Czy powinieneś otrzymać wstępną aprobatę?

Wyobraź sobie, że znajdziesz idealny dom w idealnej okolicy - a potem dowiesz się, że nie możesz się ubiegać o kredyt hipoteczny. To więcej niż rozczarowanie; to wręcz zniechęca. Dlatego uzyskanie wstępnej zgody na kredyt mieszkaniowy może być ważnym pierwszym krokiem w procesie polowania w domu.

Wstępnie zakwalifikowany lub wstępnie zatwierdzony?

Terminologia kredytowa może być myląca. Ważnym wyróżnieniem stawania się "poważnym nabywcą" jest świadomość różnicy w byciu "wstępnie zakwalifikowanym" od "wstępnego zatwierdzenia".

Prekwalifikacja oznacza, że ​​zostałeś wstępnie sprawdzony przez pożyczkodawcę. Doprowadza tylko twoją stopę do drzwi. Zazwyczaj przesyłasz podstawowe informacje, a pożyczkodawca przedstawi przybliżoną prognozę, na którą możesz sobie pozwolić. Szczerze mówiąc, nie pomoże to w twoich wysiłkach, aby zamknąć umowę w domu.

Z drugiej strony, wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego przyspieszy proces wstępnej pożyczki. Zebrane są dodatkowe informacje finansowe, w tym prawdopodobnie raport kredytowy. W niektórych przypadkach możesz zostać poproszony o dostarczenie wielu takich samych dokumentów, które będą wymagane do zakończenia faktycznego procesu kredytowego, w tym deklaracji podatkowych, wyciągów bankowych i weryfikacji zatrudnienia.

Z preimmunizacyjnym pismem od twojego pożyczkodawcy, agenci nieruchomości i sprzedawcy wiedzą, że jesteś poważnym nabywcą.

Znajdź pożyczkodawcę, aby uzyskać wstępne zatwierdzenie

Jednak wstępne zatwierdzenia kredytu hipotecznego nie są pewne

Preapproval kredytu hipotecznego stawia głowę i ramiona nad innymi kupującymi, którzy mogą być zainteresowani w tym samym domu, co ty - ale na pewno nie jest to pewne. Proces wstępnego zatwierdzania nie obejmuje pełnej oceny underwritingu przez pożyczkodawcę, więc nie jest to bezwzględne zobowiązanie do wydania pożyczki na dom, choć jest to bardzo blisko. Mogą być nawet wymienione warunki na wstępnym zatwierdzeniu, które są uzależnione od otrzymania pożyczki.

Wstępne zatwierdzenie jest dowodem na to, że pożyczkodawca jest gotów udzielić pożyczki - w rzeczywistości chce do udzielenia kredytu hipotecznego - zobowiązanie do udzielenia pożyczki nie będzie oficjalne, dopóki nie zostanie przeprowadzona pełna analiza prawna i dokumentacja wniosku. Pożyczkodawca może to zrobić tylko po wybraniu określonej nieruchomości i podpisaniu umowy kupna-sprzedaży.

I, oczywiście, nadal są sprawy do załatwienia przed zamknięciem domu, który może potknąć się o pożyczkę. Będziesz musiał między innymi dokonać wystarczającej wpłaty, a może być wymagana ocena wartości domu, który chcesz kupić.

Kiedy wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego nie jest konieczne

Mogą istnieć uzasadnione powody do pominięcia wstępnego zatwierdzenia pożyczki podczas polowania w domu. Jeśli prowadzisz badania w mieście lub okolicy, które jest po prostu potencjał nowa baza domowa - sprawdzanie cen domów, szkół i stylu życia - najlepiej poczekać, aż będziesz miał lepszy pomysł na to, co chcesz wydać, i gdzie.

Poza tym dobrze jest opóźnić wstępne zatwierdzenie, jeśli chcesz usunąć niektóre zmarszczki z historii kredytowej. Wyciągnięcie wyniku kredytowego, a następnie określenie, jakie ulepszenia można wprowadzić, należy wykonać przed uzyskaniem wstępnego wniosku o pożyczkę mieszkaniową.

Jeśli jednak Twoja karta kredytowa jest solidna i masz dobre podstawy finansowe, wstępne zatwierdzenie da ci pewność i elastyczność w przeprowadzaniu poważnych polowań domowych. Twój agent nieruchomości może nawet ciężej pracować, aby znaleźć dla ciebie idealną nieruchomość - a będziesz mieć większy wpływ na negocjowanie ceny.

A jeśli chcesz kupić na gorącym rynku - patrząc na kupujących gotówkę - posiadanie listu z wyprzedzeniem jest często wymagane w celu złożenia oferty. Wstępna prośba o pożyczkę może nie być prowadzona w domu, ale dostaniesz ją na bazę.

Więcej od Investmentmatome: Ile domu mogę naprawdę zapłacić? Uzyskaj wstępną hipotekę Znajdź brokera kredytów hipotecznych

Hal Bundrick jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick