7 kroków do podjęcia, gdy karta kredytowa zmienia emitentów

Kiedy twoje konto karty kredytowej zostanie zmienione na nowego wystawcę, oznacza to nowe logo i nowy numer na karcie. Może to jednak oznaczać utratę zapisów, zmiany w dobrach karty, a nawet przejściowy spadek wyniku kredytowego. Dzięki zrozumieniu, co może pójść nie tak i przygotować się na to, możesz uniknąć najgorszych bólów głowy.

Wiedząc, czego się spodziewać, niektóre spośród 11 milionów posiadaczy kart Costco pomogły w nieudanym przejściu z karty American Express do Visa Costco Anywhere^® Karta od Citi. Kiedy Fidelity Investments zamieniło swoją popularną 2% kartę zwrotu gotówki z AmEx na kartę Fidelity® Rewards Visa Signature®, ruch był bardziej płynny, ale posiadacze kart nadal mieli problemy tu i tam.

Oto siedem kroków do podjęcia, gdy dowiesz się, że twoja karta zostanie przeniesiona do nowego wystawcy.

1. Opracuj Plan B

Zwłaszcza jeśli poruszanie się odbywa się za pomocą karty z najlepszym portfelem, posiadanie karty rezerwowej jest rozsądne w przypadku problemów z nowym kontem. Upewnij się, że kopia zapasowa ma limit kredytowy wystarczająco wysoki, aby obsługiwać transakcje przez kilka miesięcy. Alternatywnie, upewnij się, że na koncie bankowym powiązanym z kartą debetową jest wystarczająca ilość gotówki, aby pokryć zakupy, które zwykle robisz przy użyciu karty kredytowej.

2. Zapisz swoje rekordy transakcji

Wiele osób korzysta z wyciągów z kart kredytowych w przeszłości, aby pomóc im w utrzymaniu budżetu lub znalezieniu kosztów uzyskania przychodu lub kosztów leczenia w sezonie podatkowym. Ale podczas przejścia na nowego wydawcę karty, historia wydatków może zniknąć. Po przełączeniach Fidelity i Costco posiadacze kart stracili dostęp do swoich starych wyciągów online.

Jeśli polegasz na wyciągach elektronicznych, zaloguj się na swoje konto online i pobierz je, gdy tylko dowiesz się, że nadchodzi zmiana karty. Jeśli śledzisz swoje wydatki za pomocą arkusza kalkulacyjnego lub oprogramowania do finansów osobistych, takich jak Quicken, upewnij się, że masz wszystkie dane, których potrzebujesz przed przełączeniem.

" WIĘCEJ: E-stwierdzenia: Jeśli pójdziesz bez papieru, zrób to dobrze

3. Monitoruj wyciągi i nagrody

Przed i po przejściu, zwróć szczególną uwagę na wyciągi z kart kredytowych przez kilka miesięcy, aby wykryć błędy.

Jeśli przełącznik wymaga karty nagrody, sprawdź dokładnie, czy nagrody, które otrzymałeś na nieumeblowanym koncie, zostały prawidłowo przesłane na twoje nowe konto. Dzięki karcie zwrotu gotówki możesz wymienić swoje nagrody przed przejściem i zacząć od nowa za pomocą nowej karty.

4. Przygotuj nową kartę do użycia

Aktywuj nową kartę zaraz po jej nadejściu, online lub telefonicznie. Gdy będziesz pewien, że to działa, zniszcz ze swojej starej karty kredytowej ze względów bezpieczeństwa.

Musisz zmienić konfigurację wszystkich zautomatyzowanych funkcji używanych ze starą kartą.

• Płatności cykliczne: Twój numer karty i data wygaśnięcia ulegną zmianie, więc będziesz musiał ponownie skonfigurować konfigurację płatności cyklicznych z subskrypcjami i członkostw obciążających kartę. Pomyśl o telewizji kablowej i Netflix, członkostwie w siłowniach oraz prenumeratach gazet i czasopism.
• Autopay: Jeśli zapłaciłeś stary rachunek z kartą kredytową automatycznie za pomocą bezpośredniej rezygnacji z konta bankowego, musisz to zrobić ponownie u nowego wystawcy. Twój termin płatności może również ulec zmianie.
• Alerty: Alerty na koncie, jeśli są dostępne, muszą zostać utworzone na nowo. Jeśli nie używasz ich ze starą kartą, teraz może być dobry moment, aby sprawdzić, czy nowy wystawca oferuje powiadomienia, kiedy płatność jest należna lub gdy saldo zbliża się do limitu kredytowego.

