MCC ułatwia finansowanie Twojego małego biznesu JAK NAJSZYBCIEJ

Firma Merchant Cash & Capital (MCC) poczyniła znaczne postępy w związku z wydaniem w zeszłym roku systemu ASAP (Automated Submission and Pre-approval). ASAP pomógł znacznie skrócić czas trwania procesu składania wniosków o dofinansowanie, ułatwiając małym firmom szybkie uzyskanie gotówki. Szybkość ASAP wzrosła tylko dlatego, że w lutym zakończył rekord czasu finansowania wynoszący 70 minut. Rozmawialiśmy z Stephenem Sheinbaumem, prezesem i dyrektorem generalnym MCC, aby uzyskać informacje na temat ASAP.

Aby przeczytać poprzedni wywiad Stephena z nami w naszej serii CEO o pożyczkach dla małych firm, kliknij tutaj.

Investmentmatome: Czy możesz podać jakieś informacje na temat ostatniego rekordu czasu finansowania?

MCK: Płyta była naprawdę interesująca. To, co zrobiliśmy, to zbudowanie systemu o nazwie ASAP, który oznacza automatyczny proces składania i wstępnej akceptacji. Zbudowaliśmy ASAP z nadzieją, że nasi partnerzy będą w stanie komunikować się z handlowcem, mają informacje o przekazaniu do naszego zespołu, abyśmy mogli zaludnić określone pola. I właśnie tam, z powodu naszych algorytmów i modeli scoringowych, jak tylko kupiec zgłasza kilka rzeczy, zdarza się: Sprawdza informacje przeciwko niektórym wewnętrznym i zewnętrznym bazom danych dla "nieważnych handlowców", że tak powiem, przyciąga kredyt automatycznie (chociaż możemy to zrobić na zasadzie zintegrowanej z agencjami raportującymi) i uruchamia nasz pełny system underwritingu, który generuje serię ofert, które można przedstawić handlowcowi. Nasz zespół może następnie skorygować kwotę zaliczki lub kwotę zwrotu lub koszt pieniądza, upewnić się, że jest zgodny z naszymi wytycznymi dotyczącymi underwritingu, a system może wygenerować kontrakt wtedy i tam, który możemy wysłać do sprzedawcy, został wykonany i odesłany do nas. Po powrocie w zasadzie sprawdzamy, czy dane zgłoszone przez sprzedawcę lub partnera zostały wypełnione.

Niedawno byliśmy w stanie sfinansować wielu kupców od A do Z w ciągu godziny. I nie mówię o procesie underwritingu, który jest całkowicie zautomatyzowany i nie rozmawiamy z nikim - właściwie rozmawiamy z każdym kupcem; rozmawiamy z właścicielami budynków, referencjami itp. To, co zrobiliśmy, to zbudowanie hierarchii z operacyjnego punktu widzenia, tak, że jeśli ktoś przejdzie przez system z umowami z nim związanymi, to trafi na samą górę i tam są ludzie czekają, aż to wejdzie i idą i prowadzą referencje JAK NAJSZYBCIEJ (gra słów nie przeznaczonych). O to właśnie chodzi w tym albumie - przyświecał mu cel, jakim jest przyspieszenie procesu, poprzez natychmiastowe zawarcie umowy w rękach kupca i uproszczenie procesu, umożliwiając naszym partnerom lub sprzedawcy przesłanie wszystkich dokumentów. I trafia tuż przed wystawcą na ekranie, żeby mógł natychmiast nad nim pracować. Wyszło naprawdę dobrze. Mamy inne możliwości korzystania z systemu, aby wygenerować wycenę, aby przywrócić kupca - i nawet jeśli sprzedawca nie chce jeszcze podpisywać, nadal otrzymuje gwarancję w sposób zautomatyzowany. Stworzyliśmy program, w którym ktoś może skorzystać z procesu, aby dowiedzieć się, co chcielibyśmy dać sprzedawcy w oparciu o te dane zgłoszone przez siebie, a piękna jest to, że wszystkie zaangażowane strony mogą komunikować się bardziej efektywnie. Na koniec dnia, co zajęło nam dni, aby się dowiedzieć - czy uda nam się zawrzeć umowę z tym klientem? - można teraz dowiedzieć się w ciągu kilku minut. To naprawdę prowadzi do lepszej wydajności i produktywności oraz prowadzi do większej oszczędności skali.

NW: Czy prędkość jest ważna dla kupca?

