Finansowanie Merchant: Amazon, Square, PayPal, Amex

Dla właścicieli małych firm znalezienie finansowania może być skomplikowanym procesem. Ale dla przedsiębiorców, którzy są sprzedawcami Amazon, użyj PayPal i Square, lub weź American Express jako zapłatę, proces stał się bardziej bezproblemowy.

Wszystkie cztery firmy oferują swoim klientom możliwość finansowania swoich małych firm bezpośrednio poprzez swoje platformy.

Finansowanie za pośrednictwem tych dostawców jest dobrą alternatywą dla tradycyjnego finansowania dla małych firm, zwłaszcza jeśli nie masz długiej historii biznesowej lub doskonałego osobistego kredytu. Każdy dostawca szuka przede wszystkim historii sprzedaży i wielkości transakcji, aby kwalifikować się do finansowania.

Proces jest także szybki i wygodny.

Jednak krótkie okresy spłaty i automatyczne odliczanie płatności w oparciu o sprzedaż kredytową i debetową mogą sprawić, że będą to trudne zadanie dla właścicieli firm szukających elastycznych opcji płatności.

Tutaj rozkładamy opcje z Amazon Lending, Square Capital, Capital Working PayPal i American Express Merchant Financing.

W skrócie: Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex

	Pożyczki Amazon	Square Capital	Kapitał obrotowy PayPal	Finansowanie zakupów w American Express
Koszty pożyczania	RRSO nie ujawniono Po więcej szczegółów	Jednorazowa opłata w wysokości 10% do 16% kwoty kredytu	Odpowiednik od 15% do 30% rocznej stopy procentowej	Stała opłata za pożyczkę między 3,5% a 28%
Okres spłaty	Naprawiono miesięczne płatności do 12 miesięcy	Naprawiono dzienny procent sprzedaży kart kredytowych, do 18 miesięcy	Automatyczna dedukcja w wysokości 10%, 15%, 20%, 25% lub 30% od każdej sprzedaży przez PayPal.	Naprawiono dzienny procent sprzedaży kart kredytowych
Kwota pożyczki	Od 1000 do 750 000 USD	$500 - $100,000	25% rocznej sprzedaży do 97 000 USD w przypadku pierwszej pożyczki, 125 000 USD w przypadku przyszłych pożyczek	5 000 do 2 milionów USD
Czas finansowania	Następny dzień	W ciągu kilku dni	W kilka minut	Na dniach

Pożyczki z Amazon

Amazon oferuje swoim detalistom szybkie finansowanie, aby pomóc uzupełnić zapasy, co czyni go wygodną opcją dla kupców chcących zwiększać zapasy przed wielkimi wakacjami lub rozwijać działalność.

Pożyczkobiorcy są proszeni o złożenie wniosku o finansowanie Amazon bezpośrednio ze swojego konta sprzedawcy.

Amazon oferuje wysoki limit pożyczek, a kredyty sięgają 750 000 $. Z zatwierdzeniem związanym z Twoją historią sprzedaży bardziej niż twoja ocena kredytowa, może to być dobra opcja dla kredytobiorców o słabej ocenie zdolności kredytowej.

Chociaż Amazon nie ujawnia APR ani zakresu oprocentowania pożyczek, firma poinformowała Bloomberg, że stawki są zwykle niższe niż te z kart kredytowych (na przykład karty kredytowe dla firm mają APR od 12% do 22%) i gotówkę kupiecką zaliczki (APR od 40% do 350%). Spłaty są potrącane z Twojego konta Amazon co miesiąc przez okres do 12 miesięcy.

Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszym działaniem dotyczącym działania usługi Amazon Lending.

Square Capital pożyczki

Firma Square Square, która jest dystrybutorem produktów na rynku, wprowadziła Square Capital jako sposób na aktywne zaspokojenie potrzeb finansowych właścicieli małych firm. Zamiast prosić firmy o złożenie wniosku o pożyczkę, Square Capital sprawdza historię transakcji i powiadamia cię, gdy kwalifikujesz się do finansowania.

Kredyty mają zazwyczaj mniejszy rozmiar (firma twierdzi, że średnia kwota pożyczki to 6 000 USD), a maksymalna to 100 000 USD. Square Capital pobiera jednorazową opłatę w wysokości 10% do 16% kredytu. Jednak pożyczki te wypełniają lukę dla właścicieli małych firm, którzy potrzebują kilku tysięcy dolarów na zakup ekwipunku lub rozszerzenie swojej obecności na rynku.

