W jaki sposób pracownicy banku mogą stanowić ryzyko dla Twoich pieniędzy

Szyfrowanie, biometria, okna kuloodporne, samochody pancerne i sejfy o grubych ściankach to wszystkie sposoby, dzięki którym banki i kasy kredytowe chronią twoje pieniądze i dane osobowe w Internecie oraz w Twoim oddziale. Ale czasami zagrożenie pochodzi od wewnątrz.

W Lynchburgu w Wirginii kierownik unii kredytowych sprzeniewierzył fundusze i oszukał jej instytucję przez 14 lat. Ona i główny kasjer zaciągnęli pożyczki w nazwiskach członków, przelali pieniądze i napisali kontrole na kontach członków, ukrywając swoje działania, zmieniając wyciągi bankowe lub po prostu nie wysyłając ich. Ogólnie rzecz biorąc, według władz władze obojga spowodowały straty w wysokości 12 milionów dolarów, a teraz odbywają służbę w więzieniu.

Częstotliwość przestępstw takich jak ta jest niejasna, ponieważ często krążą razem z innymi pod etykietą "kradzieży tożsamości" w danych dotyczących przestępstw. Jednak Federalny Urząd ds. Depozytu informuje, że w ciągu ostatnich lat osoby wtajemniczone stanowiły ponad połowę wszystkich oszustw bankowych i przypadków defraudacji.

Pracownicy banku pracują i mają łatwy dostęp do dużych pieniędzy. Według prezesa American Bankers Association, Douga Johnsona, wiceprezesa, Doug Johnson może zostać zagrożony ze względu na poufne informacje. Przy medianie rocznej płacy wynoszącej 26 410 USD prawie jedna trzecia wszystkich banków w USA otrzymuje jakąś pomoc publiczną.

" WIĘCEJ: Jak zapobiegać kradzieży tożsamości

W jaki sposób banki próbują zapobiegać przestępczości w domu

Banki przeprowadzają kontrole przeszłości i wyciągają raporty kredytowe, rozważając nowy wynajem, mówi Johnson. Mają także własne systemy zabezpieczające przed tego rodzaju systemami.

"Jako branża dzielimy się informacjami, gdy pracownicy są zwolnieni lub zwolnieni z powodu aktywności. Mamy prawo to robić na mocy ustawy Patriot Act ", mówi.

Mimo to śledztwo przeprowadzone przez prokuratora generalnego ds. Przestępstw i przestępstw finansowych w Nowym Jorku ujawniło błędy w procesach w niektórych dużych bankach nowojorskich. Wśród nich: osoby, które otrzymały nieograniczony dostęp do informacji o koncie klienta, banki, które nie przeprowadzały regularnych audytów pracowników i brak komunikacji w odniesieniu do osób, które padły ofiarą podejrzeń.

Wciąż zdarza się kradzież poufnych informacji

Niedociągnięcia lub awarie systemu mogą zapewnić bankom dostęp do informacji umożliwiających identyfikację osób - dat urodzenia, numerów rachunków, numerów prawa jazdy i numerów ubezpieczenia społecznego.

"Widzieliśmy, że sprzedają te informacje pierścieni zaangażowanych w uzyskiwanie fałszywych dokumentów umożliwiających identyfikację osobistą, takich jak prawa jazdy ze zdjęciami konspiratora" - mówi Thomas Reitz, starszy agent FBI z Complex Fraud Squad w Orange County, Kalifornia. Pierścienie wykorzystują te dane do tworzenia nieuczciwych dokumentów potrzebnych do podszywania się pod klientów i bezpośredniego pobierania pieniędzy, z fałszywymi dowodami osobistymi lub fałszywymi kartami debetowymi.

W 2015 r., New Rochelle, New York, człowiek przyznał się do winy za spisek i oszustwa bankowego, które spowodowało 481,856 $ strat. Program rekrutował pracowników banków i inne osoby, rzekomo bezdomnych i narkomanów, którzy posiadali konta posiadaczy fałszywych nowojorskich praw jazdy i dowodów wypłaty.

Reitz mówi, że wymóg posiadania karty debetowej do zdjęcia może znacznie zniechęcić do takich schematów.

" WIĘCEJ: Nasze strony najlepsze unie kredytowe " WIĘCEJ: Nasza strona najlepsze banki krajowe

Jak chronić swoje konta bankowe

Nie możesz kontrolować, kogo zatrudnia twój bank lub unia kredytowa, ale możesz podjąć kroki, aby utrudnić kryminalistom odkrywanie Twoich osobistych i finansowych informacji. Chroń siebie i swoje konta, zmieniając ustawienia prywatności w mediach społecznościowych. Złodzieje mogą udać się tam, aby uczyć się wszystkiego od daty urodzenia do nazwiska współmałżonka, dzieci i zwierząt domowych, starając się znaleźć hasła i uzyskać dostęp.

Uśpione lub o niskiej aktywności konta są łatwym celem dla wewnętrznych z powodu przestarzałych informacji kontaktowych, mówi Reitz. Monitoruj i aktualizuj swoje informacje, bo trudno będzie Ci dotrzeć, gdy dojdzie do wątpliwej transakcji.

" WIĘCEJ: Jak zwiększyć bezpieczeństwo bankowości online

Co robić, jeśli jesteś ofiarą

Jeśli uważasz, że padłeś ofiarą takiego programu, powiadom swój bank i złóż skargę do FBI. Zachowaj wszystkie dokumenty związane z domniemanym systemem: anulowane czeki, pokwitowania gotówkowe, wyciągi bankowe - wszystko, co może być pomocne w sprawie.

Czas potrzebny na odzyskanie utraconych pieniędzy będzie różnił się w zależności od banku, historii klienta i sprawy.

Gdy następnym razem zadzwonisz do banku z pytaniem ogólnym, unikaj podawania danych osobowych, chyba że jest to konieczne. Większość pracowników banku jest godna zaufania, ale nie chcesz wręczać przepustki dla wszystkich, którzy jej nie posiadają.

Melissa Lambarena jest autorką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.