Mam nieregularny dochód - jak powinienem spłacić długi z mojej karty kredytowej?

Gospodarka USA od kilku lat jest ciężka. Wskaźnik udziału siły roboczej spadł do najniższego poziomu od czasu administracji Cartera. Płace były w stagnacji. Powoli stajemy się gospodarką w niepełnym wymiarze godzin.

To prowadzi nas do wspólnego pytania: Jeśli masz nieregularne dochody i zadłużenie z tytułu kart kredytowych, jaki jest najlepszy sposób na rozwiązanie tego długu, a jednocześnie utrzymujesz wystarczającą ilość pieniędzy, by żyć dalej?

Odpowiedź będzie inna w zależności od okoliczności każdej osoby, ale tutaj są pewne ogólne zasady.

Jak zacząć

Najpierw złożyć budżet. Powinien to być budżet "zaciśniętymi pasami", co oznacza, że ​​jest to absolutnie najbardziej oszczędny budżet, który możesz ze sobą złożyć. Jest to minimum, które musisz przeżyć w każdym miesiącu.

Następnie sprawdź, jak nieregularny jest Twój dochód. Czy jest to nieregularne, ponieważ masz regularną pracę, ale płaci się w nieregularnym terminie? Czy jest to nieregularne, ponieważ jesteś niezależnym wykonawcą lub freelancerem? Twoje działania będą mniej więcej takie same, ale kolejność spłaty twojego zadłużenia może być inna.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

Która karta kredytowa jest płatna w pierwszej kolejności

Spójrzmy na kolejność, w której spłacasz dług. Ogólnie rzecz biorąc, chcesz najpierw spłacić karty o wyższym oprocentowaniu. Ponieważ coraz częściej interesują Cię te karty niż karty o niższych stopach procentowych, wydaje się, że nie musisz się zastanawiać. Wyjątek stanowi sytuacja, w której saldo karty o niższej stopie procentowej jest wyższe niż karta o wyższym oprocentowaniu, o wielokrotność wyższą niż stawka wyższej karty odsetkowej niż stawka niższej karty.

Przykład: Masz saldo w wysokości 5000 USD przy 24% RRSO. Masz saldo w wysokości 11 000 $ przy 12% RRSO. Na pierwszej karcie miesięczne oprocentowanie wynosi około 100 USD. Na drugiej karcie miesięczne oprocentowanie wynosi około 110 USD. Zapłać najpierw ten jeden.

Jest to ogólna zasada dotycząca spłaty zadłużenia: celuj w jeden dług i spraw, aby był to ten, który kosztuje Cię najwięcej każdego miesiąca.

Czynnik w twoim strumieniu dochodów

Jeśli chodzi o scenariusz zatrudnienia, jeśli wiesz, że masz pracę zamkniętą, ale płatności są nieprzewidywalne, najpierw przeznacz swój dochód na swój miesięczny budżet. Jeśli coś już zostało, ustaw minimalną opłatę na każdej karcie, aby nie była to wartość domyślna. Kiedy dostaniesz tę następną wypłatę, jeśli pozostało ci coś z poprzedniej, użyj pozostałej do spłaty zadłużenia karty kredytowej zgodnie z powyższą zasadą.

Jeśli jesteś wolnym strzelcem lub masz inny powód do otrzymywania nieregularnych dochodów, jesteś w zasadniczo tej samej pozycji, ale z jedną zmarszczką. Musisz wykonać te miesięczne minimalne płatności, więc kiedy projektujesz swój budżet, będziesz chciał zmniejszyć ten budżet wystarczająco, abyś mógł dopasować trzy miesięczne płatności za każdą kartę do niego. To daje ci trzymiesięczne okno na znalezienie wystarczającej ilości pracy, aby utrzymać się na powierzchni, dopóki nie pojawi się kolejna wielka robota.

Zbuduj swój fundusz na deszczowe dni

Oczywiście, idealną sytuacją jest to, że co miesiąc tworzysz fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, co oznacza mniejsze ryzyko paniki nad lukami między wypłatami. Uratuj coś przed każdą wypłatą. W idealnej sytuacji stworzysz fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, który zapewni ci sześć pełnych miesięcy życia przy ograniczonym budżecie i dokonywanie minimalnych płatności kartą kredytową.

Obraz niezależnego fotografa za pośrednictwem Shutterstock