Jeśli chodzi o spłatę, Square Capital ma stały dzienny procent sprzedaży twoich kart kredytowych, odzwierciedlając to, jak wysokie są koszty pośrednictwa w sprzedaży gotówki. Również Square Capital pobiera opłaty z góry, co oznacza, że ​​nie będziesz mógł skorzystać z finansowego wsparcia przed wcześniejszą spłatą pożyczki.

Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj nasze spojrzenie na działanie Square Capital.

Pożyczki obrotowe w systemie PayPal

Firma obsługująca płatności Firma PayPal uruchomiła w 2013 r. Swoje ramię pożyczkowe - kapitał obrotowy PayPal.

Limity kredytowe firmy PayPal wynoszą 25% Twojej rocznej sprzedaży w systemie PayPal lub do 97 000 USD w przypadku pierwszej pożyczki, co czyni ją dobrą opcją dla kredytobiorców poszukujących niewielkich kwot pożyczek.

Zamiast naliczać odsetki, firma PayPal pobiera stałą opłatę na podstawie wielkości sprzedaży, kwoty kredytu i innych czynników. Przekłada się to na roczną stopę procentową w wysokości od 15% do 30%, według firmy.

Spłata jest oparta na wartości procentowej każdej transakcji (10%, 15%, 20%, 25% lub 30%). Możesz wybrać stawkę procentową, ale im niższa, tym bardziej będziesz płacić przez cały okres trwania pożyczki.

Ponadto, jeśli chcesz spłacić pożyczkę wcześniej i zaoszczędzić na opłatach, masz pecha: system wielopoziomowych stałych składek PayPal oznacza, że ​​nie oszczędzasz na opłatach przy spłacaniu pożyczki.

Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszym omówieniem działania kredytów PayPal.

Pożyczki z American Express Merchant Financing

Rozpoczęty w 2011 roku program American Express Merchant Financing oferuje cztery różne opcje finansowania dla akceptantów akceptujących karty kredytowe Amex.

Kwota, na którą się starasz, zależy od Twoich rocznych należności z tytułu kart kredytowych American Express; pożyczki wahają się od 5 000 do 2 milionów USD. Pożyczki można spłacać w okresach sześciomiesięcznych, jednorocznych lub dwuletnich. Firma oferuje również rozliczenie lub miesięczną zaliczkę, która co miesiąc deponuje kwotę kredytu na twoim rachunku bankowym - w przeciwieństwie do pozostałych trzech produktów, które wypłacają środki w formie ryczałtu w ciągu kilku dni od zatwierdzenia.

Amex nalicza stałą opłatę za pożyczkę w wysokości od 3,5% do 28%. Spłaty dokonywane są codziennie i mogą pochodzić z czterech różnych źródeł: należności z tytułu kart kredytowych American Express, wszystkich należności kredytowych i debetowych za pośrednictwem procesora płatności, wszystkich należności kredytowych i debetowych za pośrednictwem przelewu lub płatności z konta bankowego przedsiębiorstwa.

Amex oferuje znaczące korzyści z tytułu przedpłaty, jeśli jesteś w stanie wcześniej spłacić pożyczkę.

Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszą propozycją finansowania American Express Merchant Financing.

Inne opcje finansowania małych firm

Jeśli nie masz połączenia z Amazon, Square, PayPal lub American Express lub chcesz poznać alternatywne opcje finansowania, istnieje wiele innych sposobów na sfinansowanie swojego biznesu.

Jeśli masz ugruntowaną firmę z wysokimi dochodami i masz silny kredyt osobisty, możesz zazwyczaj uzyskać najlepsze stawki od banku lub unii kredytowej. Jednak proces składania wniosków od tradycyjnych pożyczkodawców jest często długi i czasochłonny.

Masz alternatywę, jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki lub nie kwalifikujesz się do tradycyjnego kredytu bankowego.

Alternatywni kredytodawcy oferują właścicielom małych firm szybsze i bardziej dogodne opcje kredytowe. Jednak APR wahają się od pojedynczej do potrójnej cyfry, więc ważne jest, aby zrozumieć, jaki jest całkowity koszt pożyczki przed zaciągnięciem pożyczki.

Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm

Jeśli chcesz poznać inne opcje finansowania, Investmentmatome stworzył narzędzie do porównywania najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić Twoje potrzeby i cele. Oceniliśmy między innymi wiarygodność pożyczkodawcy, zasięg rynku i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy je według kategorii obejmujących Twoje przychody i czas trwania działalności.

Porównaj kredyty biznesowe