Dziesięć najlepszych miast dla bankowości detalicznej 2014

W miarę, jak rozpoczyna się nowy rok, a rezolucje stoją na czele myśli wielu ludzi, teraz jest idealny czas na zastanowienie się nad twoją kondycją finansową. Dla niektórych oznacza to zrównoważenie portfela inwestycyjnego lub spłatę długu, ale dla innych cel jest tak prosty, jak obniżenie opłat bankowych lub zwiększenie konta oszczędnościowego.

Chociaż jest to dość podstawowa koncepcja, aby chcieć maksymalnie wykorzystać swoje rachunki bankowe, w rzeczywistości niektórzy Amerykanie mają wyraźną przewagę nad innymi, po prostu ze względu na miejsce zamieszkania. Stawki bankowe, opłaty, a nawet dostępność mogą się znacznie różnić w zależności od regionu.

Aby określić, które miasta są najlepsze dla podstawowej bankowości konsumenckiej, Investmentmatome zebrał dane na temat sześciu różnych czynników dla 100 najbardziej zaludnionych miast w Stanach Zjednoczonych. Czynniki te obejmują:

• Czy lokalne banki i unie kredytowe są stabilne? Ważne jest, aby wiedzieć, że możesz polegać na lokalnej instytucji bankowej, aby być tam dzień po dniu, ale w dobie rosnącej konsolidacji banków, to nie zawsze jest dane. Investmentmatome obliczył liczbę upadłości banków i zamkniętych unii kredytowych w przeliczeniu na jednego mieszkańca w każdym mieście od roku 2009 do chwili obecnej.
• Czy istnieje szeroki zakres opcji bankowych? Podobnie jak w przypadku każdego sektora gospodarki, większy wybór dla klientów bankowych oznacza większą konkurencję, a tym samym lepsze oferty i lepszą obsługę. Nerd Wallet szukał różnorodności w opcjach bankowych, określając liczbę unikalnych banków i unii kredytowych na jednego mieszkańca działającego w każdym mieście.
• Czy konsumenci mają łatwy dostęp do lokalnego oddziału?Bankowość mobilna i internetowa zmienia krajobraz naszego banku, ale branże fizyczne są nadal wysoko cenione, nawet wśród młodych dorosłych. Aby zbliżyć dostępność oddziałów, Investmentmatome obliczył całkowitą liczbę ogólnych lokalizacji oddziałów banków lub unii kredytowych na mieszkańca w każdym mieście.
• Co średnie konto oszczędnościowe uzyska w odsetkach? Biorąc pod uwagę, że średnie krajowe kursy wciąż utrzymują się na najniższym poziomie, oszczędzający mogą mieć wrażenie, że nie ma większej korzyści, aby odłożyć dodatkowe pieniądze. Jednak niektóre instytucje bankowe pomagają złagodzić ten problem. Aby określić, gdzie konsumenci zarabiają najwięcej, Investmentmatome przeanalizował dane o stopach zebranych z ponad 7 000 banków i kas.
• Czy banki pobierają nadmierne opłaty? Sprawdzanie opłat za konta może uderzyć Amerykanów, którzy są najbardziej narażeni. Niskie opłaty za saldo, kredyty w rachunku bieżącym, opłaty bankomatowe i inne mogą mieć ogromny wpływ na każdego, kto nie ma dużego bufora na swoim koncie. Investmentmatome obliczył średnią miesięczną opłatę za podstawowe konto czekowe, aby oszacować dotkliwość opłat bankowych w każdym mieście.
• Jaka część populacji jest "dobrze zbankrutowana"? Wysoka liczba mieszkańców nie posiadających rachunku bankowego w regionie jest pewnym sygnałem, że lokalne banki i unie kredytowe nie zaspokajają podstawowych potrzeb członków społeczności. Investmentmatome oszacował odsetek amerykańskich gospodarstw domowych w każdym z tych obszarów, które są w pełni obciążone - te, które mają jakiś rachunek bankowy i nie mieć ostatnio polegał na alternatywnych usługach finansowych (takich jak pożyczkodawcy, lombardy itp.).

