, kto pracuje z innymi osobami w twoim przedziale wiekowym i na różnych etapach życia i które mają podobne aktywa do zainwestowania. "Jeśli powiedzą, że pracują z ludźmi, którzy przeszli na emeryturę od ponad 10 lat, a tutaj nawet nie jesteście jeszcze na emeryturze, istnieje duża rozbieżność w typach klientów, z którymi przywykli pracować", powiedział Board. 4. Jakie są twoje zewnętrzne zainteresowania? Pamiętaj, że ten związek nie dotyczy tylko dolarów i centów. "Jeśli otrzymujesz poradę, chcesz je poznać, polubić i docenić ich rady" - powiedział Board. Pytanie o interesy jest sposobem na poznanie kogoś bez zbytniej osobistości. To przecież osoba, która pewnego dnia może cię uspokoić podczas upadku na rynku lub po utracie pracy. Będziesz chciał usłyszeć te uspokajające słowa od kogoś, komu ufasz i kogo klikasz. "Od czasu do czasu mam klientów, którzy nie mają zbyt dobrego poczucia humoru" - powiedział Board. "Ci klienci nie trwają ze mną długo - ich decyzja, nie moja - ale zazwyczaj nie pozostają tak długo, ponieważ nie ma takiego połączenia". Doradcy finansowi prawdopodobnie sprawdzą, czy jesteś dla nich odpowiedni. Zarząd, na przykład, spotkał się z potencjalnymi klientami, którzy chcieli, aby przez cały dzień sprzedawał im akcje, ale tego nie robi. Mówi im, że jest to praca pełnoetatowa sama w sobie i że woli pracować z długofalowymi pieniędzmi. Odkrycie tego rodzaju konfliktu we wczesnej fazie może zapobiec potencjalnym katastrofom. Inwestująca odpowiedź: Odpowiedzi na twoje pytania powinny wyjść poza CV planisty. Szukasz osoby, której rada wpływa na twoje życie. Przez lata będziesz musiał czuć się komfortowo nie tylko dzięki doświadczeniu planisty, ale także jego postawie i filozofii inwestycyjnej.