Lenda, SoFi Reconfigure Refinansowanie kredytu hipotecznego
Na czym polega konsolidacja i refinansowanie kredytu?
Spisu treści:
- Przyspieszenie procesu
- Całkowicie cyfrowy proces obniża opłaty
- POBIERZ ODPOWIEDŹ EKSPERTOWĄ NA PYTANIA HIPOTECZNE
- PORÓWNAJ CENY REFINANSÓW HIPOTECZNYCH ZA DARMO
- Tworzenie lepszych alternatyw
Niewiele ruchów pieniężnych jest tak skomplikowane, jak refinansowanie kredytu hipotecznego. A jeszcze mniej jest równie ważnych.
Dlatego firmy takie jak Lenda i SoFi zaproponowały konsumentom szybsze i tańsze sposoby refinansowania swoich domów.
Podczas gdy refinansowanie w wysokości 300 000 USD za pomocą tradycyjnego pożyczkodawcy może przeciągać się przez wiele miesięcy i zwykle kosztuje od 3% do 6% wartości pożyczki, średnia kwota wydana na refinansowanie Lenda wynosi około 800 USD, zgodnie ze stroną internetową poświęconą wyłącznie online. Zakończenie refinansowania może zająć od dwóch do trzech tygodni.
Dla pożyczkobiorców takich jak Kevin Wofsy, właściciel domu w San Francisco, który zwrócił się do Lendy po raz piąty w ciągu 13 lat, wynik był bardziej usprawniony i przyjemny.
"Czuję się dziwnie, ale naprawdę przyjemnie było przejść przez ten proces" - mówi Wofsy.
Przyspieszenie procesu
Podczas kolacji z przyjacielem, który w tym tygodniu planował refinansowanie kredytu mieszkaniowego, Dan Macklin, współzałożyciel SoFi i jego wiceprezes ds. Rozwoju biznesu, zasugerował, by jego kumpel nie musiał czekać. Namawiał go, aby wypróbował stronę SoFi i złożył wniosek na miejscu.
"Więc wyjął telefon i dosłownie w ciągu 60 sekund otrzymał stawkę" - mówi Macklin. Mówi, że jego przyjaciel był zdumiony, że SoFi ma pożyczkę o stopie, która była o pół punktu procentowego niższa od tej, którą płacił w tym czasie.
Podobnie jak przyjaciel Macklina, użytkownicy SoFi mogą ubiegać się o pożyczki za pomocą komputera lub urządzenia mobilnego, aby wprowadzić dane osobowe i złożyć wniosek w zaledwie minutę. Następnie prezentowane są błyskawiczne, zindywidualizowane notowania oprocentowania kredytów hipotecznych.
Firma stosuje unikalny proces oceny, który uwzględnia historię kredytową kredytobiorców, dochód, wykształcenie i status zatrudnienia. Wysoko wykwalifikowani klienci mogą pożyczyć nawet do 90% wartości nieruchomości do 5 milionów USD za pomocą SoFi.
SoFi jest pożyczkodawcą na rynku, co oznacza, że jest otwarty dla akredytowanych inwestorów, zarówno na poziomie indywidualnym, jak i instytucjonalnym. Jednak SoF finansuje większość swoich produktów, w tym refinansowanie kredytów studenckich, pożyczki osobiste i wiele innych. Jest to największy w kraju dostawca refinansowania długu edukacyjnego i wydał ponad 2 miliardy dolarów na wszystkie rodzaje pożyczek.
Całkowicie cyfrowy proces obniża opłaty
Tymczasem Lenda zdigitalizowała cały proces refi, umożliwiając pożyczkobiorcom porównywanie opcji pożyczek, stosowanie i przesyłanie dokumentów na swojej stronie internetowej. Dzięki przeniesieniu całego doświadczenia online platforma znacznie zmniejszyła koszty ogólne. Nie musi płacić za oddziały fizyczne ani biura pożyczkowe. Czynniki te przyczyniają się do obniżenia opłat dla kredytobiorców.
Lenda zapewnia również całodobowy dostęp do swoich produktów, których pożyczkodawcy po prostu nie mogą zaoferować, co stanowi ogromny plus dla zapracowanych konsumentów.
"Wyobraź sobie, że jesteś osobą, która pracuje na nocnej zmianie, a ty masz inny harmonogram" - mówi Jason van den Brand, współzałożyciel i dyrektor generalny Lendy. Większość z tych pracowników nie może dokładnie wziąć wolnego dnia, aby złożyć wniosek o pożyczkę.
Co więcej, tak skomplikowane, jak podstawowa technologia tych platform może być, SoFi i Lenda są dumni z tego, że są łatwe w użyciu.
"Powiem to w ten sposób: jeśli kupiłeś bilet lotniczy online, możesz skorzystać z Lenda, aby uzyskać kredyt mieszkaniowy" - mówi van den Brand.
Dla Wofsy'ego, właściciela domu w San Francisco, używanie Lendy było bryzą w porównaniu z jego wcześniejszymi pożyczkodawcami.
"Moje poprzednie doświadczenia sprawiały, że banki postrzegały to jako zadanie znalezienia jakiegokolwiek powodu, by zaprzeczyć twojemu wnioskowi," mówi Wofsy, dodając, że Lenda jasno przedstawiła wszystko, co było od niego potrzebne, prowadząc do tego, co powiedział "niewiarygodnie" gładkie "refi.
POBIERZ ODPOWIEDŹ EKSPERTOWĄ NA PYTANIA HIPOTECZNE
Uzyskaj spersonalizowaną pomoc od bezstronnego brokera kredytów hipotecznych. Poznaj swoje opcje i znajdź najlepsze stawki.
ZaczynaćPORÓWNAJ CENY REFINANSÓW HIPOTECZNYCH ZA DARMO
Zobacz spersonalizowane stawki refinansowe w ciągu kilku sekund za pomocą naszego kompleksowego narzędzia hipotecznego.
Sprawdź cenyTworzenie lepszych alternatyw
"Podobnie jak w przypadku finansów, przestrzeń hipoteczna jest silnie regulowanym przemysłem i trudno jest nowemu graczowi robić różne rzeczy" - mówi Macklin.
Ale to nie powstrzymało go ani van den Branda. I nie powstrzymało to garstki innych firm rozpoczynających działalność od walki z przemysłem hipotecznym, o którym obaj mówią, że jest w rozpaczliwej potrzebie dostosowania.
Zdecydowany zwolennik innych startupów hipotecznych, takich jak SoFi, Expedite i OnDeck, van den Brand mówi, że jest "wielkim fanem każdego, kto przesuwa kopertę dla zachowań konsumenckich, a kto pozwala im wiedzieć, że istnieje lepszy i szybszy sposób działania. zadania takie jak pożyczki.
"Wszystkie te różne modele są lepsze niż to, co istnieje dzisiaj" - mówi van den Brand. I to, co oferują teraz tradycyjni pożyczkodawcy, może nie być już dłużej status quo, mówi.
"Nie możemy przez jedną sekundę myśleć, że za 20 lat będziemy musieli przesuwać papierkową robotę do banku na rogu, aby uzyskać kredyt mieszkaniowy" - mówi. "To się po prostu nie wydarzy. I tak się nie stanie w ciągu najbliższych trzech lat."
Więcej od Investmentmatome:
- Porównaj online kredytodawców refinansujących
- Porównaj ceny refinansowania kredytów hipotecznych
- Znajdź brokera kredytów hipotecznych
Tony Armstrong jest pisarzem personelu zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @tonystrongarm i dalej Google+ .
Zdjęcie przez iStock.