Nie możesz sobie pozwolić, by uwierzyć w te mity na temat ubezpieczeń komunikacyjnych |

Większość z nas przechodzi przez życie myśląc, że ponieważ jesteśmy na górze do tej pory na naszą składkę ubezpieczenia samochodu, jesteśmy objęci ubezpieczeniem w razie wypadku.

Może tak być, chyba że zostaniesz uderzony przez nieubezpieczonego kierowcę. Albo twój samochód został skradziony. Lub przyjaciel pożyczający to dostaje wypadku. To tylko niektóre z sytuacji, w których prawie wszyscy są przekonani, że są chronieni, ale tak naprawdę nie są.

Jeśli nie jesteś właściwie chroniony, każde z nich może kosztować cię małą fortunę. A jeśli uważasz, że to nigdy nie może ci się przydarzyć, rozważ to: The Insurance Research Council szacuje, że 16,1% kierowców jest nieubezpieczonych, a zaledwie kilka lat temu, California Department of Insurance zgłosiło, że aż 28% kierowców w Kalifornii nie miał żadnego ubezpieczenia samochodu.

Często wymagania prawne państwa nie wystarczają na pokrycie kosztów, które mogą wystąpić w razie wypadku. Nawet wymagany kompleksowy zasięg wymagany dla większości kredytów samochodowych nie obejmuje na przykład nieubezpieczonych kierowców lub wystarczającej odpowiedzialności.

Najgorszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to poczekać, aż będziesz potrzebować pokrycia, aby dowiedzieć się, że twoje zasady są niewystarczające. Oto siedem powszechnych mity ubezpieczeniowych, które każdy kierowca musi znać.

Mit # 1: Wymóg państwowy jest wszystkim, czego potrzebujesz.

PRAWDA: Wymóg państwowy to wszystko, czego potrzebujesz, ale w rzeczywistości nie obejmuje wszystkich twoje wydatki na poważny wypadek.

Chociaż wymagane przez państwo minimum ubezpieczenia samochodu może cię zabezpieczyć, jeśli zostaniesz zatrzymany za przekroczenie prędkości, może to nie wystarczyć, jeśli znajdziesz się w poważnym wypadku. Według informacji Instytutu Ubezpieczeń, zalecane minimum do ochrony przed obrażeniami ciała powinno wynosić 100 000 USD na osobę i 300 000 USD na wypadek.

Przebywanie przy minimalnym poziomie niezbędnym do spełnienia wymogów prawnych może być ogromnym błędem finansowym, który może kosztować osobisty aktywa powinny brać udział w postępowaniu sądowym w wyniku wypadku.

Mit nr 2: Musisz wykupić dodatkowe pokrycie za wynajęty samochód.

PRAWDA: Twoja polisa ubezpieczeniowa obejmuje również Twój czynsz

Jest to popularna sprzedaż wśród agencji wynajmu, że musisz mieć oddzielne ubezpieczenie, aby być w pełni chronionym. Prawda jest taka, że ​​masz pokrycie w swoim pojeździe również w odniesieniu do wynajmowanego samochodu.

Jeśli masz pełne ubezpieczenie w swoim samochodzie osobowym, będzie ono obowiązywało również w twoim wypożyczeniu, jeśli oba te pojazdy są przeznaczone do użytku osobistego (nie dla biznesu). I odwrotnie, jeśli ponosisz odpowiedzialność tylko za swój samochód, to wszystko, co będziesz miał na wynajem. W takim przypadku będziesz dobrze przygotowany do zakupu dodatkowego ubezpieczenia. Tak czy inaczej, sprawdź swoją polisę ubezpieczeniową, zanim przejdziesz do licznika najmu.

[Funkcja InvestingAnswers: 10 sposobów na zaoszczędzenie 10% lub więcej na ubezpieczeniu samochodu]

Mit # 3: Jeśli ktoś pożycza twój samochód, oni są odpowiedzialni w razie wypadku.

PRAWDA: Twój samochód, twoje ubezpieczenie - nieważne, kto jedzie.

W większości przypadków ubezpieczenie samochodowe podąża za samochodem. Więc jeśli to twój samochód w wypadku, twoja polisa ubezpieczeniowa jest odpowiedzialna za powiązane koszty - niezależnie od tego, kto jechał. Jeśli jednak twoja polisa nie wystarczy na pokrycie szkód, osoba, która jeździła samochodem, będzie kolejna w kolejności, aby poradzić sobie z tym zdarzeniem.

