Jak działają fundusze wzajemne?

Chcesz zainwestować swoje pieniądze, ale także chcesz uniknąć ryzyka i kłopotów związanych z wyborem poszczególnych aktywów? Fundusze wzajemne zapewniają korzyści zdywersyfikowanego portfela bez czasu potrzebnego na zarządzanie nim.

Czym dokładnie są fundusze inwestycyjne?

Fundusz inwestycyjny gromadzi pieniądze od wielu różnych inwestorów, aby zainwestować w dużą grupę aktywów.

W przeciwieństwie do giełdy, na której inwestorzy kupują od siebie akcje, akcje z funduszem wspólnego inwestowania są nabywane bezpośrednio z funduszu (lub pośrednika, który kupuje je bezpośrednio z funduszu).

Fundusze wzajemne są jednym z najczęstszych narzędzi wykorzystywanych przez inwestorów do tworzenia oszczędności emerytalnych. Jeśli masz 401 (k), emeryturę, tradycyjne indywidualne konto emerytalne lub Roth IRA - naprawdę, każdy rodzaj konta maklerskiego, aby zainwestować swoją gotówkę - istnieje duże prawdopodobieństwo, że twoje portfolio obejmuje fundusze inwestycyjne.

" Gotowy żeby zacząć? Oto nasza lista najlepszych brokerów dla funduszy inwestycyjnych

Rodzaje funduszy inwestycyjnych

Niektóre fundusze inwestycyjne koncentrują się na jednej kategorii aktywów, takich jak akcje lub obligacje, podczas gdy inne inwestują w różnorodność. Są to główne rodzaje funduszy inwestycyjnych:

• Kapitał zapasowy (kapitał własny) niosą największe ryzyko wraz z największymi potencjalnymi zwrotami. Wahania na rynku mogą drastycznie wpłynąć na zwroty funduszy akcyjnych. Istnieje kilka rodzajów funduszy akcyjnych, takich jak fundusze rozwoju, fundusze dochodu i fundusze sektorowe. Każda z tych grup stara się utrzymać portfel akcji o określonych cechach. (Oto więcej informacji na temat inwestowania w akcje i fundusze akcji).
• Fundusze obligacji (o stałym dochodzie) są mniej ryzykowne niż fundusze akcji. Istnieje wiele różnych rodzajów obligacji, więc powinieneś zbadać każdy fundusz wzajemny indywidualnie, aby określić poziom związanego z nim ryzyka.
• Fundusze hybrydowe inwestować w mieszankę akcji, obligacji i innych papierów wartościowych. Wiele funduszy hybrydowych to fundusze funduszy; inwestują w grupę innych funduszy inwestycyjnych. Jednym z popularnych przykładów jest fundusz dat docelowych, który automatycznie dobiera i przenosi aktywa w kierunku bezpieczniejszych inwestycji w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego.
• Fundusze rynku pieniężnego mają najniższy zwrot, ponieważ niosą najniższe ryzyko. Fundusze rynku pieniężnego są prawnie zobowiązane do inwestowania w wysokiej jakości, krótkoterminowe inwestycje, które są wydawane przez rząd USA lub korporacje ze Stanów Zjednoczonych.

Aktywne a pasywne fundusze

Bez względu na to, do której kategorii fundusz się zalicza, na jej opłaty i wyniki będzie miało wpływ to, czy jest on aktywnie czy pasywnie zarządzany.

Fundusze zarządzane pasywnie inwestują zgodnie ze z góry ustaloną strategią. Próbują dopasować wydajność określonego indeksu rynkowego, a zatem wymagają niewielkich umiejętności inwestycyjnych. Ponieważ te fundusze wymagają niewielkiego zarządzania, będą niosły niższe opłaty niż aktywnie zarządzane fundusze.

Dwa rodzaje funduszy inwestycyjnych popularne w inwestowaniu pasywnym:

• Fundusze indeksowe śledzić indeks rynkowy, taki jak Standard & Poor's 500 lub Nasdaq. Tego typu fundusze składają się w całości z akcji składających się na określony indeks, więc ryzyko odzwierciedla rynek, podobnie jak zwroty.
• Fundusze giełdowe mogą być przedmiotem handlu jak poszczególne akcje, ale oferują również korzyści z dywersyfikacji funduszy inwestycyjnych. Zwykle pobierają niższe opłaty niż tradycyjne fundusze inwestycyjne, ale aktywni handlowcy mogą uznać swoje koszty za zbyt wysokie.

Aktywnie zarządzane fundusze dążą do uzyskania lepszych wyników niż indeksy rynkowe i niosą potencjał dla większego zwrotu niż fundusze zarządzane pasywnie. Niosą również większe potencjalne korzyści, a także ryzyko: badania pokazują, że strategie inwestowania pasywnego często zapewniają lepsze zyski.