Dziesięć najlepszych miast dla bankowości konsumenckiej

	Miasto	Usterki bankowe / jednostkowe na 100 000 mieszkańców	Unikalne banki / CU na 100 000 mieszkańców	Oddziały na 100 000 mieszkańców	Średnia rata oszczędnościowa RRSO	Średnia miesięczna opłata za sprawdzenie konta	% gospodarstw domowych w pełni bankowych	Ogólna ocena bankowości konsumenckiej
1	Cincinnati, Ohio	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	Pittsburgh, Pensylwania	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	Waszyngton	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	Madison, Wisconsin	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	Tulsa, Oklahoma	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	Miami, Floryda	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	Birmingham, Alabama	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	Omaha, Nebraska	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	Irvine, Kalifornia	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	Rochester, Nowy Jork	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	Średnia dla ponad 100 miast	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. Cincinnati, OH

Jako że nasze miasto jest najlepszym miastem do bankowości konsumenckiej dwa lata z rzędu, mieszkańcy Cincinnati są w stanie konsekwentnie korzystać z lokalnych instytucji bankowych, aby zarządzać i poprawiać swoje finanse osobiste. Mieszkańcy mają dostęp do ponad 120 oddziałów na 100 000 mieszkańców, co stanowi najwyższą wartość każdego miasta objętego naszym badaniem. Ponadto te lokalizacje należą do jednego z blisko 70 różnych banków i unii kredytowych działających w tym regionie. Średnia opłata za sprawdzenie konta Cincinnati waży nieco poniżej średniej krajowej, około 8,24 USD, ale wiele kont bez opłat jest nadal dostępnych w lokalnych instytucjach, takich jak North Side Bank i Trust Company lub Cintel Credit Union

2. Pittsburgh, PA

Pittsburgh utrzymał najwyższą pozycję w rankingu nr 2 w rankingu Nasza strona w tym roku, przede wszystkim będąc liderem w zakresie czynników takich jak dostęp do oddziałów, różnorodność opcji, udział w bankowości, a nawet opłaty bankowe. Według danych FDIC region ma 74,1% udziału w bankowości, a mieszkańcy mają dostęp do ponad 25 różnych banków lub kas oszczędnościowo kredytowych na 100 000 mieszkańców lub prawie 80 w sumie. Daje to konsumentom możliwość wyboru dużego banku narodowego, takiego jak PNC lub jednej z wielu mniejszych instytucji, takich jak West View Savings Bank czy Riverset Credit Union. Tymczasem wiele lokalnych organizacji zajmujących się edukacją finansową i doradztwem pomaga mieszkańcom Pittsburgha odbić się od trudnych sytuacji i przyczynić się do dynamicznego otoczenia gospodarczego, takiego jak Advantage Credit Counselling Service i Neighbourhoods Western Pennsylvania.

3. Washington, D.C.

D.C.wzrosły trzy miejsca w tegorocznym badaniu, między innymi dzięki wyższym niż przeciętne zyskom z oszczędności (0,13% raty APY) i niższym niż średnie wynagrodzenie (8,10 USD). Lokalne instytucje, takie jak American Bank i DGEFCU pomogły wypchnąć Waszyngton na trzecie miejsce. Stolica naszego kraju także stanowi zachętę dla szacownego odsetka osób w pełni opłacanych, wynoszących 73,2%.

4. Madison, WI

Instytucje finansowe Madison pobierają średnio niższe opłaty za kontrole (8,24 USD), a wciąż istnieje wiele opcji społecznościowych, które całkowicie wyeliminują miesięczną opłatę, np. Z Home Savings Bank i Credit Union WEA. Krajobraz bankowy miasta jest również stabilny, w ostatnich latach nie ma zamkniętych lokalnie banków ani kas. Wreszcie zdumiewające 85,5% populacji jest w pełni obciążone.

5. Tulsa, OK

Opłat za prowadzenie rachunku wyższego niż średnia Tulsa przeciwdziała brak zamknięcia banków i kas w tym obszarze, a także bardzo korzystne oprocentowanie na podstawowych kontach oszczędnościowych. Przy 0,17% RRSR średnie dochody są napędzane przez lokalne instytucje, takie jak Citizens Bank of Oklahoma (0,75% RRSO) i pomagają miastu pozostać w pierwszej piątce na potrzeby bankowości detalicznej w tym roku.

6. Miami, FL

Mieszkańcy Miami mają łatwy dostęp i różnorodność w instytucjach finansowych w okolicy. Miasto oferuje prawie 100 oddziałów banków lub kas na 100 000 mieszkańców, z którejkolwiek z ponad 70 unikalnych instytucji, takich jak First National Bank of South Miami czy Financial Federal Credit Union. Aby złagodzić umowę dla mieszkańców, średnia miesięczna opłata za podstawowe konto czekowe na Florydzie jest znacznie niższa niż średnia, wynosząca 7,88 USD.