MCK: Prędkość jest bardzo ważna dla kupca, ale dla zewnętrznego biura sprzedaży ma to kluczowe znaczenie. Ponieważ często masz scenariusze, w których biura sprzedaży kupują produkty wiodące od firm generujących ołów, a te firmy sprzedają od trzech do czterech firm naraz. Ale niezależnie od tego, kto kupujący lidera może uzyskać kontrakt od kupca jako pierwszego, może mieć ogromną przewagę konkurencyjną. To, co zrobiliśmy i robimy, to wziąć tę technologię, zbudować API i zacząć integrację z naprawdę dużymi firmami zewnętrznymi - różnego rodzaju firmami, które są teraz w stanie publikować na swojej stronie: "Czy potrzebujesz kapitału obrotowego, lub działająca opcja finansowania? "A kupiec może kliknąć przycisk radiowy, a my w pełni integrujemy się z ich systemem, więc wszystkie informacje są dostępne. Na przykład: firma płac może teraz zintegrować się bezpośrednio z nami. Firma zajmująca się listą płac ma już adres, nazwę właściciela firmy i generalnie ich dochody brutto. Teraz, ta firma płacąca, jako dodatkowy strumień przychodów, może powiedzieć swoim klientom: "Stworzyliśmy dla Ciebie portal - połączyliśmy siły z jedną z wiodących alternatywnych firm finansowych w kraju - więc możesz po prostu kliknąć tutaj, jeśli potrzebujesz kapitału obrotowego. "A jeśli klikną, wszystkie informacje z firmy płacowej są zintegrowane z naszym systemem, aby wypełnić wszystkie pola, które wymagały ręcznego wprowadzania. A teraz, ten kupiec musi tylko wypełnić jeszcze kilka pól, a bum, ma ofertę. Jest naprawdę silny i bardzo dobrze przyjęty. Integrujemy się z firmami, które mają teraz setki tysięcy kupców.W przeciwieństwie do innych, nie mówimy tylko "potencjalnie kwalifikujesz się do tego, a co za tym idzie." Podajemy prawdziwy numer firmy i honorujemy liczbę, którą generuje nasz system.

NW: W jaki sposób wzrasta zużycie od czasu wdrożenia ASAP?

MCK: Najnowsza wersja została wydana w marcu, a 40% zgłoszeń, które otrzymujemy, trafia do systemu ASAP.

NW: Jak ASAP zmieniał się z czasem?

MCK: Pierwsza wersja była podobna, ale zawierała o wiele więcej stron i wiele więcej wymaganych. Doświadczenia klientów nie były tak usprawnione, jak teraz. Widzieliśmy, że szybkość jest tak ważna i spędziliśmy dużo czasu, poprawiając przewidywalność w naszym underwritingu. Budowaliśmy algorytmy i modele scoringowe na zapleczu, i chcieliśmy, aby nasi sprzedawcy mogli działać bardziej efektywnie z przodu, więc połączyliśmy dwa, co było genezą dla tej pierwszej wersji. Wkrótce udostępnimy sprzedawcom, a nie tylko naszym partnerom. Kupcy będą mogli wejść do sieci i wypełnić pola, a także dowiedzieć się, w ciągu kilku minut, do czego się kwalifikują.

NW: Co wywołało ideę ASAP?

MCK: To była naprawdę funkcja słuchania naszych klientów i partnerów i pytanie: "Do czego oni się domagają?" Chcą szybkości i przewidywalności. Nadal weryfikujemy dane, ale dokładamy wszelkich starań, aby ulepszyć ten proces. Kiedyś prosiliśmy o zeznanie podatkowe, teraz mamy tylko formularz; każemy im podpisać upoważnienie. Następnie pobierane informacje za pośrednictwem API w sposób automatyczny w ciągu kilku sekund. Byliśmy od wielu dni (czekaliśmy, aż klienci otrzymają zeznania podatkowe od swoich księgowych) do sekund, nakładając odpowiedzialność na nasze barki.

NW: Czy jakieś konkretne firmy bardziej pasują do ASAP niż inne?

MCK: Nie, wcale. Zbudowaliśmy go, aby pasował do każdej firmy. Mamy wiele produktów, niezależnie od tego, czy są to stałe, codzienne płatności na zmienne płatności na wiele innych. Doszliśmy do naszego systemu całej tej opcjonalności. Nasz system może analizować każdą firmę, którą możemy sfinansować. Istnieje kilka rodzajów firm, które nie są wygodne finansowo i są wykluczone, ale są one również zautomatyzowane za pośrednictwem rozwijanego menu.

NW: Jak będzie wyglądać ASAP w przyszłości?

MCK: Cóż, jedną z rzeczy, nad którymi pracujemy, jest to, że nawiązaliśmy relacje z osobami trzecimi, które chcą, abyśmy otrzymali finansowanie, które normalnie jest poza naszą skrzynką; chcą, żebyśmy to sfinansowali, a potem kupią od nas konto. Tak więc ostatecznie (i to bardzo blisko) ASAP będzie mógł podawać oferty nie tylko z MCK, ale także od naszych partnerów finansujących. Przykładowo, nie finansujemy wielu firm, które są całkowicie cyfrowe i są firmami handlu elektronicznego. Możemy nie chcieć tego sfinansować, ale mamy relacje z innymi firmami, które wyraziły zainteresowanie finansowaniem tego biznesu, jeśli możemy je wygenerować i sfinansować dla nich. Tak więc w tych scenariuszach integrujemy je z naszym systemem modelowania scoringowego, generując zapotrzebowanie na naszych partnerów finansujących.

NW: Cokolwiek w sklepie MCC w 2014 roku?

MCK: Ogólnie rzecz biorąc, jesteśmy w trybie hiper-wzrostu. Finansujemy około 20 milionów dolarów miesięcznie i spodziewamy się, że liczba ta podwoi się lub potroi w tym roku kalendarzowym. Jesteśmy nastawieni na wzrost, a nasze systemy są fenomenalnie dobrze odbierane. Jesteśmy bardzo podekscytowani biznesem.