Badania wykazują, że strategie inwestowania pasywnego często zapewniają lepsze zyski.

Aktywnie zarządzane fundusze mają wyższe opłaty - zwane wskaźnikami wydatków - niż fundusze pasywne. Współczynniki wydatków wahają się od około 0,05% do 1% lub więcej i są naliczane corocznie jako procent Twojej inwestycji. Wysoki wskaźnik kosztów może z czasem negatywnie wpłynąć na zwroty z inwestycji, dlatego należy zwracać szczególną uwagę na te opłaty.

Korzyści i wady funduszy inwestycyjnych

Istnieją dwie podstawowe korzyści inwestowania w fundusze inwestycyjne:

• Dywersyfikacja jest jedną z najważniejszych zasad inwestowania. Jeśli jedna firma zawodzi, a wszystkie twoje pieniądze zostały zainwestowane w tę jedną firmę, straciłeś pieniądze. Jeśli jednak jedna firma nie zdoła zdywersyfikowanego portfela, stracisz tylko niewielką kwotę. Fundusze wzajemne zapewniają dostęp do zdywersyfikowanego portfela, bez trudności z monitorowaniem kilkudziesięciu aktywów dziennie.

  Fundusze wzajemne zapewniają dostęp do zdywersyfikowanego portfela, bez trudności z monitorowaniem kilkudziesięciu aktywów dziennie.

• Prostota jest kluczową rolą funduszy inwestycyjnych. Po znalezieniu funduszu inwestycyjnego o dobrej reputacji, masz stosunkowo małą rolę do odegrania. Niektórym nie podoba się brak kontroli związanej z funduszem inwestycyjnym; nie znasz dokładnego składu portfela funduszu i nie kontrolujesz jego zakupów. Jednak może to być ulga dla inwestorów, którzy po prostu nie mają czasu na śledzenie i zarządzanie dużym portfelem.

Główną wadą funduszy inwestycyjnych jest to, że ponieważ fundusz jest zarządzany, opłaty będą ponoszone niezależnie od sposobu funkcjonowania funduszu. Inwestorzy muszą płacić opłaty za sprzedaż, opłaty roczne i inne wydatki bez gwarancji wyników. To powiedziawszy, większość metod inwestycji wiąże się z opłatami bez gwarancji wyników.

Jak zarabiać pieniądze z funduszy inwestycyjnych?

Kiedy inwestujesz w fundusz inwestycyjny, gotówka lub wartość może wzrosnąć z trzech źródeł:

• Wypłaty dywidend: Gdy fundusz otrzymuje dywidendy lub odsetki od papierów wartościowych w swoim portfelu, wypłaca inwestorom proporcjonalną kwotę tego dochodu. Kupując udziały w funduszu powierniczym, możesz wybrać otrzymywanie swoich dystrybucji bezpośrednio lub też zainwestować je w fundusz.
• Zysk kapitałowy: Kiedy fundusz sprzedaje papiery wartościowe, które wzrosły, jest to zysk kapitałowy. Kiedy fundusz sprzedaje papiery wartościowe, które spadły w cenie, jest to strata kapitałowa. Większość funduszy corocznie przekazuje inwestorom wszelkie zyski kapitałowe netto.
• Wartość aktywów netto: Wartość funduszu wzrasta. Jest to podobne do sytuacji, gdy cena akcji rośnie; nie otrzymujesz natychmiastowych wypłat, ale wartość Twojej inwestycji jest większa i zarobisz pieniądze, jeśli zdecydujesz się ją sprzedać.

Jak kupić fundusze inwestycyjne

Możesz kupić za pośrednictwem sponsorowanego przez pracodawcę konta emerytalnego, takiego jak 401 (k), lub bezpośrednio od dostawcy funduszy, takiego jak Vanguard, Fidelity lub American Funds. Obie opcje mogą jednak ograniczać wybór funduszy.

Będziesz mieć więcej możliwości wyboru, jeśli otworzysz rachunek maklerski, aby zacząć inwestować. Może istnieć minimalny wymagany depozyt, ale niektórzy dostawcy oferują minimum 0 USD, jeśli inwestujesz za pośrednictwem indywidualnego konta emerytalnego, takiego jak tradycyjny lub Roth IRA, lub jeśli ustawisz automatyczne depozyty miesięczne.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Jak inwestować w funduszu wzajemnym

• Chcesz nurkować głębiej?

  Chcesz kupić? Najlepsi brokerzy dla funduszy inwestycyjnych

• Chcesz poznać powiązane?

  Rozumiesz jak działają fundusze indeksowe