Dlaczego lojalność wobec marki sprawia, że ​​niektóre wady są niewidoczne dla kart detalicznych

Dla Davida Parady, nauczyciela z Ontario w Kalifornii, jest coś, co mu się podoba w kwestii jego karty kredytowej Nordstrom, i nie ma to wiele wspólnego z wartością nagród, jakie z niej otrzymuje. "Czuję się jak członkostwo w klubie, w którym nie ma wielu ludzi", mówi.

Wielu konsumentów podejmuje decyzje dotyczące kart kredytowych swoim sercem bardziej niż mózg. Zamiast skupiać się na stopach procentowych, stawkach nagród i opcjach wykupu, czasami są one rysowane na kartach tylko dlatego, że podoba im się nazwa marki. A dzięki sprzedawcom takim jak Nordstrom, Starbucks i Amazon, którzy wymieniają swoje nazwy na kartach kredytowych Visa i Mastercard, których można używać w dowolnym miejscu, te tak zwane karty współfirmowe mają szerszy zasięg niż staromodne karty sklepów, które mogą być używane tylko w sklepie detalicznym samo.

Jednak te karty często nie są najlepszym wyborem dla konsumenta. Karty kredytowe pod wspólną marką mają zwykle wyższe stopy procentowe, mniej elastyczne opcje wykupu i czasami niższe stawki, chyba że robisz zakupy w sklepie z co-brandem. Niektórzy pobierają roczną opłatę. Karty sklepowe są jeszcze bardziej ograniczone, chociaż ich ocena kredytowa może być łatwiejsza nawet przy 690 punktach kredytowych. (Ocena kredytowa powyżej 690 uważana jest za dobrą lub doskonałą).

Jeśli nie jesteś częstym klientem w tej konkretnej marce, możesz wybrać zamiast tego ogólną kartę kredytową lub nagrodę. Ale próby przekonania ludzi o tym mogą być równie brzemienne, jak nakłonienie ich do korzeniami przeciwko swojej drużynie gospodarzy - jest to sprzeczne z ich podstawowymi instynktami.

"Ludzie podejmują decyzje w oparciu o emocje" - mówi Mario Natarelli, partner zarządzający w firmie doradczej MBLM. "Lubimy myśleć o sobie jako o racjonalnych, ale kiedy podejmujemy decyzje, emocje wyzwalają proces," mówi. Możemy w końcu ubiegać się o kartę kredytową, która ma naszą ulubioną markę zamiast tej, która jest faktycznie najlepiej dopasowana finansowo.

Czy karta pod wspólną marką jest odpowiednia?

W niektórych przypadkach najlepszym wyborem może być karta współfirmowa Twojej ulubionej firmy. Jeśli często robisz zakupy u określonego sprzedawcy, korzystanie z karty kredytowej tego sklepu może generować znaczące nagrody. Na przykład karta Amazon Prime Rewards Visa Signature zapewnia 5% zwrot gotówki na zakupy w Amazon i Whole Foods, 2% w restauracjach, stacjach benzynowych i drogeriach, a 1% na wszystko inne. Dla często kupujących Amazon i Whole Foods te nagrody szybko się sumują.

Karta Uber Visa jest kolejną kartą co-brandową o szerokim znaczeniu: pozwala posiadaczom kart na uzyskanie stosunkowo wysokiego 4% wynagrodzenia za posiłki, 3% na hotele i bilety lotnicze, 2% na zakupy online i 1% na inne wydatki. Punkty można wymienić na kredyty Uber, cash back lub karty podarunkowe.

Inne karty co-brandowe są bardziej ograniczone. Karta Starbucks ™ Rewards Visa®, która pobiera roczną opłatę w wysokości 49 USD, pozwala posiadaczom kart na zarabianie "Gwiazdek" na wydatki, które można następnie wykorzystać tylko na przedmioty Starbucks - nie można ich wymienić na nagrody pieniężne lub podróżne. Wielu konsumentów byłoby lepiej, gdyby zamiast tego korzystali z karty ryczałtowej.

Mimo to, nawet eksperci czasami pozwalają, aby ich skłonności do marek przeszkadzały w optymalizacji ich nagród za karty kredytowe. Ekspert kredytowy John Ulzheimer używał nieistniejącej już karty kredytowej TiVo. Zamiast zdobywać punkty zwrotu lub nagrody, które można wymienić na podróże lub w sklepach, wspomina on przede wszystkim o zdobyciu punktów za akcesoria TiVo, takie jak podstawki, ołówki i gumki. "To chyba nie najlepsze wykorzystanie punktów" - przyznaje.

Pomimo swoich ograniczeń, karty współfirmowe mogą również oferować inne, niefinansowe nagrody - takie jak poczucie przynależności do ekskluzywnego klubu, opisanego przez Paradę - że nie dostaniesz karty ogólnej. Niezależnie od tego, czy ten profit jest warta rezygnacji z karty, która oferuje bardziej elastyczne sposoby zarabiania i wymieniania nagród, zależy od Ciebie.

Informacje na temat karty Visa Prime Rewards Visa Signature oraz karty Starbucks ™ Rewards Visa® zostały zebrane przez Investmentmatome i nie zostały dostarczone ani przejrzane przez wydawcę tych kart.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i pierwotnie opublikowany przez Forbes.