Mit nr 4: Twoja ocena kredytowa nie ma znaczenia.

PRAWDA: Instytucje ubezpieczeniowe wykorzystują swoją zdolność kredytową do określenia kosztów pokrycia.

Wynik ubezpieczenia jest oceną, którą ubezpieczyciele generują na podstawie historii kredytowej w celu ustalenia kosztów pokrycia. Badania wykazały, że osoby z niskim wynikiem kredytowym chętniej zgłaszają roszczenie ubezpieczeniowe, więc możesz założyć się, że ubezpieczyciele będą zwracać uwagę na Twoją zdolność kredytową.

Podejmowanie kroków mających na celu poprawę Twojej oceny - w tym płacenie rachunków na czas i eliminując nieściągalne zadłużenie - obniża liczbę ubezpieczycieli ryzyka zakładających pokrycie ubezpieczenia i może wywrzeć duży wpływ na składkę ubezpieczeniową.

[Funkcja InvestingAnswers: 9 sposobów na oszczędzanie tysięcy na kosztach samochodów]

Mit nr 5: Wszystkie polisy ubezpieczeniowe obejmują kradzież i katastrofy naturalne.

PRAWDA: O ile nie masz kompleksowego zasięgu, nie jesteś chroniony.

Kompleksowe jest zasięg, który chroni cię przed kradzieżą, klęskami żywiołowymi i kolizjami ze zwierzętami. Jest to opcjonalna polisa, która nie obejmuje podstawowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Dopóki twój samochód nie zostanie sfinansowany, a twój wierzyciel wymaga kompleksowego ubezpieczenia, szanse są dobre, nie masz tej dodatkowej polisy.

Mit nr 6: Kolor twojego samochodu określa twoją stawkę.

PRAWDA: Czerwony, czarny, neon pomarańczowe płomienie - malowanie twojego samochodu nie ma wpływu na twoją stawkę.

# - ad_banner_2- # Istnieje wiele różnych czynników, które określają twoją stawkę za ubezpieczenie samochodu. Osobom indywidualnym ubezpieczyciele biorą pod uwagę swoją osobistą historię jazdy, ocenę zdolności kredytowej, wiek, miejsce zamieszkania i inne przedmioty. W przypadku pojazdu ubezpieczyciele zajmują się głównie kosztami wymiany lub naprawy w przypadku wypadku. Kolor pojazdu nie ma znaczenia.

Jeśli jednak jasny kolor (lub sportowa marka) samochodu sprawia, że ​​jesteś celem przyśpieszania biletów, możesz mieć problem. Więcej niż jeden bilet w danym okresie czasu (zwykle od trzech do pięciu lat) może z pewnością spowodować wzrost składki.

Mit nr 7: Wszystkie polisy ubezpieczają cię od nieubezpieczonych kierowców.

PRAWDA: Ochrona przed nieubezpieczonym kierowcą jest opcjonalna, i nie są objęte podstawowymi zasadami.

A co się stanie, jeśli zostaniesz potrącony przez nieubezpieczonego kierowcę? Jeśli nie masz ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowca (UM), masz pecha. Twoja ochrona przed obrażeniami i kolizjami może nie wystarczyć do pokrycia wszystkich szkód. Zakup tej dodatkowej polisy może zwiększyć sumę ubezpieczenia na wypadek obrażeń od 10 000 do 30 000 USD.

Nawet jeśli masz ubezpieczenie UM, jesteś objęty ubezpieczeniem tylko w przypadku obrażeń fizycznych. Aby uzyskać pełną ochronę, powinieneś także mieć ubezpieczenie od kolizji, które obejmuje szkody rzeczowe (np. Samochód) spowodowane przez nieubezpieczonych lub kierowców typu "uciekaj i uciekaj".

Inwestująca odpowiedź : Ochrona przed utratą jest niezbędnym elementem inteligentne inwestowanie. A jeśli chodzi o ubezpieczenie samochodu, niewielka miesięczna składka chroni nie tylko dobro, na którym polegasz codziennie, ale także zdrowie Ciebie i Twojej rodziny, gdybyś znalazł się w wypadku. Polisy ubezpieczeniowe mogą być mylące, a nakładanie się często istnieje. Zapoznaj się z zasadami z przedstawicielem, który może w pełni wyjaśnić swój plan.