Co obejmuje ubezpieczenie samochodu?

Jedna polisa ubezpieczeniowa samochodu może obejmować kilka rodzajów ubezpieczenia. Aby zdecydować, co kupić, ważne jest zbadanie dostępnych opcji, wymaganych rodzajów pokrycia oraz sposobu działania różnych form ubezpieczenia.

Pamiętaj, że Twoje zasady obejmują ciebie, licencjonowanych członków twojego gospodarstwa domowego, którzy są wymienieni w polisie, i zwykle ktoś inny, komu dajesz pozwolenie na prowadzenie samochodu.

Spełnienie wymagań państwa w zakresie ubezpieczenia samochodu

Prawie każdy stan wymaga posiadania minimalnej kwoty ubezpieczenia auto na pokrycie kosztów obrażeń lub urazów spowodowanych przez samochód w wypadkach.

Minimalne wymagania dotyczące ubezpieczenia samochodu różnią się w zależności od stanu. Oto rodzaje pokrycia, które mogą być wymagane w miejscu zamieszkania:

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
• Ochrona przed urazami osobistymi lub płatności medyczne
• Nieubezpieczony lub nieubezpieczony ubezpieczenie kierowcy

»PORÓWNAJ: Cytaty z ubezpieczenia samochodu

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pokrywa szkody i obrażenia, które powodują inne osoby w wypadkach. Wszystkie stany z wyjątkiem New Hampshire wymagają minimalnego zakresu odpowiedzialności. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pokrywa koszty medyczne innych osób, które odniosły obrażenia; szkoda majątkowa zobowiązuje się do naprawy lub wymiany ich samochodów lub innego uszkodzonego mienia.

Wysokość zakresu odpowiedzialności jest zwykle wyrażana jako trzy liczby, na przykład 100/300/50. Oto jak to przetłumaczyć:

• 100 000 USD obrażeń ciała na osobę
• 300 000 USD obrażeń ciała za każdy wypadek
• 50 000 $ szkód majątkowych na wypadek.

Twoje ubezpieczenie samochodu spłaci limity na polisie. Masz hak na wydatki przekraczające te limity.

Ochrona przed obrażeniami ciała lub ubezpieczenie medyczne

Ubezpieczenie odpowiedzialności wypłacane jest innym osobom. Dla własnych kosztów leczenia możesz wziąć pod uwagę ochronę przed obrażeniami osobistymi (PIP) lub medyczną (MedPay), która może być dostępna w ramach wyceny ubezpieczenia samochodu. Płacą one za rachunki medyczne, które Ty lub Twoi pasażerowie mogą ponieść, jeśli odniesiesz obrażenia w wypadku. Mogą również płacić za koszty pogrzebu.

Jeden lub drugi wymagany jest w 16 stanach, ale zasięg działa nieco inaczej w każdym stanie. PIP może również pokrywać utracone płace i koszty zastępowania usług zwykle wykonywanych przez poszkodowanego. MedPay jest zwykle sprzedawany w mniejszych ilościach niż PIP.

Nieubezpieczony lub nieubezpieczony ubezpieczenie kierowcy

Chociaż większość stanów wymaga ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, w drodze jest wielu nieubezpieczonych kierowców. Możesz spróbować pozwać ich, jeśli wpadną na ciebie, ale mogą nie mieć pieniędzy, by ci zapłacić. W takim przypadku przydatny może być zasięg nieubezpieczonego kierowca (UM). Opłaca koszty leczenia, jeśli odniesiesz obrażenia w wypadku spowodowanym przez nieubezpieczonego kierowcę.

Istnieje jeszcze jeden pokrewny rodzaj ubezpieczenia: Ubezpieczenie niedożywionego kierowcy (UIM) opłaca się, jeśli drugi kierowca nie ma wystarczającego ubezpieczenia od odpowiedzialności, aby pokryć wszystkie koszty leczenia. Pokrycie zaczyna obowiązywać, gdy koszty przekroczą pozostałe limity odpowiedzialności kierowcy.

