Bizfi: W jaki sposób naliczane są MCA i pożyczki biznesowe

Po rozpoczęciu działalności jako dostawca płatności gotówkowych kupiecki, Bizfi działa obecnie głównie jako rynek dla małych firm.

Znany jako Merchant Cash & Capital do rebrandingu w 2015 r., Firma nadal oferuje pożyczkobiorcom własny produkt do wypłaty gotówki, a także bardziej tradycyjne pożyczki dla małych firm.

Od momentu założenia firmy w 2005 r. Firma stworzyła lub połączyła właścicieli małych firm z ponad 2 mld USD pożyczek.

Jak działa Bizfi

Jako platforma rynkowa

• Opcje finansowania: Różne rodzaje, w tym finansowanie krótkoterminowe, pożyczki na sprzęt i pożyczki dla małych firm
• Kwoty pożyczek: 3 000 do 1 miliona USD, w zależności od rodzaju produktu
• Koszt funduszy: Różni się w zależności od zdolności kredytowej i typu produktu
• Okres spłaty: Do 10 lat, w zależności od rodzaju produktu

Bizfi współpracuje z 45 pożyczkodawcami, według Johna Donovana, dyrektora generalnego firmy. Odkąd uruchomiła swoją platformę rynkową, większość finansowania firmy Bizfi dla właścicieli małych firm pochodzi od partnerów zewnętrznych, zgodnie z danymi firmy.

Aby uzyskać finansowanie, właściciele małych firm wypełniają aplikację na Bizfi, która obejmuje samodzielnie raportowane wyniki sprzedaży, przychody i finanse.

BizFi zapewnia następnie małym firmom oferty finansowe - z których niektóre są kwalifikowane - w oparciu o ich potrzeby i zdolność kredytową.

"Może to być pożyczka SBA, może to być linia kredytowa, może to być zaliczka gotówkowa", mówi Donovan.

Jako bezpośredni pożyczkodawca MCA

• Średnia wielkość zaliczki: $40,000
• Koszt funduszy: Współczynniki faktoringu od 116% do 133% lub od 1,16 do 1,33 oraz opłata za publikację w wysokości 2,5%
• Prędkość: Parę dni
• Okres spłaty: Naprawiono codzienne płatności

Obecnie zastrzeżone opcje finansowania Bizfi są krótkoterminowymi, zaawansowanymi produktami, chociaż Donovan twierdzi, że wraz ze wzrostem firmy, będzie otwarty na produkty długoterminowe.

MCAs notują wysokie wskaźniki sięgające nawet 350%. Ale czasami Donovan mówi, że prędkość może pokonać cenę.

"Załóżmy, że lokalny sklep z narzędziami chce kupić 1000 grilli i musi wymyślić 100 000 USD" - mówi. "Nie ma znaczenia, czy ktoś może dać 80 000 $ w niższej stawce." Dla właściciela firmy, Donovan dodaje, że najpierw jest to kwota w dolarach, a następnie, jak szybko może uzyskać pieniądze, a następnie warunki.

Większość MCA stosuje stawkę faktoringu, aby określić koszt finansowania. Bizfi nie jest wyjątkiem. Ma współczynnik faktoringowy od 116% do 133%, czyli od 1,16 do 1,33, więc jeśli pożyczysz 50 000 $ w wysokości 120% lub 1,2, to w końcu spłacisz 60 000 $.

Ustalony procent przychodów Twojej firmy byłby wycofywany za pośrednictwem codziennych transferów automatycznych izb rozliczeniowych do momentu spłacenia pełnej kwoty, co może pozostawić pożyczkobiorców walczących z długiem, jeśli firma poniesie ciężkie czasy. Można jednak regulować płatność co dwa tygodnie na podstawie sprzedaży, zgodnie z Bizfi.

Jak się zakwalifikować: Musisz pracować w branży przez co najmniej sześć miesięcy i mieć średni miesięczny przychód od 15 000 do 20 000 USD, w zależności od branży.

Bizfi nie ma minimalnego wymogu punktacji FICO, co oznacza, że ​​może to być opcja dla właścicieli firm ze złym kredytem. Jednak aby uzyskać pełne zrozumienie biznesu i czy właściciel będzie w stanie spłacić zaliczkę, ubezpieczyciel Bizfi kontaktuje się z każdym handlowcem podczas procesu składania wniosku.

Obsługiwane branże: Krótkoterminowe finansowanie firmy Bizfi jest popularne wśród restauracji, sklepów detalicznych oraz usług zdrowotnych i biznesowych, a fundusze są zazwyczaj wykorzystywane na potrzeby kapitału obrotowego i zapasów, mówi Donovan.

Pożyczki bizfi w porównaniu z innymi pożyczkami dla małych firm

Szybkość i łatwość finansowania to dwie zalety Bizfi MCA, ale jak większość MCA, koszt i częstotliwość spłaty mogą być wadami.

Roczna stopa procentowa odzwierciedla rzeczywisty koszt pożyczek i jest to liczba, której można użyć do porównania jabłek z jabłkami wśród opcji finansowania.

Na platformie Bizfi dostępne są opcje od tanich pożyczek SBA po firmy MCA, które wykorzystują stawki faktoringowe przekraczające 150%. Aby dowiedzieć się o RRSO i całkowitych kosztach MCA, sprawdź nasz kalkulator MCA na stronie.

Z kolei banki zwykle oferują kredyty o oprocentowaniu niższym niż 10%, ale musisz spełnić surowe wymagania, takie jak posiadanie zabezpieczenia lub silny kredyt osobisty. Proces składania wniosku i underwritingu trwa zazwyczaj kilka tygodni lub nawet kilka miesięcy.

Większość internetowych kredytodawców alternatywnych oferuje roczne stopy procentowe w wysokości od 7% do 99%, w zależności od zdolności kredytowej i innych czynników. Wielu kredytodawców internetowych może być alternatywą dla MCA, ponieważ mogą one również oferować szybkie finansowanie.

Chcesz porównać więcej opcji pożyczek dla małych firm?

Investmentmatome stworzył narzędzie do porównywania najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić Twoje potrzeby i cele. Oceniliśmy między innymi wiarygodność kredytodawców i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy kredytodawców według kategorii, które obejmują Twoje przychody i czas trwania działalności, dzięki czemu wiesz, do jakich pożyczek kwalifikujesz się.

Porównaj kredyty biznesowe

Jackie Zimmermann jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.