Jak zapobiegać oszustwom z tytułu kart kredytowych

Skradziony numer karty kredytowej prawdopodobnie nie będzie cię kosztować, ale może to być poważny problem, dlatego warto podjąć kroki, aby zapobiec oszustwom w pierwszej kolejności.

Większość kart kredytowych oferuje politykę zerowej odpowiedzialności, a prawo federalne ogranicza Twoją odpowiedzialność do maksymalnie 50 USD za oszustwa zgłoszone w ciągu 60 dni. Więc bank jest bardziej ofiarą monetarną niż ty.

Dla konsumentów ból głowy polega na wykryciu i zgłoszeniu skradzionego numeru karty kredytowej, oczekiwaniu na dostarczenie nowej karty i korekcie kont autopay powiązanych z numerem skradzionej karty. Dla niektórych istnieje element emocjonalny, poczucie, że naruszona została prywatność.

O ile nie będziesz w stanie uniknąć oszustwa związanego z kartami kredytowymi, możesz ograniczyć swoją lukę i uniknąć kłopotów.

Wskazówki, jak zapobiegać oszustwom z użyciem kart kredytowych

1. Uważaj na "phishing"

Co to jest: Phishing to oszustwo mające na celu skłonienie konsumentów do ujawnienia danych osobowych, w tym numerów kart kredytowych. Może się zdarzyć za pośrednictwem poczty e-mail, telefonu, wiadomości tekstowej lub wiadomości e-mail. Phisherzy czasami próbują zyskać zaufanie, używając znanych logo i nazw firm w fałszywym przedstawieniu samych siebie.

Zapobieganie nadużyciom: Bądź ogólnie ostrożny wobec próśb o podanie danych osobowych, niezależnie od źródła. Niezależnie zweryfikuj zasadność żądań numeru twojej karty kredytowej.

2. Zidentyfikuj "szumiące"

Co to jest: Skimming to sytuacja, w której złodziej kradnie numer karty podczas normalnej transakcji i używa go do sfałszowania karty lub przeprowadzenia transakcji, które nie wymagają fizycznej karty, na przykład zakupów online.

Szumowanie może się zdarzyć, gdy podasz kartę kredytową kelnerowi restauracji lub operatorowi centrum obsługi telefonicznej. Może się to również zdarzyć za pomocą urządzenia szumiącego potajemnie podłączonego do terminala płatniczego, często w trybie bez nadzoru, na przykład w stacjach benzynowych lub bankomatach.

Zapobieganie nadużyciom: Karty z chipem EMV pomagają w walce z oszustwami z urządzeń. Ale warto zwrócić szczególną uwagę na bezobsługowe terminale płatnicze. Jeśli zauważysz coś niezwykłego w gnieździe na kartę, nie używaj go i nie ostrzegaj pracownika.

Nerdówka

Mimo że system EMV znacznie zwiększa bezpieczeństwo transakcji osobistych w terminalach płatniczych, należy pamiętać, że technologia ta nie przynosi żadnych korzyści w transakcjach internetowych lub telefonicznych, nazywanych transakcjami nieobecności kartami.

3. Używaj różnych kart do autopay zamiast codziennych wydatków

Zastanów się nad oznaczeniem jednej z kart kredytowych, która ma być używana tylko w przypadku kont autopay, takich jak rachunki za telefon bezprzewodowy i abonamenty w witrynach. Nie używaj tej karty do niczego innego. W ten sposób ta karta kredytowa z prawem do zapłaty nie jest na wolności przetwarzana przez sprzedawców detalicznych i serwery restauracyjne, ani nie jest przesuwalna przez czytniki pomp stacji benzynowej. Użyj innych kart płatniczych do codziennych wydatków.

Ta technika nie zapobiegnie oszustwom na twojej codziennej karcie wydatkowej, ale jeśli jedna z kart zostanie naruszona, przynajmniej nie będziesz miał kłopotów ze zmianą kont autopay i potencjalnie poniesieniem opłaty za spóźnienie.

Ogólnie rzecz biorąc, dobrze jest prowadzić rejestr miejsc, w których przechowywany jest numer Twojej karty kredytowej.

4. Płać z telefonem

Oparte na smartfonie usługi płatnicze, takie jak Apple Pay i Android Pay, powodują, że płacenie w sklepach jest bezpieczniejsze, ponieważ używają technologii tokenizacji do zmiany informacji o płatności przy każdej transakcji. Sprzedawca nigdy nie zbiera rzeczywistych numerów kart kredytowych.

Ponadto ekran blokady urządzenia jest często chroniony hasłem, dzięki czemu telefon nie nadaje się do użytku bez odblokowywania, zwykle za pomocą osobistego numeru identyfikacyjnego lub identyfikacji biometrycznej, takiej jak odcisk palca.

5. Zastanów się dwa razy nad opłatami za usługi przeciwdziałające oszustwom

Wydaje się, że służby monitorujące kredyt twierdzą, że chronią przed kradzieżą tożsamości, ale tak się nie dzieje. Ostrzegają cię, gdy to się stanie. Ogólnie rzecz biorąc, nie robią dużo więcej niż sam możesz zrobić. Poza tym, w praktyce, nie ponosisz odpowiedzialności za nieuczciwe zakupy kart kredytowych, co zmniejsza motywację do dodatkowej zapłaty za ubezpieczenie lub usługę.

6. Inne zabezpieczenia w celu zapobiegania oszustwom z użyciem kart kredytowych

• Nigdy nie podawaj informacji o kartach kredytowych w mediach społecznościowych
• Nie pozwól innym osobom korzystać z Twojej karty
• Nie przeprowadzaj transakcji kartą kredytową w miejscach publicznych, takich jak biblioteki i lotniska, ani w publicznych sieciach Wi-Fi
• Wzmocnij hasła online, aby uwzględnić losowe kombinacje liter, cyfr i znaków specjalnych - najlepiej dla każdego konta, najlepiej
• Niszczyć niechciane dokumenty, które pokazują numer twojej karty kredytowej
• Zachowaj aktualność aplikacji i oprogramowania antywirusowego
• Zaufaj swojemu instynktowi. Jeśli witryna wygląda podejrzanie, nie używaj jej.

Odkrywanie oszustw i zapobieganie innym

Duża część zapobiegania oszustwom ogranicza obrażenia po naruszeniu numeru karty kredytowej.

• Działaj szybko, gdy portfel zostanie skradziony. Twoim pierwszym zadaniem jest anulowanie tych kart kredytowych.
• Monitoruj swoje sprawozdania finansowe. Przejrzyj karty kredytowe i wyciągi bankowe, aby upewnić się, że rozpoznajesz transakcje. Korzystanie z aplikacji na smartfona wystawcy karty i konfigurowanie powiadomień tekstowych to sposób na aktualizację.
• Sprawdzaj raporty kredytowe regularnie. Każdego roku masz prawo do jednego darmowego raportu kredytowego z każdego z trzech głównych biur raportowania kredytowego. Rozważ wysłanie jednego raportu co cztery miesiące w celu sprawdzenia podejrzanych informacji, szczególnie nowych kont kart kredytowych, których nie rozpoznajesz.

Więcej informacji o zapobieganiu oszustwom z kart kredytowych

• Twój oficjalny glosariusz oszustwa karty kredytowej
• Złodzieje mogą również wykraść twoje punkty lub mile
• Jak zapobiegać kradzieży tożsamości