UM lub UM / UIM są wymagane w 19 stanach.

Inny rodzaj ubezpieczenia, nieubezpieczona szkoda majątkowa kierowcy (UMPD), opłaca się naprawić lub wymienić samochód, jeśli nieubezpieczony kierowca zepsuł pojazd. UMPD nie jest dostępne wszędzie.

Zderzenie i kompleksowy zasięg

Podczas gdy ubezpieczenie OC opłaca się naprawiać samochody innych osób, zderzenie i kompleksowe ubezpieczenie opłaca się naprawić samochód lub zwrócić ci jego aktualną wartość, jeśli jest uszkodzony nie do naprawienia. Żaden stan nie wymaga od kierowców prowadzenia kolizji i kompleksowego ubezpieczenia, ale Twój pożyczkodawca będzie tego wymagać, jeśli sfinansowałeś lub wynajmujesz pojazd.

• Ubezpieczenie od kolizji jest wypłacane, jeśli samochód wpadnie na przedmiot lub inny samochód lub jeśli się przewróci.
• Kompleksowe ubezpieczenie wypłaca, jeśli samochód zostanie skradziony lub uszkodzony przez cokolwiek innego niż wypadki samochodowe. Obejmuje to uszkodzenia spowodowane przez burze, powodzie, spadające przedmioty, wybuchy, trzęsienia ziemi, wandalizm lub kontakt ze zwierzęciem, np. Uderzenie jelenia.

Zderzenie i kompleksowość są zwykle sprzedawane razem i zawierają odliczenie, które jest kwotą roszczenia ubezpieczeniowego, które będziesz musiał zapłacić przed zapłaceniem ubezpieczenia. Im wyższy koszt odliczenia, tym niższa premia za kolizję i kompleksowy zasięg.

Ubezpieczenie Gap

Jeśli wynajmujesz samochód, firma leasingowa może również wymagać ubezpieczenia "luki". Jeśli Twój wynajęty samochód jest uszkodzony nie do naprawienia, ubezpieczenie na gapę płaci różnicę między czekiem na wartość samochodu a kwotą, którą jesteś winien podczas najmu. Zwykle dealer samochodowy zapewnia ubezpieczenie luk, a koszt zostanie uwzględniony w ramach leasingu.

Możesz również kupić lukę, jeśli masz kredyt samochodowy. To chroni cię w przypadku, gdy twój samochód jest sumowany, a ty jesteś dłużny od pożyczki, którą wypłaca firma ubezpieczeniowa. Musisz porozmawiać z agentem ubezpieczeniowym lub przedstawicielem firmy, aby kupić polisę ubezpieczeniową.

Dodatki do ubezpieczenia samochodu

Możesz wybierać spośród wielu dodatkowych korzyści, które zazwyczaj nie kosztują wiele, aby dodać do polisy, ale mogą się przydać w nagłych wypadkach. Musisz kupić kolizję i kompleksowość, aby kwalifikować się do zakupu większości dodatków, takich jak:

• Zwrot kosztów wynajmu, który płaci za wynajem samochodu, jeśli samochód znajduje się w sklepie po kolizji lub kompleksowej reklamacji.
• Pomoc drogowa lub ubezpieczenie holowania, które zapewnia pomoc, jeśli potrzebujesz skoku baterii, zmiany opony w oponach lub holowania do warsztatu po awarii mechanicznej.
• Pełne pokrycie szkła, które opłaca się naprawić lub wymienić rozdrobnione lub rozbite szkło okienne, bez możliwości odliczenia.

Porównywanie ofert ubezpieczenia samochodu do zasięgu

Kiedy zrozumiesz dostępne rodzaje pokrycia, zdecyduj, jakiego rodzaju i poziomu ochrony ubezpieczeniowej potrzebujesz. Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń internetowych w witrynie pomaga w wyborze różnych pakietów.