Zacznij bronić swojego kredytu, czytając swoje raporty

Życie jest krótkie. Jednak eksperci ds. Kredytów twierdzą, że powinniście poświęcić trochę swojego cennego czasu na sprawdzenie raportów kredytowych pod kątem błędów.

To dlatego, że wyniki kredytowe pochodzą z danych w raportach kredytowych. Błąd w raportach może obniżyć Twoje wyniki, a także osiągnąć cel finansowy. Nie chcesz, aby ktoś inny podnosił koszt twojej kolejnej pożyczki na samochód lub komplikował podanie o kredyt hipoteczny.

I na pewno nie chcesz, aby ktoś inny otwierał twoje konto i bałagan na twoich zdolnościach kredytowych. Niedawne naruszenie danych Equifax ilustruje niebezpieczeństwo: ujawniło poufne informacje o 145 milionach ludzi, stale podnosząc ryzyko kradzieży tożsamości.

Jeszcze ważniejsze jest, aby pozostać na szczycie swojego profilu kredytowego. Monitorowanie raportów kredytowych jest kluczową częścią tego.

"WIĘCEJ: Twój przewodnik po cyberbezpieczeństwie i zapobieganiu kradzieży tożsamości

Jak uzyskać raporty kredytowe?

Prawo federalne mówi, że możesz poprosić o bezpłatne sprawozdanie z każdego ważnego biura kredytowego - Equifax, Experian i TransUnion - co 12 miesięcy, używając AnnualCreditReport.com. Potrzebujesz wszystkich trzech, aby uzyskać pełny obraz, ponieważ niektórzy kredytodawcy wysyłają dane tylko do jednego lub dwóch biur.

Raporty zawierają szczegółowe informacje o Twoich rachunkach kredytowych, w tym:

• Numery kont
• Zapisy płatności
• Konta kolekcji
• Dokumenty publiczne, takie jak bankructwa lub zastawy podatkowe

Zawierają również nazwy organizacji, które uzyskały dostęp do raportu i danych osobowych, w tym:

• Nazwa i odmiany używane w aplikacjach kredytowych
• Numer ubezpieczenia społecznego
• Data urodzenia
• Adresy, numery telefonów

Większość błędów wynika z błędu ludzkiego, takiego jak pomieszanie kont osób, ponieważ mają one takie same lub podobne nazwy, transponowanie numerów lub stosowanie płatności na niewłaściwych kontach.

Co powinienem sprawdzić w raportach kredytowych?

Konta: Upewnij się, że otworzyłeś wszystkie wymienione konta. Jeśli nie masz pewności, użyj informacji kontaktowych, aby zweryfikować konto. Sprawdź, czy historia płatności wygląda poprawnie.

Negatywne informacje: Zwracaj szczególną uwagę na wszelkie negatywne oceny, takie jak opóźnienia w płatnościach lub kolekcje - te mogą gromadzić Twoje oceny kredytowe.

Jeśli informacje są błędne, możesz poprosić o ich usunięcie w procesie sporów biura kredytowego. Nawet jeśli negatywne informacje są prawdziwe, wszystko nie jest stracone. Wypełnianie pozytywnych informacji, takich jak płatności na czas, pomoże rozłożyć szkodę na wyniki w czasie. A większość negatywów odpada po około siedmiu latach. Jeśli twoje nie, możesz mieć możliwość ich usunięcia.

Informacje osobiste: Adres, w którym nigdy nie mieszkałeś, połączony z kontem, którego nie rozpoznajesz, jest oznaką kradzieży tożsamości. Złodzieje mogli przechwycić twoje dane osobowe i użyć ich do otwarcia konta w Twoim imieniu, ale przekierowali kartę pod inny adres.

Co się stanie, jeśli znajdę błąd?

Jeśli obawiasz się kradzieży tożsamości, podejmij kroki zalecane przez Federalną Komisję Handlu. Działaj szybko, aby ograniczyć obrażenia.

Możesz kwestionować błędne informacje i negatywne oceny, które są zbyt stare, aby można je było zgłosić w raporcie biura kredytowego. Każde biuro ma internetowy formularz sporu lub możesz wysłać list:

Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Każde biuro, z którym się kontaktujesz, ma 30 dni na sprawdzenie i odpowiedź na twój spór.

Co jest następne?

Naruszenie danych Equifax pokazuje, że odpowiedzialność za bezpieczeństwo kredytowe spoczywa na Tobie.

• Nie polegaj wyłącznie na sprawdzaniu raportów raz do roku. Zarejestruj się, aby uzyskać darmową ocenę kredytową i źródło raportu; wiele stron internetowych z finansami osobistymi oferuje je. Poszukaj takiego, który oferuje powiadomienia o nowych otwarciu konta i innych zmianach.
• Rozważ użycie zamrożenia kredytu, aby ograniczyć dostęp do raportów kredytowych. To największa przeszkoda dla kogoś otwierającego nowe konta na twoje nazwisko. Koszt zamrożenia lub odmrożenia kredytu może kosztować nawet 10 USD na biuro.
• Obserwuj istniejące konta pod kątem opłat, których nie zrobiłeś. Zawsze sprawdzaj swoje wyciągi i zastanów się nad rejestracją alertów o opłatach powyżej ustalonej kwoty.

Zaktualizowano 19 października 2017 r

Więcej o swoich raportach kredytowych

• Jak zablokować kredyt - i dlaczego chcesz
• Jak korzystać z AnnualCreditReport.com
• Jak długo pozostają negatywne oceny w raportach kredytowych?