Przewodnik dla rodziców do ubezpieczeń dla studentów

Mówiąc ostatnie pożegnanie na parkingu w akademiku, widać, że nie możesz ochronić swojego dziecka przed każdym ryzykiem. To czas aby pozwolić odejść.

Ale w domu można zbudować silną sieć bezpieczeństwa finansowego. Wiedząc, za co zapłacisz za bieżące ubezpieczenie - i czy musisz kupić dodatkowe ubezpieczenie - to dobry pierwszy krok.

Oto jak ocenić swoje auto, właścicieli domów, potrzeby związane z ubezpieczeniem na życie i ubezpieczeniem zdrowotnym, gdy twoje dziecko idzie na studia.

Ubezpieczenie samochodu

Jeśli Twoje dziecko opuszcza samochód w domu

• Zapytaj swojego ubezpieczyciela o zniżkę w szkole. Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują przerwę w cenie, jeśli szkoła znajduje się co najmniej 100 mil od domu.
• Trzymaj studenta na liście swoich polis, aby twój syn lub córka miał w domu przerwy w pracy, mówi Scott Johnson, kierownik Marindependent Insurance Services w Mill Valley w Kalifornii. Utrzymanie ciągłego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej także utrzymuje stopy procentowe na długim dystansie.

»PORÓWNAJ: Cytaty z ubezpieczenia samochodu

Jeśli Twoje dziecko prosi o samochód

• Rozważ ryzyko. "To pierwszy raz z dala od domu. Po co wrzucać pojazd do miksu? "Mówi Johnson.
• Poinformuj firmę ubezpieczeniową, jeśli Twoje dziecko zabiera samochód. Niektórzy ubezpieczyciele mogą zmienić politykę w oparciu o lokalizację szkoły, mówi Johnson. Cena pokrycia może wzrosnąć lub obniżyć.

Samochód lub brak samochodu, nie zapomnij o zniżce dla dobrego ucznia. Wielu ubezpieczycieli oferuje jeden do utrzymania co najmniej średniej B.

Ubezpieczenie domu lub najemcy

Do akademika

Twoje rzeczy dziecka będą objęte ubezpieczeniem najemców lub domów w akademiku kampusowym. Sprawdź politykę, aby uzyskać szczegółowe informacje. Niektóre polisy ograniczają zasięg rzeczy należących do domu do procentu całkowitej kwoty ubezpieczenia wszystkich posiadanych przedmiotów, zgodnie z Insurel Information Institute. Zazwyczaj istnieją również ograniczenia zasięgu dla drogich przedmiotów, takich jak komputery. Zastanów się nad zakupem dodatkowego pokrycia tych przedmiotów, jeśli to konieczne.

Dla mieszkania poza kampusem

Studenci mieszkający w apartamentach poza kampusem będą potrzebować własnych polis ubezpieczeniowych najemców. Ubezpieczenie najemców obejmuje mienie i, podobnie jak ubezpieczenie domów, zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pokrywa koszty prawne, jeżeli ktokolwiek objęty polisą nieumyślnie uszkodzi kogoś lub wyrządzi szkody na mieniu i ponosi odpowiedzialność. Nie obejmuje działań nielegalnych.

Upewnij się, że ubezpieczenie od odpowiedzialności obejmuje obrażenia osobiste, mówi Johnson. Jeśli nie, cena do dodania jest niewielka, mówi. Między innymi, obrażenia osobiste pokryją koszty obrony prawnej i kosztów rozliczeń, jeśli twój syn lub córka zostali pozwani za umieszczenie czegoś niepożądanego w mediach społecznościowych.

" WIĘCEJ: Znajdź najlepsze ubezpieczenie najemców

Ubezpieczenie na życie

Kupuj okresową polisę na ubezpieczenie na życie, jeśli nie masz wystarczającego ubezpieczenia, a twoje dochody są kluczowe dla opłacania rachunków za studia. Kup tyle, aby pokryć cię przynajmniej do najmłodszych absolwentów szkół wyższych, mówi Garrett Prom, certyfikowany planista finansowy i założyciel Prominent Financial Planning w Austin w Teksasie.

