Alibaba-Lending Club Alliance Dobra wiadomość dla małych firm

Niedawno ogłoszona transakcja między Lending Club a chińskim behemotem internetowym Alibaba, który pozwala małym firmom z siedzibą w Stanach Zjednoczonych ubiegać się o kredyt w wysokości 300 000 USD za chińskie zakupy z dostawcami, zachęca do zmian w wietrze kredytowym, twierdzą analitycy.

"Z perspektywy małego przedsiębiorstwa, że ​​istnieją alternatywne firmy finansujące, które koncentrują się na tej przestrzeni, to bardzo dobra wiadomość", mówi Mark Palmer, analityk w firmie usług finansowych BTIG. "Nowe modele biznesowe, takie jak Lending Club, starają się znaleźć te braki w ekosystemie finansowym (które są) zaniedbane, a to z pewnością jedna z nich."

Lending Club jest pionierem wśród giełd peer-to-peer dla kredytobiorców i kredytodawców, odcinając tradycyjne banki od finansowania.

Więcej wyborów

Umowa ta może pomóc małym amerykańskim firmom w łatwiejszej relacji z chińskimi dostawcami, mówi Henry Guo, dyrektor zarządzający JG Capital. Choć nie jest to znane nazwisko w Stanach Zjednoczonych, grupa Alibaba w Chinach jest podobna do Amazon, eBay i PayPal. Alibaba zrujnował globalne rekordy, oferując pierwszą publiczną ofertę o wartości 25 miliardów dolarów we wrześniu.

Sama wielkość chińskich dostawców sprawia, że ​​Alibaba jest największym na świecie bazarem handlowym business-to-business. Wymieniają przedmioty tak różnorodne, jak guziki na koszule, buldożery do budowy i szeroki wachlarz dziwacznych produktów, takich jak "śliniaki z bali".

"Większe firmy amerykańskie od lat używają Alibaba" - mówi Guo. "Umowa ta pomoże drobnym sprzedawcom w USA bardziej agresywnie angażować się w transakcje transgraniczne z Chinami".

Umowa umożliwia amerykańskim firmom zastosowanie "w niecałych pięciu minut" w przypadku linii kredytowych od jednego do sześciu miesięcy w przypadku zakupów materiałów o wartości od 5 000 do 300 000 USD, zgodnie ze wspólnym oświadczeniem firm. Miesięczne stopy procentowe wahają się od 0,5% do 2,4%, w zależności od długości kredytu, kwoty zakupu i zdolności kredytowej, zgodnie z Alibaba. Zakupy podlegają również opłacie za zainicjowanie od 0,94% do 2,25% kwoty linii e-Kredytowej, która zostanie dodana do ceny zakupu.

Na przykład najlepszą stawką za sześć miesięcy kredytu jest prowizja za udział w wysokości 1,3% i miesięczna stopa procentowa wynosząca 0,95%. Odpowiada to całkowitemu kosztowi 21 222 USD za linię o wartości 300 000 USD spłaconą po sześciu miesiącach. Przy najwyższej stawce 2,25% opłaty i 2,40% stopy procentowej całkowity koszt wynosi 50 922 USD, powiedział rzecznik Klubu Kredytowego.

Push dla małych firm

Lending Club promuje swoje programy dla małych firm, ponieważ w grudniu IPO podniosło 1 miliard dolarów. W okresie poprzedzającym ogłoszenie Alibaba, Lending Club uruchomił program pilotażowy z Google Inc., aby dać małym partnerom Google niskoprocentowe, dwuletnie pożyczki o wartości do 600 000 USD. Lending Club współpracuje również z SCORE Foundation, grupą małych firm zajmującą się handlem, udzielającą pożyczek jej członkom, a także w Izbie Handlowej Kobiet w Stanach Zjednoczonych, która zapewnia kredyt dla kobiet prowadzących działalność gospodarczą.

"Jesteśmy przekonani, że partnerstwo LC z Alibabą, które pojawi się po ogłoszeniu umowy spółki z Google, stanowi kolejny dowód na potencjalny zasięg i perspektywy rozwoju firmy w niewielkiej przestrzeni kredytowej", pisze Palmer z BTIG w nocie badawczej. "Przed ogłoszeniem transakcji Google kredyty dla małych firm stanowiły około 2% pożyczek udzielonych przez LC, ponieważ głównym celem firmy pozostaje kredyty konsumpcyjne."

Tradycyjne banki "nie są tak zainteresowane pożyczaniem małym firmom, ponieważ tak trudno jest ocenić ich zdolność kredytową" - mówi Nerd Wallet. "Właściciele małych firm stają w obliczu uciążliwego, wielotygodniowego procesu, który często obejmuje kilka banków." Nowi gracze, tacy jak Lending Club "wprowadzają zaawansowaną technologię i dobrze rozwinięty model kredytowy do części rynku, która nie jest obsługiwana". Palmer mówi.

Wypełnianie nieważności kredytowej

Pożyczki dla małych firm nigdy nie powróciły do ​​życia po kryzysie finansowym w 2008 roku, wynika z niedawnego studium Harvard Business School. Małe firmy "zatrudniają połowę krajowej siły roboczej w sektorze prywatnym - około 120 milionów osób … (i) stworzyły około dwie trzecie nowych miejsc pracy w naszym kraju", piszą badacze Karen Gordon Mills i Brayden McCarthy. Jednak od czasu kryzysu finansowego "kredyty dla małych firm wciąż spadają".

W celu wypełnienia luki wkraczają witryny pożyczkowe Peer-to-peer, takie jak Lending Club i internetowe bezpośrednie wypożyczalnie, takie jak Fundation. "Pomimo niewielkiego stosunku do tradycyjnego rynku bankowego, nowi konkurenci zapewniają szybką obsługę i dostępność online dla klientów i często wykorzystują dane do tworzenia dokładniejszych algorytmów oceny zdolności kredytowej" - mówią naukowcy z Harvardu w swoich badaniach.

Pozostają jednak pytania, czy ta nowa przestrzeń internetowa będzie regulowana. "Obecny internetowy rynek kredytów dla małych firm mieści się pomiędzy pęknięciami federalnych organów nadzoru" - napisali Mills i McCarthy. "Krytyczne pytania to: Kto powinien być regulatorem i jaka powinna być przejrzystość?"

Jak działa klub pożyczkowy

Lending Club zainicjował ponad 6 miliardów dolarów pożyczek od czasu założenia w San Francisco w 2007 roku, pomagając ponad 400 000 pożyczkobiorcom, według firmy.

Firma oferuje pożyczki biznesowe w wysokości do 300 000 USD na okres od jednego do pięciu lat, przy stopach od 5,9% do 29,9%. Istnieje również jednorazowa opłata inicjacyjna, która waha się od 0,99% do 5,99%, w zależności od wielkości pożyczki, długości pożyczki i zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Oznacza to średnią roczną stopę procentową od 6,89% do 35,89%.

Zatwierdzenie może przyjść w ciągu pięciu minut ze środkami zdeponowanymi w banku w ciągu zaledwie kilku dni, według firmy. Nie ma opłat ani kar za wcześniejsze spłaty, więc możesz spłacić pożyczkę w dowolnym momencie, jeśli chcesz obniżyć swoje koszty odsetek.