Perks Going Local z Twoim kontem bankowym

Sarah Gillis z zasady przeniosła się z banku narodowego na lokalny w New Jersey.

"Mam wrażenie, że moja głos ma większe znaczenie w mniejszym banku" - mówi Gillis, która zamknęła konto w banku krajowym, ponieważ nie zgadzała się, jak twierdzi, z niektórymi inwestycjami korporacyjnymi. W zeszłym roku otworzyła konto w Peapack-Gladstone Bank w jej domu w Warren w stanie New Jersey.

Ale kiedy zapytano ją o jej myśli na temat nowego banku, to korzyści i brak opłat, które ona oklaskuje. Opłaty za korzystanie z bankomatu spoza sieci są refundowane przez Peapack-Gladstone, a ona otrzymuje 8 USD z powrotem, jeśli korzysta z karty debetowej co najmniej dziesięć razy w miesiącu. "Po prostu uważam, że to świetny bank", mówi.

Dla konsumentów takich jak Gillis przejście na bank społecznościowy - zwykle definiowany jako mniejszy bank, który jest własnością i jest zarządzany lokalnie - jest działaniem zakorzenionym zarówno w praktyczności, jak iw ideologii. Niższe i niższe opłaty oraz urok utrzymywania pieniędzy na poziomie lokalnym mogą być ważnymi powodami do zmiany.

" WIĘCEJ: Jak wybrać kasę kredytową lub bank społecznościowy

Wady trwają

Banki wspólnotowe nadal nie będą tak wygodne dla wielu osób jak banki krajowe. Na przykład dostęp do ATM może być wyzwaniem bez dużych sieci, z których korzystają klienci banków krajowych. Około 48% banków społecznościowych należy do bezpłatnej sieci bankomatów, co znalazło sondaż przeprowadzony przez niezależną społeczność Bankers of America w 2013 r., Ale pozostawia dużą grupę klientów banków wspólnotowych, którzy płacą dodatkowe opłaty za korzystanie z bankomatów spoza sieci.

Ograniczona dostępność najnowocześniejszych technologii nadal stanowi problem. Liczba banków lokalnych oferujących bankowość mobilną wyniosła w ubiegłym roku 81%, wobec 71% rok wcześniej, wynika z raportu Rezerwy Federalnej. Ale to wciąż spora liczba banków bez usług, które wielu klientów uważa za niezbędne, na przykład możliwość sprawdzania stanu konta przez smartfona.

Raport zauważył, że bankowość mobilna była "trudna do wdrożenia dla małych i średnich banków ze względu na koszty i wiedzę specjalistyczną".

Trzymanie go w sąsiedztwie

Fani banków społecznościowych wskazują na korzyści, zaczynając od ogólnie korzystniejszej struktury opłat. Według niedawnej ankiety Pew Charitable Trusts banki te najprawdopodobniej mają mniej opłat za sprawdzenie rachunków i niższe opłaty za przekroczenie limitu w porównaniu z dużymi bankami krajowymi. Tylko około 10% badanych małych banków zgłosiło pobieranie miesięcznych opłat za usługi na kontach czekowych; takie opłaty są powszechne w dużych bankach, choć czasem można ich uniknąć, podpisując się za bezpośrednim depozytem lub utrzymując minimalne saldo. Średnia opłata za przekroczenie stanu konta dla małych banków wyniosła 32 USD, w porównaniu do 35 USD w przypadku dużych banków.

" WIĘCEJ: Najlepsze darmowe konta do sprawdzania

I dla wielu, szansa na utrzymanie pieniędzy lokalnych jest nagrodą samą w sobie.

"Ludzie czują, że istnieje autentyczność miejscowego biznesu" - mówi Terry Jorde, wiceprezes wykonawczy w Independent Community Bankers of America. "To prawda, czy to sklep z narzędziami, lokalna restauracja, kwiaciarnia, czy bank społecznościowy."

Banki wspólnotowe mogą również odgrywać integralną rolę w lokalnych gospodarkach, szczególnie we wspieraniu małych przedsiębiorstw.

Ponad 50% pożyczek dla małych firm pochodzi z banków lokalnych, badacze z Harvard Kennedy School zgłosili w 2015 r., Podobnie jak 77% kredytów rolnych. Małe firmy były również bardziej skłonne do zatwierdzenia dla jakiejś formy pożyczki od banków wspólnotowych - 76%, w porównaniu do 58% w bankach krajowych, zgodnie z Federal Reserve Bank of New York.

Jorde, który pracował przez 32 lata w małym banku w Cando w Północnej Dakocie, mówi, że banki społeczności pracują nad budowaniem relacji z klientami. "Nie chodzi tylko o pożyczkę typu cookie-cutter", mówi, podkreślając nacisk na osobistą wiedzę wnioskodawcy i lokalnej gospodarki w podejmowaniu decyzji kredytowych. "Nie stawiasz po prostu wielu statystyk w czarnej skrzynce, a potem wychodzi się z decyzją kredytową."

Wydaje się, że znajduje to odzwierciedlenie w niższych stawkach niewypłacalności kredytów bankowych dla społeczności. Badanie Harvard Kennedy wykazało również, że współczynniki niewykonania zobowiązań w przypadku kredytów na nieruchomości mieszkalne były niższe niż 4% w przypadku banków wspólnotowych, w porównaniu z ponad 10% w przypadku dużych banków.

Banki wspólnotowe nie są dla wszystkich. Ci, którzy często przemieszczają się z jednego miasta do drugiego, mogą za każdym razem mieć problemy z dokonywaniem zmian w bankach społecznościowych, co nie jest problemem dla tych, którzy mają duży bank.

Gillis, z jednej strony, wierzy, że korzyści wynikające z przejęcia lokalnego przeważają nad wadami. "Zdałem sobie sprawę, że nie jest trudno otworzyć nowe konto w innym banku lub zamknąć konto" - mówi.

Gdyby kiedykolwiek opuściła New Jersey, twierdzi, że pozostanie przy banku lokalnym, takim jak ta, do której dołączyła w zeszłym roku. "Kocham to."

Amber Murakami-Fester jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ miamiamy.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.