Rodzice: oszczędzaj na kredytach studenckich i wzbogacaj swoją emeryturę

Dla rodziców, którzy pomagają obniżyć koszty swojego dziecka na studia, kredyty dla rodziców PLUS stały się popularną opcją. Od 2005 r. Do 2015 r. Kredyty udzielone na pożyczki rodzicielskie PLUS wzrosły o 20%, osiągając 12 mld USD. A w 2012 roku, w ostatnim roku, dla którego dostępne są dane, przeciętny kredytobiorca zgromadził 28.400 USD w pożyczkach dla rodziców PLUS w roku ich dziecka.

Pożyczki te pozwalają rodzicom ponieść część obciążeń finansowych związanych z wykształceniem w college'u, ale oznaczają także dodatkowy wydatek przed emeryturą - i jest to problem, ponieważ wiele osób nie oszczędza na tyle, aby odejść na emeryturę. Raport Rządowego Biura Odpowiedzialności za 2015 r. Stwierdza, że ​​prawie jedna trzecia gospodarstw domowych w wieku 55 lat i starszych nie posiadała planu emerytalnego ani planu świadczeń. To denerwujące, gdy patrzysz na linię mety.

Jeśli masz kredyt rodzicielski PLUS, oto jak możesz zmniejszyć zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich i wykorzystać oszczędności na pokrycie funduszu emerytalnego.

" WIĘCEJ: 5 opcji spłaty pożyczki dla rodziców rodzicielskich PLUS

Krok 1: Refinansowanie pożyczki rodzicielskiej PLUS

Pożyczki Parent PLUS zwykle mają najwyższe oprocentowanie wszystkich typów pożyczek federalnych. Na przykład w roku szkolnym 2016-17 bezpośrednie pożyczki rodzicielskie PLUS miały oprocentowanie 6,31% w porównaniu z bezpośrednimi kredytami subsydiowanymi, dostępnymi dla studentów, którzy mieli stawkę 3,76%.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​możesz obniżyć stopę procentową poprzez refinansowanie kredytu studenckiego. Podobnie jak refinansowanie kredytu hipotecznego lub auto, twój nowy pożyczkodawca spłaci twoją starą pożyczkę i wyda ci nową z nowymi warunkami. Większość kredytodawców poszukuje kredytu na poziomie 650 lub wyższym, niskiego wskaźnika długu do dochodu i stałego dochodu. Rodzice są na ogół dobrymi kandydatami do refinansowania.

Oszczędności mogą wyglądać mniej więcej tak: Jeśli wziąłeś tę pożyczkę w wysokości 28 400 £, a stawka 7,9%, którą wyniosła w 2012 r., I refinansujesz do 4% stopy procentowej w 10-letnim okresie kredytowania, zaoszczędziłbyś 6 663,60 $ w ciągu całego życia kredyt.

Zaoszczędzisz najwięcej, wybierając najniższą stopę procentową i najkrótszy termin wypożyczenia. Należy jednak pamiętać, że refinansowanie federalnej pożyczki rodzicielskiej PLUS oznacza rezygnację z federalnej ochrony pożyczkobiorcy, na przykład spłatę opartą na dochodach i wybaczenie pożyczki, więc powinieneś być pewien, że nie będziesz ich potrzebował przed złożeniem wniosku.

Krok 2: Zwiększ oszczędności w swoim funduszu emerytalnym

To 6 663,60 USD oszczędności z refinansowania przekłada się na około 56 USD miesięcznie. To może nie wydawać się dużo, ale zainwestowanie tych pieniędzy na twoje 401 (k) lub indywidualne konto emerytalne może zrobić sporą różnicę. Dzięki składaniu, dzięki czemu twoje inwestycje rosną szybciej z upływem czasu, 50-letni kredytobiorca, który zaoszczędził dodatkowe 56 USD miesięcznie, zgromadziłby prawie 22 000 USD w ciągu 17 lat. Dzięki temu zbliżysz się o krok do swojej wymarzonej emerytury.

Skorzystaj z naszego kalkulatora emerytalnego, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze.

Aby jeszcze bardziej zwiększyć swoje oszczędności, zmaksymalizuj swoje 401 (k) dopasowanie, jeśli jest dostępne.

Dla niektórych kredytobiorców, refinansowanie może pozwolić odejść całkowicie za pożyczkę. Garstka pożyczkodawców, w tym CommonBond i Darien Rowayton Bank, pozwoliła uczniom refinansować kredyty dla rodziców PLUS w ich własnym imieniu. Więc nie będziesz już odpowiedzialny za spłatę pożyczki, twoje dziecko będzie miało lepszą ofertę niż wtedy, gdy zaczniesz płacić, a ty będziesz o wiele bliższy swojej wymarzonej emeryturze. Tylko upewnij się, że twój absolwent kwalifikuje się do refinansowania i rozumie potencjalne ryzyko.

Devon Delfino jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.