"Idealnie masz już zasięg, którego potrzebujesz i masz wszystkie swoje kaczki z rzędu, ale nie zawsze tak jest" - mówi.

" WIĘCEJ: Przewodnik po tym, kto potrzebuje ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenie zdrowotne

Sprawdź, czy sieć dostawców twojego planu opieki zdrowotnej obejmuje lekarzy i szpitale, w których twoje dziecko będzie chodzić do szkoły - mówi Elizabeth Hagan, zastępca dyrektora ds. Inicjatyw dotyczących zasięgu dla Families USA, krajowej grupy zajmującej się rzecznictwem konsumentów. Zapłacisz większą część rachunków za leczenie poza siecią za pośrednictwem preferowanej organizacji dostawcy lub PPO. W organizacji opieki zdrowotnej lub HMO może nie być zasięgu poza siecią, z wyjątkiem sytuacji awaryjnych.

Jeśli twój uczeń będzie nieubezpieczony lub przejdzie poza sieć planu opieki zdrowotnej, sprawdź:

Plan zdrowia studentów uczelni

Wiele planów zdrowotnych dla studentów zapewnia dobry zasięg, ale są one różne. Upewnij się, że rozumiesz wszelkie granice zasięgu, mówi Hagan.

Sponsorowany przez rząd rynek ubezpieczeń zdrowotnych

Jeśli miasto uczelni znajduje się poza siecią dostawcy Twojego planu, Twoje dziecko będzie mogło zapisać się do planu opieki zdrowotnej poza regularnym, otwartym okresem rejestracji. Zacznij zakupy przed przeprowadzką. Zasięg wejdzie w życie:

• pierwszy dzień następnego miesiąca, jeśli plan zostanie wybrany między pierwszym a piętnastym dniem miesiąca.
• pierwszy dzień drugiego miesiąca, jeśli plan zostanie wybrany między 16 a ostatnim dniem miesiąca.

Następnie zarejestruj się w planie 2018 podczas rocznego okresu otwartej rejestracji, który potrwa od 1 listopada do 15 grudnia 2017 r. Nawet jeśli ustawa o przystępnej cenie zostanie uchylona lub zmieniona, zmiany nie zostaną wprowadzone przed otwartą rejestracją. "Oczywiście teraz jest wiele niepewności związanych z losem Affordable Care Act, ale konsumenci nadal będą mieli możliwość zapisania się co najmniej do 2018 roku w otwartym okresie rekrutacji", mówi Hagan.

Plany ubezpieczeń zdrowotnych oferowane poza rynkiem

Rozważ to tylko wtedy, gdy nie kwalifikujesz się do dotacji opartych na dochodach, które obniżyłyby cenę za pośrednictwem rynku.

Znajdź zagmatwane ubezpieczenie zdrowotne? Nie jesteś sam.

"To bardzo skomplikowane i wiele razy ludzie mają pytania dotyczące tego, co robić", mówi Hagan. Zaleca pomoc w uporządkowaniu opcji.Skontaktuj się ze swoim planem opieki zdrowotnej lub administratorem świadczeń zdrowotnych w miejscu pracy. Aby uzyskać pomoc w znalezieniu planu rynku, zaloguj się na stronie Healthcare.gov, aby uzyskać informacje kontaktowe dotyczące bezpłatnej pomocy bezpośredniej.

" WIĘCEJ: Twój przewodnik krok po kroku, jak wybrać plan ubezpieczenia zdrowotnego

Więcej zmian jest przed wami, gdy student dostaje niezależność. Dokonaj raz w roku przeglądu polis ubezpieczeniowych, aby upewnić się, że istnieje odpowiedni zakres ubezpieczenia.

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.