Pożyczki Amazon: szybkie pożyczki dla kupców Amazon

Jak działają kredyty Amazon

Amazon jest już największym sprzedawcą internetowym, ale firma rozszerza swoją działalność w zakresie pożyczek dla małych firm.

Od czasu uruchomienia działalności Amazon Lending w 2011 r., Gigant technologiczny udzielił ponad 3 mld USD pożyczek biznesowych dla ponad 20 000 firm w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii i Japonii, które korzystają z platformy handlu elektronicznego, zgodnie z danymi firmy.

Pożyczkobiorcy otrzymują szybki zastrzyk gotówki na sfinansowanie zapasów, a ponad 50% pożyczkobiorców korzysta z drugiej pożyczki za pośrednictwem Amazon, według firmy.

Jak się zakwalifikować: Musisz być sprzedawcą Amazon, a pożyczający są proszeni o złożenie wniosku bezpośrednio na koncie sprzedawcy.

Na przykład Barron otrzymał zaproszenie do ubiegania się o finansowanie Amazon po 12 miesiącach korzystania z platformy, mówi.

Kwota pożyczki: Amazon oferuje swoim kupcom pożyczki od 1000 do 750 000 USD.

Koszty finansowania zewnętrznego:Firma nie ujawnia stawek swoich pożyczek, a przedstawiciel firmy odmówił udzielenia informacji. Nie ma opłat za rozpoczynanie działalności.

Amazon powiedział agencji Bloomberg, że oprocentowanie pożyczek jest niższe niż w przypadku kart kredytowych i zaliczek gotówkowych kupców. Roczne stawki procentowe, które obejmują inne opłaty, dla firmowych kart kredytowych wynoszą 12% do 22%, podczas gdy MCA mają roczne stopy procentowe między 40% a 350%.

Barron, przedsiębiorca z Amazonii, twierdzi, że jego stawki były porównywalne z kartami kredytowymi. Jego dwie pierwsze pożyczki były oprocentowane w wysokości 15,9%, a trzecie 16,9%. Kredytobiorcy powinni jednak pamiętać, że stopa procentowa różni się od rocznej stopy oprocentowania (APR), która może obejmować inne opłaty i określa roczny koszt pożyczki.

Warunki spłaty: Pożyczki są spłacane w stałych miesięcznych ratach, które są potrącane bezpośrednio z konta Amazon pożyczkobiorcy. Możesz zmienić go na dwutygodniowy, ale będziesz musiał zapłacić więcej opłat za to, mówi Barron.

W przypadku braku spłaty kredytu Amazon może podjąć próbę pobrania niezapłaconego salda pożyczki poprzez objęcie w posiadanie swojego inwentarza Amazon lub potrącenie należnych płatności z konta sprzedającego, zgodnie z umową kredytową spółki uzyskaną przez Investmentmatome.

Przykład płatności pożyczki w Amazon: Jeśli otrzymasz pożyczkę Amazon o wartości 20 000 USD z oprocentowaniem 16,9% i 12-miesięcznym okresem spłaty, dokonasz miesięcznych płatności w wysokości 1 823 USD.

Kredyty Amazon: Plusy i minusy

Plusy

Szybkie i wygodne finansowanie: Proces składania wniosku i finansowania jest szybki i prosty, ponieważ Amazon ma już historię sprzedaży i dane osobowe w aktach.

Jeśli zostanie zatwierdzony do finansowania, środki są wysyłane do pożyczkobiorcy w ciągu jednego dnia za pośrednictwem konta bankowego, z którym pożyczkobiorca połączył się z Amazon.

"Nie musisz nawet niczego wypełniać … to dwa kliknięcia, a pieniądze deponują następnego dnia" - mówi Barron.

Wysokie kwoty pożyczek: Jeśli kwalifikują się do pożyczek Amazon, możesz pożyczyć od 1000 do 750 000 dolarów. Maksymalna kwota pożyczki zależy od wcześniejszych wyników sprzedaży w Amazon i prawdopodobnie będziesz potrzebować silnej sprzedaży Amazon, aby wyliczyć wyższe kwoty. Na przykład pierwsza pożyczka Barrona wynosiła 4 000 USD, ponieważ jego sprzedaż właśnie się podniosła.

Dobra sprzedaż, nie punktacja kredytowa, panowanie: Amazon może sprawdzić jeden lub więcej osobistych raportów kredytowych, zgodnie z umową pożyczki. Ale Amazon identyfikuje potencjalnych kredytobiorców, patrząc na historię sprzedaży.

Finansowanie następcze: Jeśli zarabiasz na pierwszej pożyczce i spłacasz ją na czas, Amazon może zaoferować ci kolejną pożyczkę i wyższą kwotę.

