3 rzeczy, które warto wiedzieć o korzyści Medicare

Martine G. Brousse

Dowiedz się więcej o Martine na naszej stronie Zapytaj doradcę

Na początku był Medicare. Ta oryginalna usługa Medicare (OM), nazywana "prostą" przez byczek, składa się z części A (szpital, pielęgniarstwo, hospicjum) i części B (opieka lekarska, laboratoria, testy i trwały sprzęt medyczny). Część D (recepty) jest dostępna w ramach ubezpieczeń komercyjnych.

W przypadku OM zaangażowanie pacjenta jest minimalne. Dostawcy usług medycznych świadczą usługi, płacą rachunki i otrzymują zapłatę w ciągu 14 dni, co jest doskonałym przykładem "Fee for Service" (FFS), który ostatnio bardzo często pojawia się w wiadomościach. Rząd federalny zarządza planem jednego płatnika.

Advantage Medicare, zwana także częścią C, została wprowadzona kilka lat temu, aby zachęcić konkurencję i obniżyć koszty. Prywatne firmy ubezpieczeniowe zarządzają tymi zróżnicowanymi polisami.

Biura medyczne często uważają, że starsi pacjenci błędnie informowali o zasięgu Medicare Advantage. Brak podstawowej wiedzy może powodować opóźnienia w leczeniu, wyższe koszty i dodatkowy stres. Zrozumienie trzech podstawowych punktów pomoże ci uzyskać odpowiednią i szybką opiekę i uniknąć przykrych niespodzianek.

1. Medicare Advantage NIE jest Medicare (dla dostawców usług medycznych)

Nigdy nie zakładaj ani nie informuj swojego lekarza, że ​​masz "Medicare" przed sprawdzeniem swojego planu.

Po zapisaniu się w planie Medicare Advantage (MA), zamieniasz swoje oryginalne świadczenia Medicare w prywatną firmę ubezpieczeniową, która z kolei zapewnia pokrycie, administruje Twoim planem i wypłaca twoje roszczenia. Nie masz już "Medicare", ale jest to odpowiednik polityki handlowej, z zastrzeżeniem jej wytycznych i ograniczeń.

Zapytaj dowolnego biura, czy akceptują "Medicare" - "tak" będzie prawdopodobnie odpowiedzią. Zapytaj o "Medicare Advantage" - "nie" jest bardziej prawdopodobne.

Czemu? Mniejsza liczba dostawców posiada kontrakty na MA, ze względu na postrzeganą niemożność uzyskania terminowych lub przyzwoitych płatności oraz ze względu na skomplikowaną papierkową robotę i ograniczenia. Plany HMO mogą być szczególnie uciążliwe i restrykcyjne.

Zgodnie z planem MA, "Medicare" administrowany przez rząd federalny już nie wypłaca twoich roszczeń. Poinformuj personel przed spotkaniem i korzystaj wyłącznie z karty wydanej przez prywatnego ubezpieczyciela.

2. Warunki ubezpieczenia są różne

Plany Medicare Advantage (MA) nie opierają się na tym samym łatwym "opłacie za usługę, get-paid-as-tak-tak-po-przestrzegane-podstawowe-i-dobrze nagłośnione-wytyczne" protokołu używanego przez Original Medicare (OM). Muszą oferować takie samo ubezpieczenie (wizyty lekarskie, usługi ambulatoryjne, opieka w nagłych przypadkach, usługi profilaktyczne, testy i laboratoria, zdrowie psychiczne, niektóre zajęcia z fizykoterapii, ograniczona opieka domowa lub pielęgniarska, hospicjum, niektóre leki i leki / alkohol), ale może oferować dodatkowe usługi (wizja, stomatologia, słuch, część D).

Istnieją 2 podstawowe plany MA: HMO i non-HMO.

HMO:

Pacjenci muszą otrzymywać wyłącznie usługi za pośrednictwem sieci HMO. Są oni przypisani do konkretnego IPA (grupy medycznej) na podstawie ich miejsca zamieszkania i przypisani do PCP (Primary Care Physician), który nadzoruje ich ogólną opiekę, odsyła do specjalistów i wydaje obowiązkowe upoważnienia do korzystania z usług. Wybór jest ograniczony, podobnie jak dostęp do specjalistów.

Część D należy zakupić z tego samego HMO.

Non-HMO (zwany także FFS lub PPO):

Ten rodzaj planu, mylący, wydaje się wskazywać, że ograniczenia nałożone przez plan HMO nie mają zastosowania. Jednak Twoja ostateczna odpowiedzialność może wzrosnąć, jeśli twój lekarz nie zostanie zakontraktowany.

Ponieważ lekarz jest w sieci PPO, nie oznacza, że ​​może przyjmować pacjentów z MA. Plany PPO są z definicji komercyjne, dlatego należy zachować ostrożność podczas używania terminu "PPO" lub "FFS" w kontekście Medicare.

Plan D można nabyć od oddzielnego ubezpieczyciela spoza HMO.

3. Możliwa (wyższa) część kosztów

Wielu pacjentów przechodzi na politykę MA, tylko po to, aby odkryć, że nie mogą już widzieć się z lekarzem lub mają nieoczekiwane koszty.

Podczas gdy rabaty na receptę, brak standardowej 20% Medicare copay i ograniczenie rocznej części kosztów mogą być ważnymi powodami wyboru planu MA, polityki mogą mieć copay, deductibles i out of pocket costs wyższe niż OM.

Chociaż OM oferuje tylko jedną polisę, plany Medicare Advantage są różne, podobnie jak komercyjne. Ich miesięczny koszt składki może być również wyższy.

Podsumowując:

Użyj obiektywnych danych i faktów, aby porównać plany Medicare Advantage. Odwiedź stronę Medicare, aby uzyskać więcej informacji.

Plany MA dobrze sprawdzają się w przypadku dużej liczby pacjentów, ale odrobienie pewnych zadań domowych jest w pierwszej kolejności wskazane, ponieważ wybór najprawdopodobniej zostanie zablokowany na pełne 12 miesięcy.

Pamiętaj, że możesz dołączyć, przełączyć się lub opuścić plan magisterski w okresie Open Entrolment Period (od połowy października do początku grudnia). Możesz dołączyć do planu MA w dowolnym momencie w ciągu roku, tylko jeśli wybrany przez ciebie plan ma 5-gwiazdkową ocenę, lub jeśli właśnie się kwalifikujesz. Możesz zrezygnować z planu MA i powrócić do OM między 1 stycznia a 14 lutego każdego roku.