5. Zapamiętaj zmiany w funkcjach i sieci

Główne dane karty, takie jak stawki nagród, limity kredytowe i roczne stopy procentowe, prawdopodobnie pozostaną takie same podczas przejścia na nowego emitenta. Sprawdź jednak różnice w drobnym druku i często zadawanych pytaniach na stronie internetowej wydawcy.

Niektóre świadczenia są wyłączne. Na przykład, ochrona Premium Car Rental i pomoc drogowa oferowane przez American Express nie zostały przeniesione podczas przełączania Costco. Z drugiej strony możesz kwalifikować się do nowych funkcji od nowego wystawcy, takich jak specjalna usługa ochrony cen, Price Rewind, którą Citi zaoferował osobom przenoszącym Costco.

" WIĘCEJ: Ochrona cen: Jakie karty kredytowe zwracają po spadku ceny?

Gdy Twoja karta przełącza sieci płatności, takie jak American Express na Visa, może się okazać, że akceptacja karty jest różna. W USA Visa, MasterCard i Discover są szeroko akceptowane, ale mniej akceptantów akceptuje karty American Express. Za granicą, Visa i MasterCard są szerzej akceptowane niż American Express i Discover.

Możesz uzyskać lub stracić dostęp do portfeli cyfrowych. Gdy na przykład Fidelity zmieniło emitentów, posiadacze kart otrzymali dostęp do aplikacji Apple Pay, Android Pay i Samsung Pay.

Nerdy wgląd

Co się stanie, jeśli uznasz, że zmiany wprowadzone na koncie są tak znaczące, że nie chcesz już mieć karty? Wykonaj te pięć czynności przed zamknięciem rachunku karty kredytowej.

6. Zachowaj karty na swoim koncie

W dłuższej perspektywie zmiana emitentów nie powinna pomóc ani zaszkodzić wynikowi kredytowemu. Ale w okresie przejściowym Costco problem z czasem pozostawił klientów narażonych na spadek wyników. To dlatego, że oryginalne konto American Express zostało zgłoszone jako zamknięte. Zamknięcie konta może obniżyć punkty kredytowe ze względu na formuły uwzględniające długość historii konta i kwotę dostępnego kredytu, z którego korzystasz.

" WIĘCEJ: Co to są oceny kredytowe?

Citi powiedział, że zacznie zgłaszać aktywność w wizie Costco Anywhere^® Karta od Citi do biur kredytowych trzy miesiące po zmianie - i po zamknięciu rachunków przez AmEx. Nowe konta Citi zostaną zgłoszone jako otwarte w tym samym dniu co stare konta AmEx. Ale opóźnienie czasowe oznaczało, że posiadacze kart, których rachunki zostały przeniesione z AmEx do Citi, mogli chwilowo stracić punkty kredytowe, dopóki Citi nie zaczął składać raportów do biur kredytowych.

7. Bądź mądry w kontaktowaniu się z obsługą klienta

Nie dzwoniąc do linii obsługi klienta nowego lub starego wystawcy w ciągu pierwszych kilku dni okresu przejściowego, chyba że masz pilny problem. Czas oczekiwania może być frustrująco długi. Jeśli potrzebujesz natychmiastowej pomocy i nie możesz przejść przez telefon, spróbuj dotrzeć do mediów społecznościowych. Obecnie konsumenci mają szczęście przyciągać uwagę za pośrednictwem Twittera - ale nie ujawniają publicznie informacji o koncie.

" WIĘCEJ: 6 pytań do obsługi klienta kart kredytowych

Zmiana emitentów kart może być płynnym procesem i nie zawsze prowadzi do bóle głowy konsumentów. Ale opłaca się być przygotowanym na wszelki wypadek.

Gregory Karp jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.