Jak wybrać dostawcę usług ROBS podczas finansowania działalności

Plan ten był używany od ponad dziesięciu lat, ale ROBS stał się coraz bardziej popularny po 2008 roku, gdy IRS wyjaśnił, że plan pozwala na użycie 401 (k), IRA lub innych funduszy emerytalnych, aby rozpocząć lub kupić firmę, bez podatków i kary. Innym czynnikiem wykorzystywanym w planie była mniejsza dostępność tradycyjnych źródeł finansowania od banków i innych instytucji finansowych.

Taka popularność doprowadziła także do wzrostu liczby dostawców ROBS, które obejmują firmy o ugruntowanej pozycji, które od lat specjalizują się w transakcjach związanych z planem, z nowszymi firmami i specjalistami, którzy świadczą tę usługę wraz z innymi produktami i ofertami.

Aby ustalić plan, przedsiębiorcy pracują z dostawcą, który obsługuje konfigurację, która obejmuje utworzenie korporacji C i przeniesienie środków z konta emerytalnego do nowego planu 401 (k), który pozwala na wykorzystanie funduszy do finansowania działalności.

Dla początkujących przedsiębiorców rozważających transakcję ROBS może być trudno rozpoznać, z którą firmą najlepiej pracować. Poniżej przedstawiono pięć czynników, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze dostawcy usług ROBS.

Ekspertyza

Chociaż IRS uznaje zasadność korzystania z planu ROBS, firmy mogą być cytowane za naruszenia zgodności, takie jak nie udostępnienie planu 401 (k) pracownikom lub nie złożenie raportu rocznego dla planu 401 (k).

Z tego powodu ważne jest, aby współpracować z firmą, która specjalizuje się w transakcjach ROBS, a nie dostawcą, który po prostu się nimi zajmuje. W idealnej sytuacji dostawca umożliwiłby bezpośrednią pracę z prawnikiem i innymi specjalistami ds. Zgodności, którzy mogą zapewnić spełnienie wymagań planu.

cennik

Ważne jest, aby zminimalizować koszty biznesowe. Z tego powodu wybierz dostawcę, który oferuje plan ROBS 401 (k) po uczciwej cenie. Poszukaj dostawców, którzy nie płacą prowizji za polecenie brokera, ponieważ zazwyczaj skutkuje to wyższymi opłatami za wstępną konfigurację i nie pobiera opłat za utrzymanie w pierwszym roku, ponieważ bieżące wymogi zgodności zwykle zaczynają się dopiero w drugim roku.

Prędkość

Szybki dostęp do funduszy emerytalnych może być konieczny dla przedsiębiorców, których potrzeby biznesowe są czasochłonne, na przykład do osiągnięcia terminu zamknięcia. Dlatego wybierz responsywnego dostawcę usługi ROBS z szybką usługą, aby transakcja została zakończona tak szybko, jak to możliwe. W szczególności szukaj dostawcy usług ROBS, który jest dobrze zorientowany w procesie przesyłania pieniędzy z istniejącego konta do nowego planu ROBS 401 (k), ponieważ jest to zwykle najdłuższy krok.

Instruktywność

Biorąc pod uwagę wymagania zgodności z planem ROBS, ważne jest, aby współpracować z dostawcą, który kładzie nacisk na edukację, a nie na sprzedaż, aby móc podjąć świadomą decyzję o sposobie finansowania firmy. W szczególności należy zrozumieć nie tylko wstępne wymagania dotyczące planu - na przykład utworzenie korporacji C i plan zatwierdzony przez IRS - ale także bieżące wymagania i koszty.

Ciągłe wsparcie

Finansowanie firmy za pomocą ROBS 401 (k) nie jest jednorazową transakcją - konieczne będzie zachowanie zgodności z planem. Dlatego wybierz dostawcę, który pomoże ci w poruszaniu się po bieżących wymaganiach. Zastanów się, czy przedstawiciel Twojego konta posiada wymaganą wiedzę specjalistyczną, aby zidentyfikować problemy dotyczące zgodności, które mogą mieć zastosowanie, i czy ta osoba może być pomocna przez cały okres obowiązywania planu.

Zdjęcie przez iStock.