Poznaj prawdę na temat opłat za przekroczenie salda - i zaoszczędź pieniądze

Jeśli jesteś prawie jak połowa Amerykanów, popełniłeś ten jeden finansowy błąd: Przekroczyłeś swoje konto bankowe. To, co wydarzyło się później, zależy prawdopodobnie od tego, czy znasz podstawy dotyczące pokrycia debetu i opłat. Brak wiedzy może Cię kosztować - średnia opłata za przekroczenie stanu konta w USA wynosi 35 USD.

Wielu Amerykanów nie wie, czego nie wiedzą o opłatach w rachunku bieżącym, wynika z badania Investmentmatome z 2017 roku. Na przykład 66% nie wie, że musisz zdecydować się na pokrycie debetu, a powiedzenie "nie" może zaoszczędzić pieniądze. A 47% nie wie, że banki mogą pobierać wiele opłat za przekroczenie limitu w ciągu dnia i pewną opłatę za każdą transakcję, niezależnie od liczby.

Przekroczenie salda debetowego może być mylące, ale wykonanie tych czterech rzeczy może zaoszczędzić znaczne kwoty gotówki.

Użyj konta oszczędnościowego jako zabezpieczenia

Wybór banku z przelewem w rachunku bieżącym z oszczędności na sprawdzenie stawia przed Tobą warstewkę ochrony i opłaty za przekroczenie stanu konta. Ponad jedna czwarta ankietowanych (26%) nie wiedziała o tej usłudze. Wiele banków pobiera około 10 do 12 USD dziennie, ale kilka banków oferuje je za darmo.

Dobrym pomysłem jest zbudowanie bufora na rachunku czekowym, więc nie musisz zbyt często polegać na swoich oszczędnościach.

Znajdź bank, który nie pobiera opłat za przekroczenie limitu

Prawie dwie trzecie Amerykanów, około 63%, nie wie, że nie wszystkie banki pobierają opłaty za przekroczenie stanu konta. Banki internetowe i unie kredytowe są bardziej prawdopodobne niż tradycyjne banki, aby nie obciążać klientów, którzy przelewają swoje konta, lub pobierają niewielkie opłaty. Niektóre banki oferują również linię kredytu w rachunku bieżącym, która pobiera odsetki tylko od kwoty, którą przekroczyłeś. Ponieważ oprocentowanie jest roczne, odsetki za dzień mogą być tylko grosze. Przynajmniej jest to znacznie tańsze niż opłata za przekroczenie stanu konta.

Miej oko na wszystkie transakcje

Opłaty za przekroczenie limitu w rachunku bieżącym nie są stosowane tylko w przypadku wypłaty z konta czekowego w bankomacie, ale około jedna trzecia Amerykanów (32%) nie zdaje sobie z tego sprawy. Jeśli zdecydujesz się na pokrycie salda debetowego, Twój bank może pobierać opłaty za każdym razem, gdy przekroczysz saldo, nawet jeśli transakcja z użyciem karty debetowej lub automatyczna wpłata za rachunki popchnie Cię na czerwono.

Powiedz "nie" na pokrycie salda debetowego

Najłatwiejszym i najskuteczniejszym sposobem na uniknięcie opłat za przekroczenie stanu konta jest całkowite wyłączenie z debetu. Dostęp do salda debetowego jest prawnie dozwolony - banki nie mogą rejestrować się automatycznie - ale jeśli zdecydowałeś się przypadkowo lub bez zrozumienia swoich opcji, możesz zrezygnować.

Gdy zrezygnujesz, codzienne wymazywanie kart debetowych zostanie odrzucone, jeśli nie masz wystarczających środków na koncie, a nie obciążymy Cię opłatą za przekroczenie stanu konta. Pamiętaj, że Twój bank może pokrywać powtarzające się lub automatyczne płatności i czeki bez Twojej zgody. Jeśli tak się stanie, może zostać naliczona opłata za nieopłacalną opłatę, która jest podobna do opłaty za przekroczenie stanu konta.

Zapytaj swojego banku, czy aktualnie masz włączoną obsługę salda debetowego, a jeśli tak, zrezygnuj. Jeśli Twój bank oferuje bezpłatne przelewy w rachunku bieżącym, połącz konto oszczędnościowe z kontem bieżącym, aby obniżyć koszty bankowe. Jeśli nie możesz realistycznie zrezygnować z ubezpieczenia, rozważ przejście na bank z niskimi opłatami za przekroczenie stanu konta lub taką, która oferuje niskokosztową linię kredytu w rachunku bieżącym.