7. Birmingham, AL

Instytucje finansowe w Birmingham mają bardzo przyjazne warunki dla mieszkańców obszaru, w tym średnią opłatę za prowadzenie rachunku w wysokości zaledwie 7 USD i najwyższą średnią oszczędność w miastach objętych badaniem. Instytucje, takie jak Centralna Unia Kredytowa Alabama i Narodowy Bank Handlowy, stanowią przykład tego zaangażowania na rzecz przyjaznych konsumentom warunków. Miasto jest także domem dla najszerszej gamy różnych banków i unii kredytowych na mieszkańca, dając mieszkańcom szeroki wybór instytucji do wyboru. Pomimo tych pozytywnych czynników, Birmingham nie jest doskonały. Odsetek ludności, która jest w pełni obciążona, to najniższy poziom, wynoszący zaledwie 52%.

8. Omaha, NE

W Omaha konsumenci mogą być pewni, że opłaty nie pochłaniają zbyt dużych oszczędności. Średnia miesięczna opłata za sprawdzenie miesięczna w Nebrasce jest najniższa na poziomie około 7 USD, a wiele instytucji Omaha oferuje bezpłatne opcje, takie jak First National Bank, Premier Bank i Neighborhood Community Federal Credit Union. Miasto może pochwalić się również tym, że wysoki odsetek (78%) ludności jest w pełni obciążony, a tylko jedna lokalna instytucja finansowa zawiodła w ostatnich latach. Wszystkie te czynniki pomogły Omaha awansować do pierwszej 10 pozycji w tegorocznym badaniu.

9. Irvine, Kalifornia

Mieszkańcy Irvine mają wiele banków i kas oszczędnościowo-kredytowych do wyboru, w tym lokalne instytucje takie jak Sunwest Bank. W sumie miasto oferuje ponad 27 różnych instytucji działających w mieście na 100 000 mieszkańców. Konsumenci mają również szczęście, aby uniknąć wygórowanych opłat, a średnia miesięczna opłata za kontrolę wynosi niewiele ponad 8 USD. Nawet ci mieszkańcy, którzy mieli problemy finansowe w przeszłości, mogą zwrócić się do wielu pomocnych organizacji non-profit, takich jak Doradztwo Kredytowe Konsumenckie w Orange County.

10. Rochester, NY

Firma Rochester po raz pierwszy pojawia się na tej corocznej liście, będąc po części domem dla dużej liczby oddziałów banków i kas. Na terenie miasta działa ponad 70 oddziałów na 100 000 mieszkańców, co oznacza, że ​​mieszkańcy mają łatwiejszy dostęp do osobistych usług finansowych. Nawet lokalne instytucje, takie jak Genesee Regional Bank, oferują szereg fizycznych oddziałów, które pomagają dotrzeć do konsumentów. Ranking Rochester jest również wspierany przez niższą niż średnia miesięczną opłatę za sprawdzenie, wynoszącą około 8,24 USD.

Metodologia

Ogólny wynik dla każdego miasta wynikał z następujących działań:

1. Upadki bankowe za pośrednictwem FDIC i zamknięte unie kredytowe za pośrednictwem NCUA.
2. Lokalizacje oddziałów banku za pośrednictwem FDIC i oddziałów kas kredytowych za pośrednictwem NCUA.
3. Stawki kont oszczędnościowych dla banków i kas oszczędnościowych z bazy danych o oprocentowaniu naszych stron internetowych - skorzystaj z naszego narzędzia do obliczania stawek oszczędnościowych, aby sprawdzić konta w swoim własnym kodzie pocztowym.
4. Średnia opłata za sprawdzenie konta obliczona jako średnia miesięcznej opłaty w każdym stanie dla najbardziej podstawowego konta w każdym z 10 największych amerykańskich banków według wielkości depozytu. Dane za pośrednictwem naszej bazy opłat za sprawdzenie naszej strony - skorzystaj z naszego narzędzia do porównywania kont, aby zbadać konta we własnym kodzie pocztowym.
5. Status bankowości gospodarstw domowych (% w pełni zabezpieczony bankiem) za pośrednictwem Narodowego badania gospodarstw domowych nieposiadających rachunków bankowych i niedojrzałych w ramach FDIC.
6. Szacunki ludności od 2011 r. Za pośrednictwem United States Census Bureau.

Kobieta na obrazie bankomatu za pośrednictwem Shutterstock