Tak było w przypadku Barrona, który powiedział, że refinansował swoją pierwszą pożyczkę o wartości 4 000 000 USD z pożyczką o wartości 8 000 USD, a następnie zaciągnął pożyczkę w wysokości 20 000 USD w lutym 2017 r., Kiedy jego sprzedaż spadła o 40 000 USD miesięcznie w okresie świątecznym.

Cons

Dostępne tylko dla sprzedawców Amazon: Amazon Lending jest podobny do Square Capital i PayPal Working Capital, które oferują również finansowanie istniejącym handlowcom oparte głównie na historii sprzedaży. Sprzedawcy spoza Amazonu nie będą się kwalifikować.

Wysokie koszty, krótka spłata: Amazon nie ujawnia stóp procentowych ani opłat od pożyczek. Jednak jego stawki są porównywalne do kart kredytowych w niektórych przypadkach, jak stwierdził Barron. Warunki spłaty są krótsze niż typowe kredyty dla przedsiębiorstw, maksymalnie 12 miesięcy, więc miesięczne płatności mogą być wyższe w zależności od całkowitej kwoty kredytu.

Pożyczki Amazon vs. inne pożyczki dla małych firm

Inne potencjalne opcje finansowania dla sprzedawców Amazon obejmują osobiste i firmowe karty kredytowe, kredyty dla małych firm i linię biznesową.

Biznesowe karty kredytowe

Biznesowe karty kredytowe zapewniają elastyczny dostęp do gotówki i mogą zapewniać dodatkowe korzyści, takie jak nagrody za wydatki na wydatki biznesowe (takie jak gaz, podróże i materiały biurowe), premie za rejestrację i 0% okresów APR promo.

Płatności będą prawdopodobnie niższe, ponieważ minimalne spłaty zazwyczaj wymagają zapłaty tylko 1% lub 2% salda miesięcznie. Jednak spłata tylko minimalnego oznacza, że ​​zapłacisz więcej odsetek, zwiększając całkowitą kwotę zwrotu.

Ponadto, firmowe karty kredytowe mogą pomóc w budowaniu wyniku kredytowego oraz osobnych wydatków osobistych i biznesowych; zapłacone odsetki mogą również podlegać odliczeniu od podatku. Karty mają wartość APR od 12% do 22%, ale mogą również pobierać dodatkowe opłaty, takie jak opłaty roczne, opłaty za opóźnienia i opłaty za zaliczki gotówkowe, a także wyższy APR w wysokości kary (nawet 30%) w przypadku braku płatności.

»Potrzebujesz firmowej karty kredytowej? Porównaj naszą listę najlepszych kart kredytowych firmy.

Pożyczki dla przedsiębiorstw

Pożyczki dla firm zapewniają ryczałtową gotówkę z góry, spłaconą w ustalonym okresie. Przy dłuższych terminach spłaty i wysokich kwotach pożyczek, są one lepszą opcją dla ekspansji, np. Kupowanie sprzętu, kupowanie lub odnawianie nieruchomości lub refinansowanie zadłużenia.

Pożyczki dla przedsiębiorstw za pośrednictwem banków zwykle mają najniższe stawki, które można znaleźć, a stawki kredytów SBA wynoszą od 6,5% do 9%, warunki spłaty do 25 lat i kwoty pożyczek do 5 milionów USD. Jednak aby się zakwalifikować, będziesz potrzebować dobrego kredytu i silnych finansów firmy, a także będziesz musiał zapewnić zabezpieczenie.

Pożyczki dla przedsiębiorstw za pośrednictwem internetowych pożyczkodawców zazwyczaj mają wyższe stawki, ale mają szybszy czas na finansowanie i luźniejsze kwalifikacje niż kredyty bankowe.

Linia biznesowa

Linia biznesowa może również przynosić niższe koszty niż finansowanie przez Amazon, a stawki zazwyczaj wynoszą od 5% do 12% za pośrednictwem banków i od 8% do 99% za pośrednictwem pożyczkodawców internetowych.

Jest to dobra opcja, jeśli potrzebujesz zarządzać przepływem środków pieniężnych lub kupować zapasy. Jeśli masz doskonały osobisty kredyt i silne finanse firmy, możesz kwalifikować się do niższych stawek. Jednak w porównaniu z Amazonem można oczekiwać dłuższego procesu wnioskowania o finansowanie.

»Jeśli szukasz linii kredytowej, sprawdź nasze oferty dla linii biznesowych.

Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm

Investmentmatome stworzył narzędzie do porównywania najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić Twoje potrzeby i cele. Zbadaliśmy czynniki, takie jak wiarygodność pożyczkodawców, zakres rynku i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy je według kategorii obejmujących przychody i czas prowadzenia działalności.