Amerykanie zmieszani z opłatami za karty kredytowe, nagrody

Wiele osób albo nie rozumie opłat za karty kredytowe i nagrody, albo nie bierze ich pod uwagę przy wyborze karty, wynika z ankiety przeprowadzonej dla Investmentmatome. Oznacza to, że mogą płacić więcej, niż to konieczne, aby wykorzystać swoje karty i zarabiać mniej niż mogli w nagrodach, gdy dokonują zakupów.

Oto przykład krajowej ankiety online firmy Harris Poll:

Większość Amerykanów nie bierze pod uwagę wszystkich opłat przy ubieganiu się o karty kredytowe.Podczas gdy większość ankietowanych posiadaczy kart (87%) bierze pod uwagę roczną opłatę podczas składania wniosku o kartę kredytową, 41% stwierdziło, że nie bierze pod uwagę opłat za zaliczki w gotówce i opłat za transakcje zagraniczne. Prawie jedna trzecia zgłosiła pomyłki z powodu opłat za karty kredytowe.

Aby zobaczyć, jak te opłaty mogą się sumować, Investmentmatome zbadał karty linii lotniczych, ogólne karty podróżne, karty hotelowe i karty cash back od pięciu największych emitentów, karty sklepowe dla 35 największych detalistów i karty gazu dla pięciu największych dostawców benzyn w USA.

Wśród tych typów kart średnie roczne stopy procentowe dla zaliczek gotówkowych wynosiły 25,8%, w porównaniu do średnich rocznych stóp procentowych w wysokości 19,97% w przypadku zakupów. Oprócz APR, konsumenci płacą średnio jednorazową opłatę w wysokości 4,5% pożyczonej kwoty. W przypadku kart lotniczych pod wspólną marką opłaty za transakcje zagraniczne wahały się od 0% do 3% zakupów.

Około jedna trzecia Amerykanów nie do końca rozumie, jak zdobywać nagrody za karty kredytowe.I chociaż 73% Amerykanów, którzy mają karty kredytowe, twierdzi, że doceniają nagrody, 19% nie rozumie w pełni wartości dolarowej nagród, które zarabiają.

Jednostkami nagród mogą być punkty, mile lub dolary, w zależności od rodzaju karty, a wartość punktów lub mil może być różna, nawet w obrębie danego typu karty. Aby pomóc w demistyfikacji nagród za karty, obliczyliśmy średnią wartość nagród dla kilku rodzajów kart. Oparliśmy średnią wartość dolara punktów i mil na wartościach dolara produktów do wykupu i liczbie punktów wymaganych do uzyskania tych produktów. Analiza wykazała, że ​​nagrody te mogą wynosić od mniej niż pensa do prawie 3 centów za milę lub punkt.

Dziesięć procent Amerykanów nosi kartę gazu, ale zyskałoby większą wartość z ogólnej karty zwrotu gotówki o wartości 3%.W przypadku kart kredytowych wydanych przez pięciu największych dostawców benzyny w USA średnie nagrody wynoszą 4 centy za galon. Karty zwrotu pieniędzy ogólnego przeznaczenia nagradzają Cię procentem ceny, którą płacisz za gaz, w przeciwieństwie do stałego rabatu na każdy galon gazu, więc nagrody pieniężne zwiększają się wraz ze wzrostem ceny gazu.

Analiza wykazała, że ​​ceny gazu musiałyby spaść do 1,20 USD za galon lub mniej w przypadku typowych nagród z karty gazowej, aby uzyskać kartę ogólnego przeznaczenia, która oferuje 3% zwrot gotówki przy zakupie gazu.

Badanie przeprowadzone wśród 2042 Amerykanów w wieku 18 lat i starszych przeprowadzono w dniach 19-21 kwietnia 2016 r. Przeczytaj więcej na temat ankiety, ustaleń i metodologii w pełnej wersji pomieszania z kartami kredytowymi, opłatami kosztów Amerykanów. Aby uzyskać pełne dane badania, kliknij tutaj.

Courtney Miller jest analitykiem danych w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Laura McMullen jest pisarką w Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.